论文第三方支付刑事风险是关于本文可作为第三方支付方面的大学硕士与本科毕业论文第三方支付论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
目前随着第三方支付应用领域的深化和拓展,中国第三方支付行业已经步入了一个新的阶段,线下和线上市场正在通过移动技术、O2O等形式不断进行融合.第三方支付快速发展的过程中,也存在各种各样的刑事风险,如何防范这种刑事风险的发生是本文研究的问题.
一、第三方支付的立法现状以及法律关系分析
(一)我国第三方支付的立法现状
下表1中,罗列了从2009年至2016年颁布与第三方支付相关的法律法规.
从上表中可以看出,我国目前对第三方支付机构的立法存在数量多、法律位阶较低（多数由中国人民银行制定）的特点.
(二)第三方支付的法律关系分析
1.第三方支付机构与银行之间的法律关系.在第三方支付模式中,银行与第三方支付机构存在着密切的关系,银行是合法的具有资金划拨和结算功能的国家经济体,第三方支付机构的生存,也主要依附于银行的金融功能,银行为第三方支付机构提供了包括资金转移和结算服务等金融支持,且对第三方支付机构的客户备付金负有监管职责,防止第三方支付机构挪用滥用客户备付金的同时,也为消费者的利益提供有效保障.
2.第三方支付机构与监管机构之间的法律关系.非金融机构提供支付服务必须在取得《支付业务许可证》的前提下开展,并依法接受中国人民银行的监督管理.未经中国人民银行许可,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务.具体的,第三方支付机构与监管机构之间的法律关系包含市场准入监管、经营范围监管以及备付金监管等方面.中国人民银行在规定市场准入制度的同时,还对第三方支付机构的经营范围做了明确的规定. 同时中国人民银行、银监会、工商总局,预防腐败局等机构也分别从各自的角度出台了相关监督规定.所以,第三方支付机构作为市场主体,要接受各个监督部门的监督和管理.
3.第三方支付机构与利用互联网平台进行交易的双方之间的法律关系.第三方支付机构与（付款方）买方和卖方（收款方）之间的关系包含两个方面：一是第三方支付机构与买方之间的关系.第三方支付机构在整个交易过程中主要为消费者提供的功能包括付款、缴费,还贷和信用卡还款等支付业务,在实际交易过程中消费者必须首先将资金存入在第三方支付机构设置的虚拟托管账户,由第三方支付机构代为暂时保管,并根据消费者的支付指令进行结算.二是第三方支付机构与卖方或者收款方的关系.第三方支付机構与商家及企业之间的资金往来方式与其与付款方之间的资金往来方式具有相似性,商家或企业会与第三方支付机构以签定服务协议的方式委托由第三方支付机构代为收取货款,根据《合同法》第396条的规定,此时双方形成的是委托合同关系.等货物还未到达消费者手中这段时间里,货款由第三方支付机构暂时代为保管,根据《合同法》第365条的规定,此时双方同样形成了保管合同关系.
二、第三方支付的刑事风险
（一）第三方支付机构自身行为产生的刑事风险
1.违反市场准入制度存在涉嫌非法经营罪的风险.我国非金融机构支付采取的是经营许可制度,非金融机构提供支付服务,应当具备相关法规规定的诸如注册资本额、管理人员、管理制度以及风险防控措施等条件.第三方支付机构必须取得《支付业务许可证》才可进行第三方支付服务.即使取得第三方《支付业务许可证》的机构,也必须在规定的范围内开展业务,按照执照规定的营业范围进行营业,未按照规定的营业范围进行营业或者超出营业范围进行营业的,也属于法律规定的非法经营行为,应该受到刑事处罚.
2.可能会成为非法套现的帮凶.所谓非法套现是指持卡人通过虚拟的交易方法,把信用卡的信用额度变为持有.《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定了违反国家规定,使用销售点终端机具（POS机）等方法,以虚构交易、虚开、退货等方式向信用卡持卡人直接支付,情节严重的,应当依据刑法第225的规定,以非法经营罪定罪处罚.虽然该规定并未明确应用第三方支付平台形式,但是根据犯罪构成要件的描述,第三方支付平台进行信用卡套现也属于上述规定,应当受到法律的追究,提供上述套现方式的机构,应当以非法经营罪定罪处罚,对于以非法占有为目的,利用该种方式套现的持卡人,应当以信用卡诈骗罪定罪处罚.
3.第三方支付机构侵犯公民的风险.实践操作中,不管是消费者还是经营者,采用第三方支付时,都需将其基本信息告诉第三方支付机构,具体包括真实姓名,性别,号以及营业执照等信息,并且还包括开户银行以及号,收货地址和经营场所,这些涉及公民的基本,如果第三方支付机构将客户的信息用于其所从事的其他金融活动或者其他商业实体活动,或者把客户的信息出售或者透漏给其他第三人的话,就产生了违法泄露客户信息的可能性,就构成了侵犯公民的犯罪 ,例如2013年11月27日,某支付公司内部一员工因伙同他人多次以批量出售的方式泄露用户信息被杭州当地警方逮捕.该涉案嫌疑人曾经是该支付公司技术员工,利用工作之便多次在公司后台下载用户资料超20G以 500元3万条的将用户信息多次出售予电商公司、数据公司.
4.第三方支付机构侵犯客户财产利益的风险.由于买方和卖方交易时间差的存在,第三方支付平台账户上存在巨量的沉淀资金,沉淀资金产生的利息以及沉淀资金的本身,都应该属于资金所有人即支付账户所有人所有,但实际上资金所有人是没有取得这部分资金的利息的. 笔者认为,在没有明确法律规定情况下,任何主体对这部分利息的处理都可能是违法的,很多第三方支付机构的盈利,有很大一部分都来源于这笔资金流,也就是沉淀资金的利息,以及这笔沉淀资金的投资所得.所以第三方支付服务提供者,侵占沉淀资金的利息、获得沉淀资金本身,都有可能构成侵占罪或者非法吸收公众存款罪,都可能被追究刑事责任.
（二）第三方支付平台之外的违法者 通过第三方支付平台进行非法活动的风险
总结:本论文主要论述了第三方支付论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
1、 第三方支付机构信用风险分析 【摘要】第三方支付机构作为连接消费者和商家的“信用中介”，但由于其发展尚处于初期，因此隐藏着沉淀资金、信息泄漏、洗钱等信用风险，这类风险使得第三。
2、 互联网第三方支付存在的风险与建议 【摘 要】随着互联网金融的不断发展，第三方支付平台的出现不仅有效地衔接起了互联网交易中最重要的信息与物流两大部分，且作为互联网交易中不可或缺的重。
3、 第三方平台支付转账风险应对 在支付宝逐渐成为个人主要支付工具的当下，我国尚未针对支付宝这类第三方支付平台颁布较为完善的法律法规。在支付宝平台涉及的纠纷越来越多的同时，立法层。
4、 基于第三方支付电子银行产品 随着第三方支付平台创新产品的推广，客户对于储蓄及理财的观念也发生了巨大的变化。第三方支付平台的发展，使得电子银行在近两年发展的速度极快。但电子银。
5、 我国第三方支付与交易风险 摘 要：第三方支付业务在提供了高效、便捷的支付的同时，也隐藏着较大的非法交易风险，如信用卡非法套现、洗钱、非法资金跨境转移等风险。为了维护第三。