论文第三方移动支付的风险和监管是适合第三方论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关第三方开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：伴随着我国移动互联网及其硬件智能终端的迅速发展,第三方移动支付成为支付新形式.然而作为一种新的支付模式,第三方移动支付前景看好的同时也蕴藏着不可忽视的风险,给金融监管提出了新的要求.文章分析了我国第三方移动支付存在的风险,并对我国第三方移动支付的监管现状以及存在的问题进行探讨,论文认为对我国第三方移动支付监管应当采取诸如制定针对第三方移动支付的管理规范、明确监管机构责任,强化分类监管、建立第三方移动支付信息交流机制等具体措施,以促进我国第三方移动支付市场健康可持续发展.
关键词：第三方移动支付；风险；监管
一、 引言
中国人民银行公布的《2014年第三季度支付体系运行总体情况》中显示,我国移动支付业务量约为12亿笔,金额超过6万亿元,从2014年一季度开始这两者的增长率就没有低于过100%,这说明我国移动支付规模正呈现超高速增长.第三方移动支付前景看好的同时也蕴藏着不可忽视的风险.从以前通过支付宝进行信用卡套现、支付宝客户信息被盗等问题,到现在的补办手机SIM卡支付宝资金、验证码木马盗刷手机支付账户等问题,以及现在还未触发的潜在问题,比如支付宝钱包和微信支付绑定后扣款授权问题等均会引发一定风险.而移动互联网支付竞争激烈、门槛低、追求客户体验度、拥有庞大的用户数据、技术创新快、用户长尾性、跨界性等特点决定其存在更大潜在风险.2014年3月14日,中国人民银行支付结算司发文,从用户支付安全的角度出发,暂停了支付宝和腾讯的二维码支付业务、虚拟信用卡相关业务,此举引起了社会各界对支付监管的质疑.目前新兴的第三方移动支付业务在定位和监管上比较模糊,而对传统支付行业既得利益的保护以及第三方移动支付业务的限制则容易扼杀支付业务的创新,这对移动互联网支付的风险评估和监管提出了更高的要求.因此,对第三方移动支付存在的风险进行分析,并提出相应的监管改进建议,具有重要的现实意义.
二、 我国第三方移动支付发展存在的风险
随着我国电子商务以及移动互联网等相关技术的快速发展,第三方移动支付以其方便、快捷、费用低等特点,受到越来越多个体的使用.但是作为一种新兴的支付方式,在快速发展的同时,其存在的风险也不容忽视.具体来说我国第三方移动支付存在的风险主要有：
第一,市场风险.市场风险,是指在进行商品交易时,买方与卖方经过枢纽形成买卖关系的过程当中未来结果的不确定性.支付市场的体现在“支付手续费”和"支付额度".在形成过程中起主要决定作用的是参与移动互联网支付的主体,包括付款方、收款方和第三方移动支付企业.如果从买卖双方与第三方网上支付企业的关系来看,可以将第三方移动支付形成主体划分为第三方网上支付服务用户和第三方网上支付企业两个主体部分.
第二,认知风险.尽管近几年第三方移动支付发展迅猛,但是根据易观智库对移动支付用户的一项调研结果,发现目前我国消费者对移动互联网支付的接受程度仍然较低.易观智库的调研结果显示,仅46%的移动互联网用户表示曾经使用过手机购物,还有21.5%的用户仅停留在准备尝试还未体验的阶段,但是有接近1/3的用户表示没有尝试的意愿.移动互联网支付用户集中在20年～30年龄阶段,占总年龄结构的70%.参与本次调研的移动互联网用户中,在选择互联网支付还是移动互联网支付的问题上,64%的用户表示仍然通过传统PC端的形式进行购物,大概1/4的用户表示主要基于线上线下互动的O2O模式,使用手机购物.对第三方移动支付接受程度不高会降低整个社会对第三方移动支付的认知,另外,作为一种新兴的支付业态,大部分现有第三方移动支付用户并没有意识到第三方移动支付所存在的安全风险、操作风险等等,而这些认知上的缺失会阻碍第三方移动支付行业的进一步健康发展.
第三,操作风险.移动互联网支付行业发展到当今,推动产业和企业发展的关键因素开始转为用户需求的推动.由于企业的业务创新和扩展更加注重用户需求,简化了操作步骤,忽视了风险的控制,从而导致移动互联网支付相比一般的网络支付风险更大.在移动互联网支付中主要涉及手机、手机操作系统、移动支付客户端、移动通讯网络等,因此可以从硬件设备和软件技术两个方面考察技术风险的构成.硬件设备方面风险主要是指由于硬件设备的容量、配置、运行速度等方面不能满足正常支付需要,无法应对突发事件而造成经济损失的可能性,例如交易正在进行过程中设备突然失灵造成交易不能正常进行,从而产生损失,或手机丢失,不法分子利用屏幕油渍痕迹手势,盗刷账户资金.软件技术风险主要是指依附于硬件设备的软件的自身存在阻碍交易正常运行的技术问题,包括安全性、可靠性、保密性等,从而给第三方支付公司带来损失的风险,例如手机系统和手机应用,自身的漏洞给手机支付带来了内部风险,为木马、病毒及钓鱼网站等外部风险的发生提供了滋生土壤.
三、 与第三方移动支付相关的指导意见及管理规定
目前银行等监管部门已经出台七个与第三方移动支付监管有关的指导意见及管理规定.
第一,《非金融机构支付服务管理办法》.随着我国电子商务以及互联网经济的发展,金融与先进技术、支付渠道与工具相结合,从催生出大量非金融机构支付服务业务.为促进我国非金融机构支付业务健康发展,2010年6月,中国人民银行公布《非金融机构支付服务管理办法》,对非金融机构支付的主体、交易行为、支付业务许可证的申请等进行规定.
第二,《关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》.随着支付宝、腾讯虚拟信用卡业务及二维码支付等支付业务规模膨胀,其所蕴含的风险逐步引起监管层的注意.为保护消费者权益,防范可能发生的支付风险,中国人民银行于2014年3月下发紧急文件,叫停了二维码等第三方移动支付业务.
第三,《支付机构网络支付业务管理办法》及《手机支付业务发展指导意见》（草案）.为促进手机支付及网络支付健康发展,防范风险,中国人民银行于2014年3月向第三方支付机构下发以上文件草案.文件中对于手机支付以及网络支付业务的合法以及非法边界进行界定,同时为加强央行对资金流动的监管,防范洗钱等行为的发生,对于通过第三方账户支付以及转账的金额进行了限制.
总结:这篇第三方论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 第三方平台支付转账风险应对 在支付宝逐渐成为个人主要支付工具的当下，我国尚未针对支付宝这类第三方支付平台颁布较为完善的法律法规。在支付宝平台涉及的纠纷越来越多的同时，立法层。
2、 第三方支付刑事风险 目前随着第三方支付应用领域的深化和拓展，中国第三方支付行业已经步入了一个新的阶段，线下和线上市场正在通过移动技术、O2O等形式不断进行融合。第三。
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