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载于《中国银行业》杂志2015年第3期
【编前语】“这是最好的时代,也是最坏的时代”.当前,互联网金融在迅猛发展的同时,也呈现出“野蛮生长”的部分乱象.左手创新,右手监管,正成为下一阶段互联网金融规范发展的主旋律.一直以传统稳健形象示人的银行业应该如何应对?什么才是网络时代银行业的生存之法、发展之道?这是每一位银行从业者都应该思考和探索的问题.本期杂志特综合摘录了监管机构、银行业、学界等权威人士在不同场合、以不同形式发表的各种精彩观点,和读者共同关注、探讨这一热门话题.
周小川,中国人民银行行长
因为互联网新技术发展得太快,很难提前把所有出现的问题都想到.所以,这是一个随着业务发展相应地出台一些监管规则的过程.而且,由于覆盖面广,这些监管规则都不尽相同,比如互联网支付方面的规则和众筹方面的规则、和P 网贷的规则,不可一概而论.互联网金融的指导意见目前正在协调讨论中,之前已经和业界做了很多轮的征求意见,不久就会和大家见面.（2015年两会就“金融改革和发展”答记者问）
尚福林,中国银监会主席
金融业本身就是管理风险,在互联网上从事金融业务,这叫做金融互联网,或者叫互联网金融,其低成本、网络化的特点,给大家提供了很多的便利.和传统金融业相比,风险主体没有变,服务对象也没有变,所以在现行的情况下,相应的法律都是互联网金融应该遵守的.从长远来看,互联网金融可能会对现行的监管体制和运营模式提出挑战.我们一方面要看到它的发展,一方面也要看到它的风险,去规范它的发展,也可以说是支持它的发展.（2014年人民网“两会e客厅”访谈：“深化银行改革 改进金融服务”）
姜建清,工商银行董事长
真正的挑战并不是来自于跨界竞争者,而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化,以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势.线上和线下,如鸟之双翼、车之两轮,两者都不可或缺,只有强大的落地服务和高效的线上服务完美结合,才能创造出更大的活力和空间.（2015年3月工商银行互联网金融产品发布会）
田惠宇,招商银行行长
互联网的发展是一股颠覆性的力量,“开放、平等、互动、协作、分享”的互联网精神和“极致体验、迭代创新、跨界平台、简约高效、普惠共享”的互联网思维,将给传统银行插上腾飞的翅膀,为银行能够更加贴近客户提供了更高效的工具.（《打造轻型银行是深化转型的战略选择》,《中国银行业》2014年第11期）
廖岷,上海银监局局长
面对今天的互联网金融,我们应该为它带来的变革而欢欣,但也要防止它成为太阳神的战车——没有驾驭能力的车手无法控制狂奔的战马；或者是伊卡洛斯（Icarus）蜡制翅膀,最后飞得太接近太阳而被融化.冷静地来看,互联网金融在我国特有的一种爆发式增长,可能并不是互联网金融发展的一般规律,而是在我国特殊金融服务现实情况下的一种演绎.（《对互联网金融发展和监管的思考》,《新金融评论》2014年第2期）
杨再平,中国银行业协会专职副会长
“互联网金融”应当是“互联网”和“金融”两基因有机结合的“转基因金融”.作为互联网金融主流的金融系互联网金融应当学习借鉴非金融系互联网金融之“互联网基因”,视难题为机遇,迎难而上,寻求互联网金融技术和精神解决方案,从而为自身生存发展开辟大片蓝海；同时,非金融系互联网金融毕竟是金融,因而不能没有金融基因,而最重要的金融基因即风险管控.金融系和非金融系互联网金融应互相学习借鉴,以做成两基因合成之“转基因金融”,形成更好服务于实体经济和社会大众、更安全稳健运行的新型金融业态.（新浪财经专栏文章《互联网金融之我见》）
董建岳,广发银行董事长
基于“信息”这个价值核心,我们大胆地推断,未来银行的存在形式将由“资金流枢纽”变为“信息流枢纽”,通过网络和信息技术介入各个经济体的金融需求,提高整个市场的价值和效率,实现资源的最优配置,并在此过程中,推动银行自身的转型.（《网络时代的金融方法》,《金融时报》2013年6月24日）
马云,阿里巴巴集团董事局主席
金融生态系统主要特点应该是开放.监管过度会让生态系统变成一个农场,想种什么种什么,不想种的永远进不来,但真正的生态系统一定是开放的,百花齐放.对于中国金融业来说,让更多人参和比多发几张牌照显得更重要.（《马云详解“金融互联网”和“互联网金融”》,《人民日报》2013年6月21日）
计葵生（Gregory D Gibb）,陆金所董事长
作为一个美国人,如果问我过去十年美国对世界的贡献,我的答案是苹果手机,因为它改变了人们的生活.而中国的互联网金融,也有这个机会.再过5年,互联网金融将是中国对世界的贡献,全世界会反过来学习中国在互联网金融的成功经验.（《互联网金融的未来在中国》,《第一财经日报》2014年4月8日）
贾康,全国政协委员、中国财政学会副会长
互联网金融本质上就和国家治理现代化内在相互连通,它明显具有自组织、自管理、自调控的需求和初步特征.大众创业、万众创新是对于草根层面而言的,社会最底层都有创业、创新的机会,这其中当然要引入大量的自组织、自管理、自调控.所以,互联网金融和整个国家新时代治国施政的核心理念是相互联通的.（2015年3月“互联网金融和大众创业万众创新”两会特别论坛）
杜万华,二级大法官、最高人民法院审判委员会专职委员
（互联网金融中）尤其需要保护消费者的知情权,经营者应承担相应的信息披露义务和风险提示义务,并避免欺诈性宣传和恶意误导,需要保护消费者个人数据信息安全,防止侵犯消费者的隐私权,需要建立有利于消费者维权的在线纠纷解决机制.（2014年“中国互联网金融法治高峰论坛”）
欧兆伦,花旗（中国）董事长
商业银行和互联网金融未来会呈现双赢格局.其实最大的赢家是银行客户和消费者.目前,国内的市场有足够的空间去容纳银行和互联网金融公司,未来大家会各自占据自己的空间,既是竞争对手又是合作关系.（《银行和互联网金融公司可以双赢》,《北京商报》2014年4月21日）
本文原载于《中国银行业》杂志2015年第3期.
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参考文献：
1、 互联网金融不能为非法融资背黑锅 中国互联网金融可能出现“起个大早，赶个晚集”的状况。因为，现有的网络第三方支付模式，苹果、谷歌、三星、花旗银行等都已经迅猛扑来。快鹿系风波尚未。
2、 互联网金融要整更要治 互联网金融专项整治应坚持整顿与治理并重，做到惩戒与预防结合。在集中一段时问进行严厉打击之后，更要形成长效机制，强化风险监测，加强警示教育，探索对。
3、 互联网金融对我国商业银行影响分析 摘要：近年来，互联网金融依托现代信息技术和凭借快捷便利、信息资源丰富等优势在较短时间内得以快速发展，在对传统金融业进行有益补充的同时，对我国商业。
4、 互联网金融越整治越健康 互联网金融行业发展时间还不长，尚处于摸石头过河阶段，而其金融属性关系到整个金融秩序的稳定和老百姓金融消费者权益，需要处理好行业发展中的重大方向性。
5、 互联网金融要当好实体经济贴心小棉袄 互联网金融为实体经济的发展提供活水之源，实体经济又为互联网金融提供肥沃土壤，两者犹如鱼与水的关系。随着我国经济进入发展新常态，实体经济增长速度。
6、 中国互联网金融协会提示虚拟货币风险 中国互联网金融协会9月13日发布关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示。提示中称，近年来，比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在一。