论文危机后美国四大行资产配置变化是关于对写作大行论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文大行折叠自行车论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
2008年以来,美国四大银行经营业绩的稳步提升,和其资产配置策略的调整息息相关.中资大型银行应充分借鉴相关经营管理经验,提升国际化水平,加强优势条线建设,完善非息收入结构,做好资产配置安排.
2008年全球金融危机的爆发对美国经济造成了巨大冲击,以花旗集团、摩根大通、美国银行和富国银行（以下称四大行）为代表的美国银行业遭受了巨大损失.2008年,美国四大行净利润平均较2007年下降200%以上；净资产收益率（ROE）下降12.63个百分点；资本充足率下降1.1个百分点.2010-2014年,四大行的盈利、净息差和资产质量等指标在全球系统重要性银行（Global Systematically Important Banks,G-SIBs）中位于前列.四大行经营业绩的稳步提升,和其资产配置策略的调整息息相关.
面对危机带来的不利影响,美国四大行经历了艰难的战略调整历程,通过改变国内和海外资产布局、对公和零售业务比例、利息和非利息收入结构等方式,逐渐调整了自身的资产配置策略并取得了明显成效.
盈利能力逐渐恢复.2010-2014年间,四大行平均资产收益率（ROA）为0.72%,高于G-SIBs 0.51%的平均水平,富国银行、摩根大通和花旗集团的资产收益率分别达1.33%、0.82%和0.54%,位列G-SIBs的第2位、第6位和第12位.
净息差保持较高水平.2010-2014年间,美联储实施了量化宽松货币政策,在宽松的货币环境下,四大行将平均净息差保持在2.89%的高水平,远高于G-SIBs1.61%的平均水平,甚至高于利率市场化进程尚未完成的三家中资银行2.63%的平均水平.其中,富国银行和花旗集团的净息差水平均超过3%,位于G-SIBs前2位.
风险吸收能力稳步提高.截至2014年末,四大行平均资本充足率和一级资本充足率分别为14.92%和12.64%,较2008年提高1.52和3.44个百分点.
调整全球资产配置
优化布局结构
美国本土是金融海啸的重灾区,金融危机对四大行本土业务造成巨大冲击.面对国内市场的低迷,四大行采取了不同程度的海外资产扩张策略.由于国际化的起步和基础不同,危机后四大行的海外扩张速度呈现出一定差异,如表1所示：国际化程度较高的花旗集团和摩根大通的增速相对平稳,2014年末,他们的海外资产占 别为42.90%和26.17%,较2009年提高1.58和0.98个百分点；而国际化程度较低的美国银行海外资产扩张速度相对较快,2014年末,其海外资产占比达25.81%,较2009年提高8.58个百分点.从海外收入的区域分布来看,各家银行呈现出一定差异.
美国本土依旧是三家银行收入的最主要来源.三家银行本土（北美）收入占比均能达到40%以上,美国银行本土收入占比最高,达75%以上.
海外收入分布存在差别.花旗集团在拉美、亚洲和EMEA（即欧洲、中东和非洲）地区的收入来源较为均衡,均能达到15%-20%；摩根大通的海外收入主要来自EMEA地区,该地区收入占比达15%以上；美国银行的海外收入主要来自EMEA地区,而该地区收入占比仅为7.61%.
收入来源变化趋势呈现较大差异.花旗集团国内收入占比明显提升,升幅达10.27个百分点；摩根大通的收入来源较为稳定,海外收入占比略有提高,其在拉美和亚太地区分别提升0.16和0.37个百分点；美国银行海外收入占比大幅提升,其中在亚洲和EMEA地区的提升幅度最为明显,分别达3.67和3.46个百分点.
调整业务结构
凸显核心业务优势
从四大行业务条线的资产配置情况看,最大调整体现在零售业务领域.次贷危机冲击了四大行的住房贷款及延伸业务领域.零售业务条线,特别是住房按揭、信用卡和学生贷款的占比明显减少：2008-2014年间,花旗集团、摩根大通、美国银行和富国银行的个人零售贷款在总贷款中的占 别下降了14.71、17.66、4.72和6.17个百分点.从增速看,四大行个人贷款均出现负增长,平均年降幅达2.91个百分点.尽管占比出现下降,但个人贷款在贷款中的占比仍高于50%的水平之上.
从业务条线的贡献来看,四大行特色业务条线表现突出,如表2所示.
2009年,花旗集团将非核心业务剥离至花旗控股附属公司；2011年,花旗对北美信用卡业务增资5亿美元,在亚洲和拉美为提高客户服务增资3亿美元.通过一系列调整,花旗形成了以全球消费者银行和机构客户集团为主的构架模式.
富国银行通过收购美联银行,强化了自身在批发银行和财富、经纪及养老业务的收入占比,其以上两个条线占 别较2008年提高4.97和4.85个百分点.
美国银行通过收购美林银行强化了自身在投行、金融市场以及财富和投资管理条线的盈利能力,2014年末,美国银行在全球市场、全球财富和投资管理条线的收入占 别达18.94%和21.62%,分别较2008年提高20.85和10.6个百分点.
摩根大通各条线收入贡献比例相对保持平稳.其主要的收入来源在消费者和社区银行和公司和投资银行条线,危机以来,两条线的收入占比呈现小幅上升态势,分别提高1.84和1.82个百分点.
注重轻资产业务
业务收入占比趋于平衡
保持业务和收入结构相对均衡是四大行应对危机的主要策略.危机以来,四大行的业务收入结构变化如下：
利息、非息收入占比日趋均衡.为应对危机带来的不利影响,四大行普遍采取了均衡利息和非利息收入的方式予以应对.2008-2014年底,花旗集团、摩根大通、美国银行和富国银行的非息收入占 别提高了41.75、11.34、14.9和8.44个百分点,如表3所示.相比于金融危机发生之前,四大行两项收入占比显得更加均衡,摩根大通、美国银行和富国银行的利息和非息收入占比的差值均不高于7.5%,远低于2005-2006年间15.3%的平均水平.
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参考文献：
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