论文421家庭购房规划是关于对不知道怎么写家庭购房规划论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文购房规划论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
理财规划的不仅仅是财富,更是生活.造成家庭矛盾的两个主要原因是经济和理念,大多数家庭的经济矛盾都可以通过理财规划来调节,理念上的冲突也可以得到适当缓解.
简太太,36岁,月收入1.2万元,年底双薪；简先生,37岁,月收入2.1万元,年奖金2万元.简先生的月生活支出约3500元,简太太月生活支出3000元,孩子7岁,月生活支出2000元.简太太的家庭拥有自住房一套,市值240万元,尚余46万元贷款未偿还,每月还贷3400元,全部由简先生一人承担.家用车一辆,市值17万元,每月养车费用约2000元.夫妻二人均有社保,简先生还购买了保额20万元的寿险,年交保费6000元,简太太购买了保额10万元的寿险,年交保费4000元.赡养老人、旅游、孩子教育等其他费用支出每年约5万元.简太太家庭的现金和活期存款约15万元,定期存款约20万元,基金约8万元.因孩子已上小学,简先生和简太太的教育理念与孩子爷爷奶奶的教育理念有所冲突,希望能在周围再购买一套住房供孩子的爷爷奶奶居住,缓解子女教育上的矛盾.
1 家庭财务状况诊断
简太太家庭的资产负债及收入支出情况见表1、表2.
目前,简太太家庭负债占资产的比重为15.33%,家庭财务很安全,风险评级为低风险.目前,简太太家庭正处于成长期.在这一阶段,家庭成员的年龄都在增长,最大开支是医疗保健、教育费用等.同时,随着子女自理能力的增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,家庭的投资能力将大大增强.
简太太夫妻两人月总收入3.3万元,其中,男方月收入为2.1万元,占比63.64%；女方月收入为1.2万元,占比36.36%.从家庭收入构成看,男方是主要家庭经济支柱.
目前,简太太家庭的月总支出为1.39万元,其中,日常生活支出为8500元,占比61.15%；月房贷还款支出为3400元,占比24.46%.家庭日常支出占月收入的比重为25.76%,低于50%,表明家庭控制开支能力较强,具有一定储蓄能力.简太太的家庭月房贷还款占月收入的比重为10.3%,低于40%,表明家庭财务风险较低,处于较为安全的水平.从年结余来看,家庭每年可结余20.12元,留存比例为47.01%,表明家庭储蓄能力较好.
2 家庭理财规划
由于简太太之前并未进行理财规划,因此仍先从应急规划、长期保障、子女教育、养老4个基本规划做起,再检视是否有足够的财力完成买房计划.
2.1 应急规划
简太太一家三口的月生活支出为8500元,每月偿还房贷3400元,按此标准来准备6个月的应急资金,共需7.14万元.其中,1/6的资金仍可以活期存款的形式保留,另外5/6可考虑购买货币基金.
2.2 长期保障
简先生的年收入约27万元,已购买的寿险保额为20万元,仅能保障约1年的收入.如果希望覆盖意外情况下未来5年的收入,则保额缺口为116万元.考虑到简先生独自承担房贷,因此,保额缺口增加到162万元.简先生可考虑按保费占年收入10%～15%的比重增加商业保险（重大疾病险、寿险、意外险）的配置,每年约可增加21200～34800元的保费投入.
简太太的年收入约15万元,已购买的寿险保额为10万元.如果希望覆盖意外情况下未来5年的收入,则保额缺口为68万元.按保费占年收入10%～15%的比重,还可增加11600～19400元的保费投入用来购买重大疾病险、寿险、意外险.
2.3 子女教育
简太太希望为7岁的孩子储备100万元的教育费用,在3%的通胀率和7%的年投资收益率的情况下,简太太需要每月投资6991元才能实现目标.
2.4 养老规划
按照女方55岁退休、男方60岁退休的标准计算,简太太距离退休还有19年时间,比男方退休时间早4年,因此以简太太的退休时间为基准计算夫妻二人退休养老生活需要筹备的费用.根据简先生和简太太目前每月6500元的生活费用测算,至简太太退休时,如果希望保持现有的生活品质,每月需要11398元（假设通胀率为3%）.按此测算,退休后25年需要的退休费用约342万元.如果其中的50%可由社保满足,另外50%自行筹备,则简太太可每月将家庭收入中的3605元用于基金定投,在年均收益率为7%的情况下可实现目标.
2.5 基本规划完成后的收入支出
简太太家庭基本规划完成后的收入支出情况见表3.从表3可以看出,基本规划完成后,简太太家庭仍有额外的财务资源,每月结余8504元,年结余58648元.
2.6 买房规划
为缓解三代同堂带来的教育理念的冲突,简太太希望能在周边购买一套60平方米左右的住房供简先生的父母居住.
根据测算,简太太可筹备的首付款在50万元左右,买房当年简太太家庭的收入约为42万元.扣除基本规划需要占用的资金,简太太家庭每月可负担的贷款还款额为4887元,按照贷款年限为20年,第二套房利率按上浮10%（即5.39%）计算,可负担的房屋贷款总额为21万元左右.加上50万元的首付款,简太太家庭可承担的买房总价约71万元.按60平方米计算,可承担的房价约为11941元/平方米.简太太可根据此条件在周边寻找价位合适的房源.
3 理财策略
第一,从活期存款中准备应急资金7万元,1/6仍以活期存款形式保留,另外5/6购买货币基金.
第二,简先生每年可增加21200～34800元的保费投入,简太太每年可增加11600～19400元的保费投入用来配置重大疾病险、寿险、意外险.
第三,简太太需要每月投资6991元才能实现筹备100万元的教育金目标.
第四,简太太每月可将家庭收入中的3605元用于基金定投,以筹备170万元左右的养老金.
第五,简太太可在周边寻找价位在11941元/平方米的适合房源,或从每月的结余资金8504元中提取一部分用于租房,以缓解两代人之间教育理念存在冲突的问题.
收稿日期：2015-11-10
总结:该文是关于家庭购房规划论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
参考文献：
1、 单薪家庭的保险规划与投保原则 一般来说，单薪家庭收入渠道单一，家庭人均收入较双职工家庭来说相对较低，风险抵御能力自然也就随之降低。时下，随着现代社会的深入发展和人们生活压力。
2、 企业主家庭的养老和教育规划 家庭财务规划是以家庭财务需求为出发点，使家庭财务从安全到独立，再到自由的过程，并在此过程中提升财富能力，实现财富的保全和传承。家庭财务规划不是投。
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