论文企业主家庭财务规划方案是关于本文可作为规划方案方面的大学硕士与本科毕业论文项目规划方案怎么写论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
陈先生,36岁,2007年从公司离职开始创业；陈太太,32岁,在家做全职主妇；陈先生夫妇的儿子6岁.目前,陈先生的父母和夫妻二人同住,房贷余额100万元.陈先生家庭有两套投资性房产,价值90万元的商铺每月租金为3700元,价值100万元的商品房每月租金为3000元.陈先生的养老保险保额为10万元,自60岁起每月可领取1200元,终身重疾险保额为40万元；陈太太的定期重疾险保额为20万元,家庭每年的保费支出共计1.86万元.
陈先生家庭的负债比率仅为9.56%,家庭财务结构相对安全；家庭年结余比率为74.26%,每年可用于投资的财务资源较为丰富,家庭净资产增长空间较大.但对于一个成长中的家庭来说,陈先生目前的家庭财务规划仍存在一些问题.
及活期存款较多 一般来说, 资产能够用于应对家庭的紧急需求,但数额较大将影响生息资产的收益率.目前,陈先生家庭 占总资产的比例达17.45%.如果不是为了应对企业营运周转,那么这部分资产的收益过低,不利于中长期目标的实现.
股权过于集中 陈先生家庭股权投资的占比为37.41%,且集中于一个企业,风险偏高.股息作为家庭生活的主要来源,应适当分散风险.
家庭支柱保障不足 目前,陈先生的工资及独资企业利润是家庭收入的主要来源.作为家庭支柱,陈先生现有的保障不足,一旦发生风险,将无法保证家庭生活及其他理财目标的实现.
全球资产配置不足作为中产收入家庭,可以考虑在家庭资产中配置部分美元,这样不仅便于旅游等娱乐活动的安排,更利于对冲人民币汇率的风险.家庭理财目标
陈先生家庭的短期及中长期的理财目标如下.
第一,自2016年起,家庭每年出国旅游的费用为10万元.陈先生计划每月打两次高尔夫球,每次支出4000元.
第二,年底计划购买一辆60万元的家用车.陈先生计划攻读EMBA,两年的费用在40万元左右.
第三,制订家庭保障规划方案.
第四,在儿子18岁前筹备200万元留学费用.
第五,陈先生希望在50岁时退休,计划聘请职业经理人管理企业.由于企业经营存在不确定性,陈先生希望在不依靠企业分红的条件下,为家庭提供更高品质的生活.
第六,在没有负债的情况下购买一套价值1000万元左右的别墅.
陈先生家庭财产规划方案
为实现陈先生家庭的理财目标,应从保障、子女教育、养老、购房4个方面人手进行规划.
保险保障规划
通过计算,陈先生需要补充的保额为355万元,建议陈先生将保障年度确定在18年以上（至儿子读完硕士毕业）.可以通过增加保额为60万元的重疾险、200万元的定期寿险及100万元的意外险来实现,保费在4.5万元左右.陈太太目前无社保,应补充保额为50万元的重疾保障和意外险,保费在15万元左右.调整后,陈先生家庭总保费支出约在7.9万元.
子女教育
要在儿子18岁前为其储蓄200万元教育金,如果按照6%的收益率计算,每月需定投资金1万元.
养老规划
目前,陈先生家庭的基本生活开支在34万元,按照3%的通胀率计算,在陈先生50岁退休时,需储备1799万元养老金.假如这笔费用中的30%可由商业养老保险解决,在退休前需准备的养老金为1259万元.按照8%的收益率计算,陈先生可通过每月定投4万元实现养老金筹备的目标.
购房规划
陈先生可从活期存款中提取20万元用于购买货币基金,另外4万元以活期存款的方式留存,合计24万元作为家庭6个月的应急准备金；用于购车及攻读EMBA的80万元费用可直接从活期存款中拨备使用；余下资源用于实现购房规划.
可投资金融资产余额等于210（存款）-60（购车费用）-20（EMBA费用）-24（生活备用金）等于106（万元）
每年可投资资金等于145（年结余）- 15（旅游及高尔夫）-6（新增保费）-12（子女教育规划）-48（养老规划）等于64（万元）
陈先生希望在10年后改善居住环境,购买价值在1000万元左右的别墅.由于购买别墅的时间已接近预计退休年龄,而陈先生不希望在退休后有任何负债,因此需采用一次性付款的方式.完成上述规划后,陈先生家庭共有106万元的可投资资金,每年的结余为64万元,通过合理的理财工具进行规划后,按照8%的收益率计算,10年后的 结余将达到1150万元,可实现购置别墅的计划.
总结:本文关于规划方案论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
1、 企业主家庭的养老和教育规划 家庭财务规划是以家庭财务需求为出发点，使家庭财务从安全到独立，再到自由的过程，并在此过程中提升财富能力，实现财富的保全和传承。家庭财务规划不是投。
2、 昆明池堤坝景观规划方案 摘 要：2015年西安西咸新区昆明池工程启动，在堤坝景观设计模块，目前正在做试验段的设计与施工。应陕西省水利水电规划院之邀，参与堤坝景观设计的概。
3、 中小动漫企业Maya制作流程规划方案 摘要：由于Maya三维动画制作技术具有工序复杂、工作量大、制作周期长的特点，因此一部三维动画片通常是由团队合作的形式来完成。如何科学的设计三维动。
4、 再婚家庭财产规划 面对越来越高的离婚率，家庭重组成为一部分离婚人群的选择。对于再婚家庭而言，他们的财产规划又该如何准备呢？高级工程师关先生，现年45岁，每月税后。
5、 加保家庭如何规划保额缺口 客户基本信息陈先生生活在陕西省某地级市，今年30岁，工作8年，个人年收入约20万元，稳定趋升，其中工资及奖金15万元左右，单位股份红利每年约5。
6、 月收入4万元家庭理财规划 金先生，39岁，月收入2 7万元，年底奖金3万元；金太太，39岁，月收入1 4万元，年底双薪。金先生月生活支出约6000元；金太太月生活支出约5。