论文年收入50万元二胎家庭教育金规划是关于二胎方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关二胎论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
对于二胎家庭来说,在养育子女方面所面临的最大压力在于孩子的教育金和养育金翻倍,投资压力加大.
顾先生,38岁,月收入2.10万元,年底奖金4.00万元;顾太太,38岁,月收入1.50万元,年底双薪.顾先生月生活支出约3500元,顾太太月生活支出约4000元.夫妻二人有两个孩子,一个9岁,另一个7个月,兩个孩子的月生活支出共4000元.家庭拥有一套市值350万元的自住房,还有90万元贷款未还清,每月还贷7600元.另有一套市值150万元的投资房用于出租,月租金3000元.自驾车一辆,价值20万元,月用车支出约3500元.夫妻二人每月定投基金3000元,账户余额11万元.和活期存款约12万元,定期存款账户15万元.顾先生购买了保额50万元的重疾险,年保费支出1.10万元,顾太太购买了保额10万元的重疾险,年保费支出4000元.赡养老人、旅游费用等其他支出每年约4万元.顾先生计划为两个孩子各准备100万元教育金,并安排好夫妻二人的养老生活.
家庭财务诊断
顾先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、表2.
从表1来看,顾先生的家庭负债占资产的比重为16.13%,表明家庭财务很安全,风险评级为低风险.
从表2来看,夫妻二人的月总收入3.60万元,其中,男方月收入2.10万元,占比53.44%;女方月收入1.50万元,占比38.17%.男女双方经济地位相近,同时构成家庭经济支柱.
目前,顾先生家庭的月总支出为2.56万元,其中,日常生活支出1.15万元,占比44.92%;月房贷还款支出7600元,占比29.69%.家庭日常支出占月收入的比重为29.26%,低于50%,表明顾先生家庭控制开支的能力较强,具有一定储蓄能力.
家庭月房贷还款占月收入的比重低于40%,表明家庭财务风险较低,处于较为安全的水平.从年结余来看,顾先生家庭每年可结余21.54万元,留存比例为39.77%,表明家庭储蓄能力较好.
家庭理财规划
顾先生家庭理财规划可从以下几个方面入手.
应急规划
顾先生家庭月生活支出1.15万元,每月偿还房贷7600元.对于有房贷的家庭来说,建议准备6个月的应急资金,且应覆盖房贷支出.按此测算,顾先生家庭需准备11.46万元应急资金,其中的1/6以活期存款方式保留,余下5/6购买货币基金.
长期保障
顾先生的年收入为29.2万元,有社保,并购买了保额50万元的商业保险.但目前的保额仅能覆盖不到2年的收入,如果希望保障未来5年的收入,且覆盖房贷风险,则保额缺口为141万元.遵循年保费支出占年收入10%～15%的范围,则顾先生还可增加1.82万～3.28万元的保费支出.
顾太太的商业保险保额仅为10万元,不足以覆盖其1年的收入.如果希望保障未来5年的收入,则保额缺口为95万元,则顾太太可增加1.70万～2.75万元保费支出.
子女教育规划
许多二胎家庭的夫妇会感觉养育孩子的压力很大,这是因为需要准备双倍的教育金和养育金.根据测算,顾先生夫妇为第一个孩子筹备100万元教育金,需每月投资8707元;为第二个孩子筹备100万元教育基金,需每月投资4119元.
养老规划
目前,顾先生和顾太太两人的生活费用为7500元,按3%的通胀率计算,至顾太太退休时,夫妻二人每月所需的生活费上涨至1.24万元.如果测算周期为25年,则夫妻二人所需要的费用共计371万元.如果其中的50%可以由社保满足,另外50%自行筹备,在7%的年投资收益率下,每月需定投4766元.
基本规划的调整
基本规划完成后,顾先生家庭年结余为-1.17万元,说明家庭的财务资源不足以支撑上述规划.可以将15万元定期存款和11万元基金用于补充第一个孩子的教育基金储备,这样就只需再为第一个孩子筹备74万元的教育金,每月定投金额将从8707元减少至6443元.
经过上述调整后,顾先生家庭年结余为9093元,表明家庭财务资源足以满足上述规划.
实施策略
第一,顾先生可将12万元活期存款作为应急资金,其中2万元可以活期存款方式保留,10万元可购买货币基金.
第二,顾先生可从年终奖中拿出1.82万～3.28万元用于增加商业险配置,顾太太可从年底双薪中拿出1.70万～2.75万元增加商业险配置,重点配置重疾险、寿险和意外险.
第三,顾先生可将15万元定期存款和11万元基金投资作为第一个孩子的教育基金,再通过每月定投6443元的方式筹备余下的74万元资金.第二个孩子的教育金100万元,可通过每月定投4119元筹备.
第四,顾先生家庭可每月定投4766元,用于夫妻二人退休后的养老费用.
总结:本文关于二胎论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
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