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一位在企业当高管的妈妈,月薪三万出头,家里大头支出由老公负责定,最近却连新衣服都快不敢出手了,原因就是孩子放暑假了！这位高管妈妈算了一笔账：女儿去一趟美国游学,10天20000元, 7月份钢琴考级,每周要上两节钢琴课,200元一节,一共2000元；游泳班2000元；英语、奥数、作文3科培訓班6000元.......
其实,在近些年关于孩子的教育上,这类状况并不少见,除了各种才艺辅导班、课外补习班外,还有暑期夏令营、游学,更别提学区房等开销.总而言之,如今多数家庭在孩子的教育费用上的支出都是很大的一笔开销,不可忽略.那么,从保险角度考虑,该如何规划孩子的教育金呢?
教育险不应排在第一位
对家长来说,应该首先明确一个观念：那就是虽然孩子的教育很重要,但对于儿童来说,意外、医疗险的保障应该优于教育险来安排.一般来说,家长可以根据年龄的不同,分阶段进行调整这部分保障：对0-6岁的宝宝来说,患病住院的几率较高,所以可以在购买重疾险的同时,在住院、医疗方面也有相应保障.对于6岁以上的小孩来说,由于自我保护能力差,容易发生意外,更应该考虑在医疗险基础上增加意外险.
教育金保险产品基本知识
针对孩子的教育金,一般有儿童教育储蓄险和儿童投资理财保险产品.前者是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金.购买保险要按时缴费,以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,有点类似强制性储蓄,主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题.主要特点是：定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障.后者是一种融合保障、储蓄、投资于一身的新险种,可以同时解决孩子的教育（留学）、创业、养老等大宗费用的问题.主要特点是：保费、保额自主,随时支取,保障外有收益.
如何规划教育金保险
在安排教育金保险时,家长可以考虑选择比较实用的定期类型,可以定一个时期的保险计划,期满领取本金和分红作为大学教育金,同时拥有健康保险保障.除此之外,购买少儿险需要注意的是：首先,费用不宜太高,一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%-20%,而孩子的保费支出应为总保费的10%-20%.其次,缴费期不宜太长.因为少儿保险毕竟还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障,等孩子长大后应该自己选择适合的保险,因此缴费期限一般情况下越灵活越好.最后,教育金保险一般需要早做打算.教育金保险早买的话一方面享受的保障期限更长,另一方面可以获得较好的收益,一般孩子超过12岁就很难投保教育金保险了.
专家提醒：教育金保险同储蓄相比,除了提供保障外,还有一个优势是具有保费豁免功能.这个功能在于保证少儿的保险利益,如果投保人即父母,在缴费期间身故、重疾或高残（具体看条款规定）,可以免除以后各期的保费,而保险仍然有效,不影响孩子领取教育金的权益.
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参考文献：
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