论文举报信息和反洗钱监测体系融合探究是关于本文可作为相关专业反洗钱论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文银行员工反洗钱心得论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：针对金融机构大额和可疑交易报告的有效性较低问题,本文提出将举报信息融入反洗钱监测体系.为此本文对举报格式进行修改,将原有的举报格式改进为举报人信息、被举报人信息、被举报人的相关利益人信息和举报信正文四项,扩充举报信正文,并利用改进的举报格式建立数据库和反洗钱监测体系进行有效融合.最后通过案例分析说明了良好的举报信息能够为反洗钱行政调查或司法部门的协查提供有价值的情报信息和数据来源,提高了反洗钱的监测效率.
关键词：反洗钱；大额和可疑交易报告；监测；举报
中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2014）08-0054-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.08.10
一、引言
2012年中国人民银行共发现和接收4800起洗钱案件线索,对其中530起重点线索实施反洗钱调查2235次,向侦查机关报案490起,报案率相比2011年上升了10.13%.各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查100起.同时,金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件1034起,配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件352起,破案率为34%.中国反洗钱监测分析中心全年向 部等部门移送可疑交易线索87份,编发通报35份,受理并反馈国内有关部门协查507件[1].相比过去,银行的反洗钱报告对反洗钱监测起到了很大的贡献.但是,从绝对数上来看,银行报告的有效利用率依然很低,分析银行报告的工作量依然很大.可见,我国的反洗钱监测效率还处于较低水平,有必要对提高反洗钱监测中心的监测效率进行研究.
二、相关文献综述
根据 银行反洗钱主管部门公布的2007—2012年的年度反洗钱报告,无论是以立案线索、报案线索还是以重点可疑交易线索占可疑交易报告数量比率来衡量,其数值微乎其微,结果是我国反洗钱可疑交易报告制度的有效性相当低[2].反洗钱监测中心监测效率不高的问题,受到了相关学者的关注和重视.薛耀文等通过构建洗钱模型,改进交易监测标准来提高我国金融机构的监测效率[3].宋媚从协助金融机构提取报告的角度出发,提出了跨组织多层次监测的思路,降低了反洗钱报告错漏报概率,提高了反洗钱监测的有效性[4].上述学者均是从改进反洗钱报告提取的角度来解决监测效率不高问题的.王希成曾指出,中国反洗钱监测分析中心从单一的反洗钱报告获取的信息范围狭窄,要提高反洗钱的监测效率就应该挖掘新的信息来源[5].
我国目前对于举报的研究大多集中于举报的优越性以及举报存在的弊端研究.纪少芬、邱小玲等认为举报具有开放性、透明性、迅捷性、交互性的优势[6-7].董春丽等人也指出我国当前的举报尚存在一些举报普及度不高,举报形式单一,举报安全性较低的问题[8].而对于如何改进举报方式,规范举报内容,提高举报效果的研究很少有人给出具体的建议.
近年来,众多官员因举报而纷纷落马,举报在反贪腐发掘犯罪方面形成了较强的力量,而利用举报信息进行反洗钱的研究相对较少.因此本文尝试从引进新的信息来源的角度出发,将反洗钱监测和举报信息相联合来提高反洗钱监测效率.
三、我国现有反洗钱监测体系和举报体系的分析
(一)反洗钱监测体系
目前,我国的反洗钱体系是由立法、执法、情报、行政和司法等部门组成[9].在这一体系当中,反洗钱的监测分析处于核心位置.金融机构作为反洗钱工作的第一线,所提交的反洗钱大额和可疑交易报告是我国现今反洗钱过程中的主要监测依据.目前我国的反洗钱监测流程可见图1.
由图1可知,我国目前的反洗钱监测主要以商业银行上交的大额和可疑交易报告为依据进行洗钱监测分析,经过分析无法摆脱嫌疑的再由反洗钱监测中心汇报给中国人民银行,仍具有洗钱嫌疑的再由中国人民银行移交到反洗钱局,并由反洗钱局移交到司法部门,进行立案侦查.大额交易报告的提取依据大额交易标准,可疑交易报告提取依据可疑交易报告标准.以单笔 收付为例,洗钱者将每次的交易金额限定为19万元,这就轻易逃脱“大额”的嫌疑.对于可疑交易标准,执行时更多地是依据柜员的经验判断.无效的银行报告不仅导致了反洗钱监测的工作量大,也导致了监测效率较低下.
(二)举报体系分析
我国现有的举报体系包括传统的信访举报和新型的网络举报.传统的信访举报包含很多中间环节,需要层层审批才能得到回应.繁杂的受理过程浪费了举报人很多的时间和精力,而且传统的信访举报保密性较差,有时候举报信会落到被举报人的手里,让举报人身处险境.因此很多掌握重要信息的知情者考虑到自身安全和经济成本的因素选择了沉默不报.
相比之下,网络举报存在方便快捷、成本低、安全可靠、互动性强的优势.但是网络举报平台基本都采用举报须知加填写表格或举报须知加邮件受理的模式.由于反贪反渎案件案情复杂多变、取证艰难、关系复杂,从接到网络举报线索到初查立案往往要经过很长时间,网络举报线索的收集基本上依赖于技术部门,控告申诉部门案件受理中心主要是集中精力处理传统的举报信息.这就造成举报者的举报得不到纪检监查机关的及时回复和处理,从而迫使举报者将举报线索发布在商业网站或论坛上,点对点式的举报变成了点对面式的曝光,使得被举报者有充足的时间隐匿犯罪线索,销毁犯罪证据,使一些含金量很高的举报线索丧失了其应有的价值[10].因此,网络反腐的效率还有待提高.通过分析发现,目前我国的举报体系虽然进步很大,但还存在很多不足,举报检测效率仍然很低.
四、改进的反洗钱监测体系
(一)反洗钱监测流程的变革
针对反洗钱监测信息依据单一,导致反洗钱监测效率低下问题,在现有反洗钱监测体系的基础上,结合举报信息的优势,本文对于反洗钱监测流程进行了改进,将举报反腐应用于反洗钱监测过程中,提出了依靠银行报告制度和举报的多渠道反洗钱监测体系（见图2）.
总结:本论文可用于反洗钱论文范文参考下载，反洗钱相关论文写作参考研究。
参考文献：
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