论文自然人投资者独立地位之界定是关于本文可作为相关专业自然人论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文自然人论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
[摘 要]金融危机之后,各国纷纷采取措施对金融领域进行统一监管,金融消费者这一概念也被广泛采纳.我国银行业与保险业的性文件中也出融消费者的用语,但是证监会仍然使用投资者的说法,由此引发学者对金融消费者与自然人投资者关系的研究.部分学者认为自然人投资者的投资行为具有为将来消费的目的,投资行为中存在着服务行为,自然人投资者处于弱势地位,故而建议采用金融消费者理论对自然人投资者进行保护,否定自然人投资者独立地位.上述理论看似合理,但是研究之后不难发现其理论依据有可攻击之处.同时,金融消费者与自然人投资者在基本概念、基础保护理论、保护方式方面存在着不可忽视的差异.在辩驳现有支持将自然人投资者纳入到金融消费者概念中的理论基础之上,结合自然人投资者与金融消费者存在的客观差异,认定自然人投资者独立地位的存在.
[关键词]金融消费者；自然人投资者；法律保护
[中图分类号]D913.99 [文献标志码]A [文章编号]1000-8284（2016）10-0117-05
金融消费者概念的研究确立,对于金融市场广大消费者的保护大有裨益,也是世界立法的创新趋势.准确界定金融消费者的内涵,有利于保护措施的采取及相关制度的建立.目前而言,自然人投资者由于自身特点很难被纳入到金融消费者之中进行保护,只有准确界定其独立地位,才能够更好地保护自然人投资者的利益.
一、金融消费者概念的缘起与界定
美国1999年的《金融服务现代化法》是第一部提及金融消费者概念的法律.2007年金融危机的爆发促使各国加强了对现有金融体制的反思,如何更好地保护金融市场的投资者、储户、理财产品购买者的利益成了监管者必须解决的一道难题.金融业混业经营趋势在逐渐加强,强化统一监管理念为各国所接受,在这一背景之下金融消费者这一内涵丰富的概念也越来越受到人们的重视,对其研究也不断深入.我国学者研究金融消费者概念始于2000年,由于性规范文件之中提及这一概念,学界掀起了一股研究金融消费者的热潮.金融消费者这一概念的存在已经得到了学界的认同,现在争论较多的就是金融消费者是否能够包括投资者?该争论持续存在的一个重要原因就是在现有的规范性文件之中,保险与银行业早已使用金融消费者这一说法,而证券业中却未见金融消费者的字样.这为学者对投资者与金融消费者的讨论提供了基础.
我国首次使用金融消费者这一概念的性文件是2006年12月11日正式施行的《商业银行金融创新指引》,该文件在规范金融创新活动的同时明确提出加强对金融消费者和投资者的保护.2009年9月23日,中国银监会召开金融领域“公平对待消费者”项目启动会,以推动银行业金融机构积极采取行动,更好地维护金融消费者权益.银监会积极承认金融消费者的做法很快得到了保监会的支持与效仿.保监会和银监会在2011年3月联合出台《商业银行代理保险业务的监管指引》,该指引明确金融消费者的身份,提出了加大保护保险市场金融消费者的要求.2012年在保监会单独发布的《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》中,保险消费者的说法更是跃然于标题之中.至此,金融消费者这一概念在文件中的使用已趋于常态化.
三大传统金融业之中,银行业与保险业积极承认、使用金融消费者这一概念的事实证明其存在的合理性与价值,学者对于该概念的研究也很是深入.在探讨其他问题之前,我们需要合理界定金融消费者的概念,目前学界对金融消费者概念认同较高的是如下表述：“购买或使用金融机构提供的金融商品,享受金融机构提供的金融服务的社会成员”[1].我们以此为基础继续后文的讨论.概念界定清晰之后,明确金融消费者是否可以包含投资者,尤其是自然人投资者,不但具有理论上的价值,而且有利于在实践中促进金融消费者与自然人投资者保护制度的建立.
二、辩驳与阐释
在现有关于金融消费者与自然人投资者关系的讨论中,很多学者都认为应该将自然人投资者纳入到金融消费者之中进行保护,笔者择其代表观点进行辩驳.
有学者认为对于消费者而言,“投资是为了在未来获得可能但不确定的收益而放弃现在的消费,并把其转化为资产的过程,消费者投资决策最终目的仍在于消费”[2],所以投资者可以理解为金融消费者,这也是很多支持将自然人投资者纳入到金融消费者内涵之中的学者都接受的理由,但是笔者认为这一理由很是模糊牵强.
该学者对于投资行为的阐述是有待推敲的.首先,将获取“未来可能但不确定的收益”作为最终消费目的实现的前提很不严谨,诚如该定义中所提及的一样,“可能但不确定”.投资在获得高收益的同时也伴随着高风险,有很大可能其最终是没有收益的,这时候所谓的最终消费的目的根本实现不了.其次,即使投资能够收益,且这笔收益的目的就是为了最终的消费,那么这一投资获益然后转换成消费的过程也很不确定,很模糊.投资获益之后投资者有多种选择,既可以选择将该收益资金用以消费,也可以选择用投资的收益继续投资以谋求更高的收益然后寻求更高的消费,显而易见的是这两种过程差别很大,如果我们将第二种持续投资之后再消费的投资行为仍然界定为消费,那么现有的关于投资的概念都要被废弃.生活中每一个人的大多数行为的最终目的就是为了生存得更好,至于选择现在用一笔资金直接消费,抑或是投资牟利寻求更高的消费,其最终目的都是生存消费.不同的人寻求的生存层次不一样,从而有不一样的消费观念与消费选择,对于同一笔资金的使用方式也就因人而异.况且,对于某些财富积累很多的投资者来说,其投资的目的可能就是为了财富积累,赠予子女,甚至选择捐赠他人,所以很难一概而论地认为投资行为就是为了最终的消费,毕竟我们很难认同巴菲特将自己的投资收益用于慈善事业的行为是消费.即使我们抛开上述那种特殊情形,承认投资的最终目的就是为了消费,但是这也只是一句正确的废话,并不足以来证明投资者就是消费者,从而将投资者纳入金融消费者概念之中.
总结:此文是一篇自然人论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
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