论文如何解决农村普惠金融问题是关于本文可作为普惠方面的大学硕士与本科毕业论文普惠金融贷款好批吗论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
党的十八届三中全会将“普惠金融”第一次写入党的决议,表明普惠金融已经上升为一个国家战略.随着理论研究的深入,以及形势发展需要,2015年12月国务院印发了《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》,开展普惠金融建成为农村金融发展的重要目标.2016年的一号文件,提出“加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系,发展农村普惠金融”.那么,如何入手在农村落实普惠金融发展理念,构建普惠型金融服务体系呢?云南惠农支付点就是落实普惠金融建设理念的重要实践,是在农村开展金融服务创新的一次尝试,通过支付点联结金融机构和农户农企,一方面实现了金融服务“村村通”,提升了金融机构服务的针对性和业务的辐射能力；另一方面,引导了金融机构关注农村金融市场的业务需求,通过需求拉动金融创新,促进资金流入偏远贫困农村,进而实现经济持续增长.因此,总结云南惠农支付点的实践经验,分析研究惠农支付点的发展优势和不足,探索如何实现其可持续发展,对其将来的后续运营极具指导意义.同时,对促进农村精准扶贫、实现农业现代化以至全方位解决“三农”问题都具有重要价值.
云南惠农支付点的基本情况
惠农支付点的创建背景
金融是经济的核心,农村支付服务是农村金融服务的基础.由于云南大部分乡村位置偏远、交通不便、没有金融服务机构,已有的金融网点和设施也多集中于县城和乡镇中心,农户支取不便,需要往返于县城（或乡镇中心）的银行网点和所在乡村之间,既费时费力,又要承担较高交通费用,导致被金融排斥,农户对改善农村支付结算环境的愿望和呼声愈来愈迫切.为消除金融排斥,政府和当地人行高度重视农村支付服务环境建设,制定了《关于推广云南省惠农支付业务的通知》和《关于进一步规范云南惠农支付业务管理的通知》,明确了改善云南农村支付环境的主要措施和保障机制.从2009年起,当地央行会同地方政府、银监局、金融机构、支付机构等有关各方,以消除金融服务空白行政村为突破口,突破POS终端在城市只能用于消费（不能支取）的制度规定,认可POS终端在农村地区可用于支取小额（目前,每卡单笔取现不超过400元,每天累计不超过1000元）,以POS终端为技术支撑,联结行政村有实力的商户,在商户的营业点构建惠农支付点,积极打造云南特色惠农支付服务体系,促进城乡金融服务协调发展和支付普惠.
惠农支付点的建设情况
每建一个惠农支付点,金融机构就需一次性投入约4000元,后续性投入为每月200～300元.截至2015年7月末,以央行牵头,农业银行、农村信用合作社、建设银行、中国银行、邮储银行五家金融机构参和,在云南16个地区（州市）已经建立了18638个惠农支付点,具体明细如表1所示.
惠农支付点的发展模式.
惠农支付点是采用金融机构联结商户的市场运作模式,即政府支持、金融机构承办、农村商户参和、市场方式运作的多方合作发展模式.惠农支付点主要发挥如下功能：一是提供小额取款、转账汇款、缴费、刷卡消费和余额查询五项金融服务；二是开展金融知识宣传工作,悬挂、张贴金融图片,分发金融机构产品宣传资料,开展农村金融消费者权益保护工作；三是借助惠农支付点贴近农村的优势,代为开展农村经济金融信息的收集和反馈,发挥农村地区经济金融运行监测末端作用,和金融机构之间的管理通过如图1所示的协调机制实现.
惠农支付点的运营成效
惠农成效明显.惠农支付点实现了传统金融机构的金融服务功能下沉,是农村金融普惠均衡化的一次成功尝试,政府依托惠农支付点发放涉农补贴,大大缩短了农户的获取补贴时间,种田补贴、新农合等多项惠农资金可以直接批量发放到个人,为农户节约了大量取款的交通费用.从2010年6月初到2015年7月末,全省通过惠农支付点小额取现累计交易次数达879.8万笔、交易金额115.89亿元；刷卡消费交易笔数为115.39万笔、交易金额30.23亿元；汇款376.8万笔、交易金额41.35亿元；代缴费664.4万笔、交易金额2.7亿元,显著地提高了农村地区的金融服务可获得性.
实现了广覆盖、可持续和无间断的基础金融服务目标.根据行政村人口密度,以村政府为中心,以3～5公里为半径建立一个支付点,实现了金融服务广覆盖.为保证支付点金融服务财务可持续,即不需要政府补贴情况下各支付点财务能有自生能力,在选择金融联结的商户时,充分考虑其营业活动产生的流,农户支取的要完全依靠支付点商户营业活动取得的,不需要金融机构为农户取款而调拨,这样节约了交易成本.另外,在成本分担上,在农户取款和汇款时收取一定的费用,弥补了商户的运营支持,调动其的积极性.由于广大乡村还是“守望相助”的乡土社会,支付点的员工和农户基本都很熟悉,服务时间上可以做到随到随办里,实现了营业时间不间断.
惠农支付点金融知识教育成果明显.支付点通过对POS机、手机银行、网上银行和电话银行等非支付结算工具的使用讲解,推动非支付结算方式在农户、农企之间的普及应用,突破农村金融服务盲区,弥补了传统金融机构网点服务的不足,顺利实现了农户取、汇款和缴费,“不出村、低收费、无风险”,让广大农户切实共享普惠金融带来的成果.
惠农支付点的SWOT分析
惠农支付点产生,从分工视角看,是行业内分工生化的结果；从交易成本理论视角看,是节约交易成本的原因；从社会关系视角看,是支付点、金融机构两个合作伙伴之间,以创新为目标,基于合作伙伴之间的相互信任和承诺,通过特定的资产专用性投资,知识互换,以跨组织边界的合作共享为途径来实现普惠金融目标.从哲学层面看,任何组织的生成有其内部因素和外部因素,习惯上,将优势（Strength）、劣势 （Weakness）归为内因,机会（Opportunity）、威胁（Threat）则被归结为外因.为分析惠农支付点生成机制,借助SWOT分析框架,对惠农支付点进行定性分析.
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参考文献：
1、 商业银行参和农村普惠金融体系建设路径 农村普惠金融体系建设对我国经济发展意义重大，当前农村产业发展呈现多元化趋势，对资金的需求也更加强烈，银行等金融机构应该积极开拓农村金融服务业务，。
2、 普惠金融和农村普惠金融面临问题、建议 【摘要】“发展普惠金融”不仅仅是一个金融问题、经济问题，更是社会问题、政治问题，对促进金融服务实体经济、推动社会和谐发展，具有重要的战略意义。当。
3、 我国农村普惠金融差异分析—中部六省为例 摘要：研究旨在对我国农村普惠金融发展的情况进行分析，在对普惠金融发展指数测量方法改良的基础上，对中部六省2005-2013年期间的普惠金融发展水。
4、 包头市农村普惠金融调查 发展普惠金融，重点是建立惠及广大农民群众的农村普惠金融体系。包头辖内涉农银行业积极践行“普惠金融”理念，以农村为服务重点，以农业为服务的主要产业。
5、 农村普惠金融四川调研 城乡统筹发展、“三产”融合、农村基础设施建设和农村脱贫等均离不开农村普惠金融支持，然而农村普惠金融发展一直是我国金融发展中的薄弱环节。依据国务院。