论文商业银行参和农村普惠金融体系建设路径是关于金融体系方面的论文题目、论文提纲、金融发展趋势论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
农村普惠金融体系建设对我国经济发展意义重大,当前农村产业发展呈现多元化趋势,对资金的需求也更加强烈,银行等金融机构应该积极开拓农村金融服务业务,在谋求自身业务发展的同时,为农村脱贫致富助力.
普惠金融一词最早来源于联合国2005年提出的包容性金融.2013年,中共十八届三中全会提出：“发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品.”2016年1月15日,国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》指出：“普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可担负的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务.小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象.”①2016年9月,G20峰会在我国杭州举行,普惠金融也是此次峰会讨论的重点之一.同年中央一号文件提出：“要加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系,发展农村普惠金融,降低融资成本,全面激活农村金融服务链条.”②因此,普惠金融是我国当前经济发展的重点,而普惠金融的重点又是农村普惠金融体系的建设.
发展农村普惠金融的必要性和其中存在的问题
(一)发展农村普惠金融的必要性
普惠金融的发展能够有效地解决我国的扶贫问题.与传统的财政扶贫相比,普惠金融具有“授之以渔”的特点,其以产业为支撑可以做到可持续发展,有效地规避传统财政扶贫方式短期性、政策性、福利性的特点.银行发展农村普惠金融不是基于纯粹的社会道德责任,而是通过投入有偿资金来开展扶贫工作,其与市场紧密结合,在扶贫的过程中也追求利润,是一件合作共赢的事情,既有效地解决了农村发展难题,银行自身也“有利可图”.
（二）发展农村普惠金融中存在的问题
目前,我国金融体系中的薄弱环节仍然是农村金融,“融资难”“融资贵”问题突出,农村金融服务覆盖面少,供给规模小,服务质量低,金融市场供求严重不平衡.“据中国社会科学院2016年出版的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据显示,我国‘三农’金融的缺口已达3.05万亿元.”③可见,我国农村金融服务体系的建设已经迫在眉睫.
由于我国很多农村地处偏远,交通不便,农户居住较为分散,且各个地区都有自身的风土人情,金融基础设施落后,还存在很多“金融空白乡镇”.银行要提供农村金融服务,就必须耗费更多的时间和资金提供基本服务流程,使得农村金融服务交易成本增加.再加上农村信用风险较高,导致银行更加倾向服务信用良好的优质农户和企业.如此一来,那些低收入、无抵押物但有负担利息的意愿和能力的客户就很难获得贷款,但他们获得贷款的需求却更为强烈,而且这样也违背了普惠金融的初衷.在实践中银行同样认识到,农村客户群现在正急切需要全方位、多层次的金融服务.
长安银行开展农村普惠金融体系建设的路径
长安银行积极响应政府大力提升农村金融服务能力的号召,进一步改善农村地区“服务难”问题,助推农村地区和谐社会建设,履行地方城商行企业责任.同时,向农村延伸银行业务,拓展农村金融市场,提升长安银行在农村地区的金融服务水平,积极推进银行卡助农取款业务,坚持“合规发展、稳步推进、防范风险、合作共赢、商业可持续”原则,用“规范、安全、实惠”的金融服务,为陕西省农村金融市场注入了新的活力.
（一）严密组织,勇于探索,积极做好试点工作
长安银行成立了专项工作推进小组,并设立了业务推进工作办公室和各级業务专岗.在业务组织开展中坚持“自上而下、统一组织、明确分工,多方配合”的原则,按照“先试点树标杆后全面铺开”的工作思路,明确业务管理规定和奖惩机制.
长安银行按照人民银行西安分行《关于长安银行开办银行卡助农取款业务的批复》要求,指定宝鸡分行、咸阳分行、汉中分行作为业务试点的第一批开展机构进行业务试点推进.在业务试点期间建立 “每日动态汇报制度”、“每月总结分析通报制度”、“业务观摩交流制度”、“各级业务例会制度”等制度,通过及时总结分析讨论,发现业务开展中出现的问题.根据业务发展实际,有针对性地分析寻找农村客户群体对金融需求的特点和规律,引导分支机构根据需求开展相关业务,如针对特色种植村“销售旺季现金量大”的特点,长安银行采取“上门收款”方式,解决了农民农产品交易后资金存放不安全的问题；针对拆迁补偿村“资金额度大、农民不会理财”特点,银行采取“理财经理上门服务”方式,通过了解每户农民的金融需求及资金管理目标,帮助农民设计财富管理方案,实现农民财富保值增值；针对有农民合作社的村“农产品外销困难、电商需求紧迫”的实际,采取在“乡邻小站”上专门开辟“农资农特频道”,把农村合作社的标准化农产品进行网上销售.从试点工作开始至今,涌现出了诸如杨凌姜嫄村、汉中千户村、宝鸡基堡村等一批服务管理好、交易量大、倍受群众欢迎的惠农支付先进示范服务点和优秀服务合作人.
(二)统一标准,夯实发展基础
长安银行逐步建立业务规范化发展标准.一方面,根据人民银行关于业务开展的各项管理规定及要求,结合业务发展实际特点,先后制定了《长安银行银行卡助农取款业务管理办法 （试行）》《长安银行银行卡助农取款业务发卡流程》《长安银行银行卡助农取款业务操作规程（1.0版）》等,从业务合作考察（选点、选人）、业务申请、日常管理、风险防范等各个环节制定标准化管理程序,为分、支行开展业务提供规范化操作标准.另一方面结合业务实际统一了业务对外宣传形象、服务点设置标准、业务办理规程等内容.同时,督促业务合作方设立了服务点退出机制,对于“客户服务不好、不接受规范管理要求、操作出现明显风险”的服务点采取退出措施.截至2016年末,共退出业务量小、违规操作服务点3个.
完善业务风险防范体系.长安银行初步建立了“以大数据分析预警为核心、以发挥客户监督作用为辅助”的风险防范管理体系.逐步建立业务合作方考评管理体系.长安银行在业务的不断深入发展中,积极与业务合作方加强沟通密切协作关系.一方面,通过集中培训、考核上岗等方式提高合作方履行业务合作协议职责的能力.另一方面,根据合作方的具体职责情况,印发《长安银行关于加强银行卡助农取款业务合作方管理的通知》,在我行各级建立起合作方团队考评机制,并督导各级按月对合作方落实业务管理、风险防范、服务点服务等内容进行考评通报.
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参考文献：
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2、 我国农村普惠金融差异分析—中部六省为例 摘要：研究旨在对我国农村普惠金融发展的情况进行分析，在对普惠金融发展指数测量方法改良的基础上，对中部六省2005-2013年期间的普惠金融发展水。
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