论文小微企业贷款不良率影响因素是关于对不知道怎么写小微论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文С淘气包马小跳论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
摘 要：经营水平和外部环境是影响商业银行小微企业贷款不良率的重要因素.根据X银行小微企业信贷数据和我国省级地区的季度数据,利用面板数据模型分析了外部环境中影响小微企业贷款不良率的主要因素.结果显示地区存贷比与小微企业贷款不良率成正比,意味着过度融资是导致小微企业贷款不良率的重要因素.基于此,并结合当前经济发展的特征,应扭转通过行政命令式的小微金融发展道路,完善民间融资发展路径,防止无序发展,建立统一的债权债务登记系统,保障企业和银行的合法债权.
关 键 词：小微企业；贷款不良率；影响因素；存贷比；过度融资
中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2016）01-0018-06
Abstract： Business level and external environment are important factors affecting the rate of non-performing loans of commercial banks. According to the small micro enterprise credit data of X bank and the quarterly data of provincial areas in China, it analysis the external environment of small and micro enterprises non-performing loan rate of the main factors using the panel data model to. The results show that the region loan ratio is proportional to the small micro enterprise loans, which means excessive financing in small and micro enterprises non-performing loan rate is an important factor. Based on this, the study combined with the characteristics of the current economic development put forward four suggestions.
Key words： small and micro enterprise； non-performing loans ratio； influence factors； loan-to-deposit ratio； excessive financing
一、引言
近年来,随着我国经济结构调整进一步加大,小微企业在国民经济中的作用越来越凸显, 特别是对促进经济增长、 居民就业和大众创新有重要作用.但是,贷款难和贷款贵也一直是困扰小微企业发展的重要问题, 党和政府为此出台了一系列办法试图提高小微企业的信贷可得性, 但是从实际状况来看,成效并不显著.大量声音集中在批评商业银行对小微企业存在歧视性, 认为商业银行存在“嫌贫爱富、嫌小爱大”的做法.但是, 小微企业贷款不良率高企也是商业银行面临的突出问题, 部分商业银行的小微金融业务不仅没有获利, 反而成为侵蚀商业银行利润的一大包袱. 在大部分商业银行普遍上市的情况下, 在利润考核的压力下, 重新思考小微金融业务的重要性也是商业银行的理性做法. 目前, 客观地说,商业银行依然是我国资金市场的主体, 要解决小微企业融资难和融资贵的问题, 商业银行是不可或缺的主导力量,但是单纯依靠行政手段,例如“三个不低于”等监管要求, 只能从短期内解决商业银行对小微企业的惜贷问题,并非治本之举,反而会迫使商业银行将宝贵的信贷资源投向假小微企业, 进一步恶化真小微企业的融资环境.因此, 要从根本上解决小微企业贷款难和贷款贵的问题, 必须深入研究影响商业银行小微企业贷款不良率的主要因素,只有解决了这些问题,才能使商业银行加大对小微企业的信贷投放, 实现商业银行对小微企业的造血机制. 本文基于X银行小微企业贷款质量数据, 分析了影响小微企业贷款不良率的主要因素, 并提出了一些对策建议.
二、文献综述
近来,国内研究小微企业的文献大量涌现,小微企业已经成为学界研究的热点之一.但是,大量文献主要集中在两个方面： 一是小微金融发展的现状,特别是结合互联网金融、大数据技术等新兴业态,预测小微金融的发展前景；二是分析小微企业贷款难和贷款贵的成因, 主要是探讨商业银行小微金融成本、信息不对称等问题.这些文献的共同点是定性分析为主,由于缺乏数据支持,很少能够看到小微金融方面的定量分析, 从银行角度出发, 以实证模型为技术路线定量研究商业银行小微企业贷款不良率形成原因的更少.
陈勇俊（2011）分析了大数定律下小微企业授信模式, 区分了家居行业集群项下商户租金授信模式、百货商超类集群供应链商户授信模式、产业链品牌核心企业下游一级代理商应付（预付）账款授信模式等, 认为可以用小微企业的总体预期贷款损失率来代替每一笔小微企业贷款的预期损失率, 但是没有指出总体预期贷款损失率和每一笔贷款预期损失率之间的强相关关系. [1] 王素娟、王俊鹏（2013）基于FAHP模型,分析了商业银行小微企业信贷风险因素影响度, 是目前看到的较为接近的分析商业银行小微不良率的一篇文章, 但是由于是基于FAHP模型,仅仅使用了企业数据, 并没有结合商业银行的贷款质量进行回归分析. [2] 钱慧、梅强、文学舟（2013）借用主成分分析方法探索对小微企业信贷风险评估的适用性, 他们选取了企业主年龄等企业层面的数据, 借用主成分分析方法对是否应该放贷进行了预测, 并结合银行最终的放贷结果进行评价.[3] 这两篇文章思路基本一致,都是考虑了小微企业的信贷风险问题,其他部分文章,如李国青（2010） [4] 等都是使用这种办法对小微企业的信贷风险进行评价, 可以看作是小微企业信贷风险评价的主流方法之一. 但是,这些文章一是缺少实际检验, 特别是没有在小微企业评级结果与商业银行不良贷款之间建立关联,多是经验之谈；二是这些文章多集中在微观层面,缺少中观或者宏观层面的分析,同时样本数量很少,很难得到经得住推敲的结论.如果放宽研究的范围,将其他类型的企业纳入,可以发现部分学者已经开始探索宏观经济环境对商业银行不良率的影响.例如,张雪兰、陈百助（2012）发现宏观经济要素及银行特征与不良贷款的关联因产品门类不同而存在不对称性,相对而言,公司贷款对来自宏观经济层面的负面冲击更为敏感.[5] 黄立新、郑建明（2012）的研究发现当期银根宽松程度与下一期银行整体不良贷款率负相关, 各省份银行不良贷款率的变化在总体上具有同步性. [6]
总结:本文关于小微论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
1、 科技要素对小微企业融资途径选择的影响 摘要：使用科技部农村研究中心173家农业科技型小微企业的调研数据，通过有序probit进行回归分析，发现科技要素对小微企业从银行融资和民间融资的。
2、 论营改增对小微企业会计核算影响胡宝云 [摘 要]“营改增”税制改革可以说是我国税收征管体制的一次较大变革，“营改增”对国内各行各业的税务、会计核算还是有着一定影响的。本文首先探讨“营。
3、 担保公司影响银行发放小微企业信贷的实证 摘 要：基于调查问卷微观调研数据，运用排序选择模型进行实证研究的结果发现，担保公司担保对银行向小微企业发放贷款的行为具有显著的正向影响。因此，银。
4、 我国民营企业贷款距离影响因素分析 摘要：选取我国2011年沪深两市A股的628家民营上市企业的贷款数据为样本进行实证分析发现：银行贷款量与银行到企业之间距离具有显著的负相关关系，。
5、 城市商业银行服务小微企业业务 摘 要：服务小微企业、支持实体经济是城市商业银行顺应国民经济发展趋势、坚定市场定位的重要发展策略。国内一些城市商业银行通过组建专营机构、培育。
6、 财政部四大举措为小微企业解困 日前国务院出台了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，财政部有关负责人表示，意见明确了进一步扶持小微企业的四项财税举措。举措一：多项减。