论文小微企业贷款模式探析是关于对写作小微论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文С淘气包马小跳论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要 在全球化经济的带动下,我国小微企业得到了较快发展,已成为我国国民经济中重要的一部分.随着社会的发展,小微企业在产品创新领域发挥着巨大作用,同时在解决社会就业问题和为国家提供税收方面具有重大贡献.但是在我国小微企业发展的背后,一直都受到资金的影响,资金短缺问题造成了我国小微企业陷入了发展瓶颈阶段,其中资金短缺主要体现在小微企业在贷款融资上遇到阻碍.本文主要通过介绍现阶段我国小微企业贷款现状,然后针对遇到的问题对贷款模式的创新做策略性分析.旨在解决我国小微企业贷款困难的问题,帮助小微企业良好发展.
关键词 小微企业 贷款问题 模式创新
一、引言
我国小微企业的发展直接关系到我国国民经济的稳定,伴随着世界经济改革的发生,小微企业的作用显得越来越明显,然而我国小微企业受诸多因素的制约,导致贷款面临困难,其中有我国小微企业自身发展上存在的各种问题,还有我国现阶段金融体系发展不平衡,从而给我国小微企业在贷款中设置了一些障碍.其次,我国对小微企业的扶持向来就不具备足够的力度,在立法上也没有明确的制度措施针对小微企业的贷款问题,因此,解决这类问题就变得势在必行.
二、小微企业贷款困难的原因
(一)我国小微企业受自身因素限制
小微企业信用问题有待提高——我国小微企业在发展过程中,由于规模不大,也没有足够的资金技术做支撑,因此整体实力还比较欠缺.加上小微企业大部分以创造经济效益为主要目标,在企业管理上往往忽视规章制度的规范操作,所以也缺乏相对完善的贷款方面的制度,导致小微企业在贷款上信誉不够,而又不能及时开发出一套信用管理和登记的体系,由于很多不正当的操作,使得企业的信用度越来越低.
小微企业贷款融资机构不完善——相比于国有企业,我国小微企业由于受自身实力的影响,对风险承担能力也不够,信贷公司和融资机构往往为了降低风险,不肯为小微企业提供贷款服务,因此造成小微企业面临较大的贷款阻力.[1]其次,受当地经济水平的制约,在一些经济欠发达地区,小微企业的贷款压力就更大.
小微企业内部财务信息不真实——目前,我国小微企业在企业管理上没有实现形成一条完整的管理系统,尤其是在企业财务管理上,没有安排具体的岗位进行明确的管理,导致在发展的过程中出现财务不清楚的现象发生,加上小微企业大部分都和企业主有很大关系,因此很多财务信息都在不同程度上有虚假的情况发生,金融机构就不能依据小微企业的财务信息进行放贷.
(二)受金融机构方面的影响
第一,相比于国外,我国很多金融机构为了降低融资贷款带来的风险,将贷款行为更多放在大企业和一些信誉高的企业上,而小微企业在承受市场风险能力上明显没有大企业有优势,导致小微企业在贷款中的门槛过高.
第二,小微企业外源融资渠道比较单一,现阶段我国小微企业主要通过银行贷款的方式解决资金短缺的问题,从实际案例中可以发现,银行为小微企业提供的贷款主要用于小微企业在固定资产上的投入,以及资金流动时的急需问题,因此,融资的形式过于单一化,也不能够长期为小微企业提供贷款,这就导致小微企业资金得不到有力的保障.在这种形势下,我国小微企业发展就比较缓慢,规模和实力得不到实质性的提高,从而导致了融资难的恶性循环.
第三,小微企业通过银行贷款本身就受到很多方面的限制,再加上商业银行对小微企业贷款中数额也相对较低,其中大部分都不能一次性满足小微企业对资金的需求,商业银行在观念上对小微企业就存在偏见,政策自然不会往小微企业上倾斜,而另外一些政策性银行,由于主要注意点都集中在资金庞大的外贸业务上,也没有对小微企业出台相应的貸款政策,使得小微企业还是要依赖于商业银行,因此,小额的银行贷款也不能从根本上解决小微企业自己紧张的需求.
(三)受社会方面的影响
第一,小微企业目前缺乏健全的融资系统,主要体现在小微企业进行贷款融资的系统还存在不完善的现象,很多企业在申请贷款融资的时候需要向融资机构提供必要的手续和资质,而小微企业受自身因素的影响,在融资上要求比较高.[2]另外,融资机构在贷款业务中对大企业和小微企业没有得到一视同仁,小微企业在严苛的条件下还不能主动要求融资机构为自己发放贷款.
第二,融资机构在为小微企业提供贷款的时候没有完全按照标准流程进行操作,往往存在着很大的漏洞,在实际操作过程中也缺少灵活性,使融资手续相对烦琐.例如,商业银行在面对小微企业打包贷款时,需要对小微企业资金信用的等级进行评估,同时还需要出示银行办理的信用证,而且还需要有效的抵押,在这种模式下,小微企业贷款融资其实更像是对流动资金的管理,从而加大了小微企业的贷款成本.
除此之外,我国缺乏小微企业贷款相关的法律规定.从小微企业贷款渠道来看,我国目前还没有明确的法律来进行规范操作,而法律适用的范围也只是对大企业信贷业务产生约束,因此导致小微企业的贷款在很多方面都与相关规定不符,从而也造成贷款申请中受到阻碍.
三、小微企业贷款模式创新探析
(一)小微企业自觉提高自身综合实力
小微企业要想赢得融资机构的青睐,首先应该主动提高自身经营能力,创新产品的生产和模式,完成技术革新,从而有效控制企业生产成本.同时还需要加强企业整体的管理水平,建立健全财务管理体系,通过经营效益的提升,增强企业竞争力.在社会不断发展的过程中,小微企业还应该与时俱进,积极引进社会先进的科技,用高科技来指导企业的生产运营,使小微企业朝着现代化的方向进步.[3]其次,在企业规模和制度逐渐趋于成熟时,需要落实企业的信用管理,确保企业在社会中获得良好的口碑,为今后贷款融资提供有力的保障.此外,小微企业在财务管理制度上更应该加大管理力度,财务人员在为企业做报表时,应该秉持认真、公正的态度,这样在贷款融资的时候能及时出示真实、完整的财务数据,让融资机构对小微企业的经营状态和财务状况做到一目了然,从而帮助企业更好地进行贷款融资业务,解决企业资金紧张的问题.
总结:本文关于小微论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
1、 互联网金融背景下宁波市小微企业融资模式 【摘 要】 文章剖析了宁波市小微企业融资过程中存在的问题及深层原因，提出一种银行、电商、物流“战略联盟”的小微企业融资模式，并分析其实施的可行性。
2、 互联网金融对小微企业融资模式 小微企业因融资难、融资贵而缺乏金融资源的有效支持。在“互联网 + ”时代下，互联网金融、财务共享中心等融资模式创新逐渐成为小微企业融资新途径。“。
3、 互联网金融下小微企业融资模式 摘要：随着社会经济的发展，小微企业呈现迅猛的发展势头，小微企业的稳定发展对我国社会主义市场经济的发展具有重要作用。本文深入分析了小微企业融资模式。
4、 基于互联网金融小微企业融资模式 摘要：伴随着网络技术的不断发展，互联网金融对于传统企业的影响越发明显，因为其本身所具备的多方面优势和特点，互联网金融逐渐成了小微企业所喜爱的一种。
5、 互联网金融下小微企业融资模式 摘 要：本文针对互联网金融下的小微企业融资模式创新展开了研究，同时结合小微企业融资创新的实用性价值总结出了几点融资创新的模式，包括点对点金融模式。
6、 互联网金融背景下科技型小微企业融资模式的 随着互联网的飞速发展，金融服务行业处于改革创新的发展当中，由于科技型小微企业的发展规模较小且资金量投入较低，使得在日益竞争激烈的市场环境下处于弱。