论文小微企业贷款存在问题解决办法是关于本文可作为相关专业小微论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文С淘气包马小跳论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：我们近期对某省分行开展了小微企业贷款专项审计和调研.本次审计和调研,以促进银行小微企业信贷业务发展为立足点,重点突出对贷款管理的效能分析、政策执行力、组织效率及效果评价以及对管理问题及风险的揭示.通过召开座谈会、现场查证等方式,就小微企业贷款在政策执行、业务管理、风险控制等方面的现状及存在的问题进行审计和调研,对同业金融机构小微企业管理及营销情况进行了解,对执行国家政策、分解落实上级行目标以及和同业的差距等进行深入剖析,实地走访有关企业,开展客户满意调查,了解客户意见或建议.
关键词：小微企业贷款;现状;解决办法
为破解小微企业融资难,落实国家出台的一系列支持小微企业发展的意见,本着促进业务发展、提高经营管理水平、揭示风险隐患的原则,我们近期对某省分行开展了小微企业贷款专项审计和调研.
近年来,该分行在把控好风险的前提下,实现了小微企业贷款的有效投放,和同业相比小微企业信贷资产质量较高,为助力小微企业发展起到了较好的促进作用,在实现银企双赢方面做了许多富有成效的工作,促进了地方经济发展,取得了较好的自身效益和社会效益,得到了社会的好评.但受经济形势及小微企业自身弱点的影响,对小微企业的市场营销和业务拓展存在一定的畏难情绪,忽视了发展小微企业对占领市场份额、调整资产结构的重要意义,全行在组织架构、资源配置、绩效机制、队伍建设等方面未能较好地发挥服务支持小企业的作用,客户经理配备不足、营销积极性不高、激励机制不到位、信贷品种单一、产品定价过高、管理流程复杂等主客观原因制约了小微企业信贷业务的发展,和同业相比在客户数量、贷款存量和增量方面均存在较大差距.具体情况如下：
（1）政策制度方面.银监会金融支持小微企业发展的有关规定未能有效落实,准入门槛高、利率定价不合理、产品单一等,"两个不低于"目标未能实现.具体表现为：①"两个不低于"的政策目标没有完成.银监会《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》指出,银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略,在风险可控的前提下,切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度,力争实现"两个不低于"目标,即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,增量不低于上年同期.经审计调研,该分行在对小微企业的信贷投放方面无论增量还是增速都低于上年同期.②融资成本过高,小微企业贷款的优惠政策难以兑现.③金融产品和服务方式创新不足.《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》指出"鼓励商业银行先行先试,创新小微企业金融产品和服务方式,提升小微企业金融服务的广度和深度",经审计调研,该行针对小微企业的金融产品品种少,服务方式缺乏创新.④未按规定收取费用现象依然存在.
（2）管理机制方面."四单原则","六专管理"要求未能有效落实,组织效率不高、产品竞争力不强、队伍营销能力不足.具体表现为：①对小微企业的市场价值认识不到位,贷款管理的组织效率不高.②信贷业务流程繁锁,贷款发放效率低下.③准入门槛高,业务创新不足.④经济资本计价和利率定价缺乏针对性,产品竞争力弱化.⑤考核激励机制偏弱,不能较好地发挥促进作用.⑥责任追究注重形式,尽职免责步履艰难.
（3）合规风险方面,小微企业财务报表不够真实,货款归行率较低等问题较为普遍,突出问题是借款用途不真实、贷款资金被挪用等,还存在未按标准统计小微企业贷款的现象.具体表现为：①信贷资金流入房地产市场.②限制类客户提供保证担保,贷款出现风险.③借款人财务状况不符合准入条件,贷款形成不良.④还款能力丧失,贷款面临损失.
对此提出了一些意见和建议.
①确保小微企业贷款专项规模得到有效落实.按照银监会及总行关于支持小微企业发展的有关政策要求,落实金融支持政策,拓展新的盈利增长点,培育新的客户群,做好客户储备、法人客户结构调整和资产结构调整,加大对小微企业的营销力度,完成银监会"两个不低于"目标,落实"四单原则"、"六专原则"各项要求,规范执行金融服务收费项目,履行社会责任,提高社会影响力,实现银企双赢.
②考虑小微企业的特点,适当调减经济资本系数.建议总、分行修改完善相关制度,在风险可控的前提下,放宽小微企业信贷投放标准.对于经济资本系数,建议省分行在总行要求的范围内对经济资本系数进行调适当整,同时对不合理的参数进行修正,有效降低小微企业贷款资金成本.
③适当下放小微企业贷款审批权限,提高贷款审批效率.对风险控制到位的二级分行,按管理水平、地方经济特点、风险控制能力等因素,做好权限下放,减少审批环节,推动客户营销的力度,提高审批效率,做到小微企业信贷业务原则上集中在二级分行审查审批,提高贷款审批效率.将审批周期缩减到同业相应的水平.
④丰富小微企业信贷业务品种,实现多元化营销和产业支持.围绕地方经济特色,针对小微企业的特点制定特色流程,加大重点行业和主流产业的支持力度,重点支持支柱产业、优势产业、地方品牌等地方经济实体.
⑤完善激励考核机制,对小微企业信贷业务实施跟单计价.推进小微企业客户营销,在新客户开发、贷款发放以及贷后管理等方面给予其他贷款同等的激励措施.
⑥加强信贷资金监管,防止贷款被挪用.确保贷款按借款用途使用,防范房地产公司利用小微企业贷款融资以及担保公司担保能力不足的风险.
参考文献：
[1]杨正东,王来华,苏敏.利率对小微企业贷款的影响研究--以北海市为例[J].区域金融研究,2012（10）.
总结:本文是一篇关于小微论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
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