论文香港商业健康保险经验对内地是关于本文可作为健康保险方面的大学硕士与本科毕业论文健康保险一年多少钱论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
摘 要本文主要从香港的商业保险发展历史、商业健康保险的独特性的角度来总结其发展经验,同时探讨大陆发展商业保险的局限条件,以从中得到对于商业保险的发展启示.
关键词商业保险；商业健康保险；银保合作；监管制度；发展经验；启示
一、商业健康保险涵义及地位
(一)商业健康保险的涵义
健康保险是商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因遭受疾病或意外伤害事故发生的医疗费用损失或导致工作能力丧失所引起的收入损失,以及因为年老、疾病或意外伤害事故导致需要长期护理的损失提供经济补偿的保险.
(二)商业健康保险在社会保障体系中的地位
在社会保障体系中,基本医疗保险起着基础保障的作用,覆盖面广,由国家统一制定和管理,但是对于一些没有基本医疗保险的人群来说,商业健康保险则是他们保障自身健康的最基本的保障来源.同时作为基本医疗保险的补充,社会医疗保险的替代
二、香港商业健康保险的独特性
香港作为曾经的英属地区,在很多方面,尤其是经济金融方面保留着许多英国的特点.
(一)监管制度完善且自由开放
香港的商业保险监管制度比较完善.在市场行为监管方面,实行宽松监管,放松对保险产品、保险费率和保险条款的约束.
(二)银保合作
银保合作是商业保险一种新的经营方式.由于银行比较了解客户的财务状况,并且可以方便地集 中证券、银行、保险等各种技术人才和力量,因此能 够向投保人提供更适合的保险产品.[3]
银保合作成功的关键因素是“领导重视、制度安排、市场配砚,保险方面还要以“产品开发、梁道对接、利益传导、保险培训、理赔服务”为工作主线,全力推进银保合作.[3]
(三)保险同社会保障制度融合
相比内地社保制度,香港居民的社会保障方面主要实行“强积金”（MPF）,即强制性公积金.MPF政策最大的特点就是其账户资金的投资和运作管理决策完全由个人自主决定,受雇人员可以依据风险承受能力及收益率等因素来选择不同性质的基金、保险或其他投资方向.[4]而考虑到社会保障的保障效用,选择商业保险进行投资的香港居民占据大多数,大大推动了香港商业健康保险的发展.
三、商业健康保险在内地发展的局限性
(一)经营管理不到位
据有关部门2008年统计我国商业健康保险人才的年需求量达万名以上,且呈逐年上升的趋势,但人才供给只有760人/年左右,显然健康保险行业存在着一个很大的人才缺口.专业化经营的这种现状使保险公司产品供给不足,服务水平不高,成本管控艰难,生产效率较低；商业健康险产品多数和寿险产品混业经营,如前线的销售管理,后台的精算定价、核保核赔、客户服务和寿险一同运作,IT系统往往和寿险也在同一平台,造成健康险经营专业程度不够.
(二)供求双方都存在障碍
1.保险有效需求不足
过去,在计划经济体制下,政府对国有部门的职工实行几乎“从生到死”的全方位保障.目前,在社会主义市场经济体制下,承担风险的主题逐渐由政府转移到企业和个人.但由于1959—1980年,国内商业保险停办长达20年之久,中国人的风险、保险意识必然滞后
2、供给存在缺口目前巨大的健康保险市场需求空间,对于保险公司来说,理应是一个难得的发展机遇.但总体上看,各公司健康保险业务规模并不大,险种单一,以附加险的形式随主险开展并以统保形式承担的,难以满足人们的需求.
(三)道德风险和欺诈风险的挑战.
投保人、医疗机构和保险人三者之间的利益冲突难以协调,管理难度较大,极易导致医疗费用的失控和保险公司经营风险过大.医生是否按患者的实际需要提供诊疗,患者是否合理进行医疗消费,是否带病投保,是否存在诈赔保险金的道德风险等.
(四)相关政策法规和环境不配套.
应该说,商业健康保险在完善社会医疗保障体系中将会发挥越来越重要的作用,但是由于目前发展商业健康保险的相关政策法规和环境不配套,从而极大制约了其发展步伐.
四、香港商业保险发展对内地的启示
1.整合社会资源,实现管理式医疗
从国际经验上来看,目前管理式医疗是控制医疗费用最有效的手段.管理式医疗保险,就是把商业经营管理的机制引入健康保险领域,以市场为导向,把医疗服务的提供和所需资金的供给结合起来加以经营.
2.营造宽松的外部经营环境
提高商业健康保险的社会地位和社会认同感前面讲商业健康保险发展的困境时,提到了社会对商业健康保险存在偏见.对此国家应首先从立法上给予商业健康保险平等于社会医疗保险,打消一般消费者的误解和垄断企业的偏见；保险公司应定期运用典型赔付案例,大力普及健康保险知识,增强社会各界的保险意识,以提高商业健康保险的社会认同感和亲和力.
3.完善商业健康保险相关的法律法规
目前,我国对于商业健康保险的发展没有足够的法律文件作为基础.因此,我国应该加大立法建设,对于商业健康保险的发展做出充分的评估,并在法律层面予以充分的支持.
4.引入外资机构,发挥“鲶鱼效应”
根据经济学中的鲶鱼效应理论,外资保险机构的引人可以激活中资保险机构,使其摒弃优越感和依赖性,促使其从理念、制度架构、经营管理和运作机制等方面加快改革步伐,在竞争中加速中国保险业的现代化和国际化进程.
5.制定多样化、个性化的保险产品
学习香港保险公司制定保险产品时的针对性,能让每一个人买到的商业健康保险有着独具特色的条款适用于他.
6.培养保险人才
目前内地高等院校鲜有保险专业,缺乏先进的保险人才培训体系.如果能在高等院校专门培训专业的保险从业人员,以贴近市场、不断提高保险专业人才的市场价值、遵循投入产出法则为原则,构建我国保险人才教育培训体制,对推动内地保险理财行业的进一步发展是极为必要的.
参考文献
[1]谢洋.我国商业健康保险在国民健康保障体系中的角色和定位研究[D].西南财经大学,2010.
[2]高炜. 探析香港保险业的历史发展进程[J]内蒙古保险,1998,5：005.
[3]董鑫,严惟力,李天栋.中国（上海）自贸区商业健康保险发展的启示——基于新加坡和中国香港的经验[J].中国卫生政策研究, 2014,7（3）：12-16.
[4]魏伟.浅析香港和内地保险理财市场之差异及发展现状[J].财经界,2014（2）： 141-142.
作者简介：
第一作者：蔡成程,男,1994.7.22,江苏徐州人,西安交大经济和金融学院统计学21班.
第二作者：董页,女,盐城,1992.3.3,盐城工学院,会计系.
总结:本文关于健康保险论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
1、 商业健康保险对社会医疗保险的补充作用探究 摘 要：随着物质生活水平的提高，居民的健康意识日益增强，商业保险得以迅速发展，与社会基本保险协同发展、相得益彰。从商业健康保险与社会医疗保险的现。
2、 凯撒医疗管理模式其对中国商业健康保险借鉴意义 摘要：凯撒医疗管理模式是美国健康保险组织的一个运营典范。通过采取预付制和守门人制度有效激励医院与医生节约服务经费，同时还通过健康管理促进参保人自。
3、 商业健康保险需求现状分析 摘 要 我国商业健康保险起步水平低，发展速度快，但是整体水平依然有待提高，产品结构依然有待完善。在保险业上升至国家意志的背景之下，本文基于需求侧。
4、 移动医疗在商业健康保险中应用 摘要：经济的不断发展与政策红利的释放使我国商业健康险迎来了发展的黄金机遇期，保险公司也抓住机遇，不断积极转变经营模式，建立“健康保险+健康管理”。
5、 英国商业健康保险模式经验借鉴 摘 要：商业健康保险作为医疗保障体系的重要组成部分，能满足居民多方位、高质量的保障需求，对于实现医疗风险管控、提升服务效率、完善健康管理以及推进。
6、 英国商业健康保险模式经验借鉴 摘 要：商业健康保险作为医疗保障体系的重要组成部分，能满足居民多方位、高质量的保障需求，对于实现医疗风险管控、提升服务效率、完善健康管理以及推进。