论文英国商业健康保险模式经验借鉴是关于健康保险方面的论文题目、论文提纲、健康保险一年多少钱论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
摘 要：商业健康保险作为医疗保障体系的重要组成部分,能满足居民多方位、高质量的保障需求,对于实现医疗风险管控、提升服务效率、完善健康管理以及推进医疗改革等方面都有重要作用.相比国内发展现状,英国的商业健康保险发展较为成熟,其发展经验值得借鉴.本文重点研究分析英国商业健康保险市场中政府和保险公司在发展商业健康保险中的行为,以期对我国商业健康保险发展有所启迪.
关键词：商业健康保险；国家卫生服务体系；政府；保险公司
中图分类号：F840.32 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2014）01-0066-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.01.13
2013年10月14日,国务院印发《国务院关于促进健康服务业发展的若干意见》,明确提出了促进健康服务业发展的八项主要任务,要求进一步完善健康保险服务,丰富商业健康保险产品,大幅增加参保人数,使商业健康保险支出占卫生总费用的比重大幅提高,形成较为完善的健康保险机制.
商业健康保险作为医疗保障体系的重要组成部分,能满足居民多方位、高质量的保障需求,对于实现医疗风险管控、提升服务效率、完善健康管理以及推进医疗改革等方面都有重要作用.基于相似的基本保障覆盖率和医疗保障体系结构,中国和英国健康保险市场有着类似的发展环境.在相对高福利的基本医疗体系下,英国商业健康保险市场日趋成熟,覆盖人群高达12%；而在中国“广覆盖,低水平”的基本医疗保障体系下,国内商业健康保险却并未真正发挥其保障作用,其发展停滞不前,在较多方面仍需改革和完善.因此,如何发展商业健康保险市场已成为保险业乃至政府亟待解决的重要问题.本文将对英国商业健康保险结构进行分析,并在此基础上对英国健康保险市场中政府和保险公司的行为进行研究,对保险市场的现实发展提出有价值的建议.
一、英国医疗保障体系
目前,世界上典型医疗保障体系主要有三种：国家卫生服务体系、社会保险体系和商业保险体系.英国是国家卫生服务体系的典型代表,采用全民公费医疗主导型模式,以国家卫生服务体系为主导,社会医疗救助、商业健康保险为辅助.如表1所示,国家卫生服务体系、社会医疗救助和私人医疗保险各司其职,为不同类型的人群提供针对性的保障.
英国国家卫生服务体系建立于1948年,是全世界最大的政府承办医疗卫生服务体系.其中,国家卫生服务范围涵盖了从预防到康复、从孕妇检查到临终护理、从头疼脑热到心脏搭桥等各类医疗保健服务,所有英国合法居民都有权享受近乎免费的NHS服务.所谓“近乎免费”,是指居民还需承担一部分不在NHS免费范围内与医疗相关的费用,例如NHS的处方费、牙医费用、眼医费用和就医路费等[1].
社会医疗救助体系的主要救济人群包括老年人、身体欠佳者、享受政府津贴者、税收抵免者和低收入者.救助内容包括NHS免费范围外救助对象所需自担的费用,遵循“有能力承担费用者必须自担,没有能力承担者可获得救助”的原则.对于特定人群提交的救助申请,政府会对其生活状况和医疗需求进行调查,最后根据相关规定来确定其享受救助的资格.在考虑救助人群支付能力时,除了收入标准外,还会考虑居民的健康状况及家庭结构,以确保相对的公平性[2].
私人医疗保险又称商业健康保险,其存在主要用于满足公民对医疗服务不同层次的需求.2012年,商业健康保险的被保险人人数占总人口的6.31%.英国健康保险市场中,商业健康保险的类型主要可分为三类：一是普通的商业健康保险.该类保险对投保患者在私人医院诊断、手术以及住院的费用进行保障,免去了投保患者在NHS服务体系中可能面临的等候时间.与其他保险类型一样,保险费的拟定因人而异,主要根据投保患者的年龄、预期赔偿数额、家庭保障以及职业等方面.二是重大疾病保险.此类保险一般包括癌症、心脏病、中风、器官移植手术或者永久性残疾等.赔偿方式多为一次性支付,数额一般为数万英镑.三是永久性或长期医疗保险.这类保险用于保护失能患者的基本财产.保险公司负责确保患者在不需要变卖房产的情况下,为其支付全部或部分的私人护理费用.
上述三类体系构成了较为稳定的英国医疗保障体系,NHS的设立一方面为英国民众提供了坚实的健康保障,实现了流行病学转变（epidemiological transition）,使英国国民的高发病率和高死亡率的疾病由传染性基本转向慢性病.另一方面还为英国的经济繁荣和慢性病方面的医疗发展奠定了基础.但随着时间的推移,政府主导的NHS存在的问题日益凸显.尽管NHS在财政安排上有政府为其兜底,流程操作中有政策法规提供支撑,但长时间的资金短缺和过长的等候就诊时间使民众对体系的满意度大幅下降,部分人群转向私人医疗机构.针对低效率的NHS体系,政府在20世纪80年代进行“内部市场化”改革,引入市场竞争机制,这一定程度上提高了体系效率,但恶性竞争、资源浪费等问题依然存在.
二、英国商业健康保险市场的发展经验及对我国的启示
以福利型国家著称的英国,其国家卫生服务体系已达到覆盖全民的保障面积,从表面上看,商业健康保险市场的发展空间极其有限.但如表2所示,1990年到2012年,英国商业健康保险市场中投保人的数量长期保持在400万人以上,商业健康保险被保险人人群占英国总人数的比例维持在6%～7%.据Laing & Buisson统计,2010年,6.39%的英国人以个人或团体形式自主选择私人健康保险,且商业健康保险保障覆盖的人数达到720万（包括投保人的家属）,约占人口总数的11%,而1979年这一数字仅为300万.在当前社会经济历史发展的进程中,保障体系既不会完全由政府大包大揽,也不适合完全市场化的自由竞争.商业健康保险市场势必会由政府和保险公司共同托举.
(一)行为分析
1.界定保障范围
国家的政策法规明确界定公共保障与商业保险的服务范围,为两者补充合作关系提供指导.虽然NHS体系提供近乎免费的保障,但仍要求某些治疗项目费用由居民自担,例如处方费、牙医费用、眼医费用和就医路费等.这些政府免付的治疗项目主要分为两部分,一部分是发生频率较高且费用较高的,例如牙医费用.另一部分是理应居民自己承担的费用,例如整容费用、就医路费.法规的界定为商业健康保险市场提供了发展空间,同时也间接地将商业健康保险的投保人群定位在收入较高者,增加了商业健康保险公司的高收入客户资源.
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参考文献：
1、 国外负面清单管理模式经验借鉴 摘 要：2015年10月，《国务院关于实行市场准入负面清单制度的意见》的发布，推进了我国部分地区市场准入负面清单制度的发展。然而，受制于负面清单。
2、 凯撒医疗管理模式其对中国商业健康保险借鉴意义 摘要：凯撒医疗管理模式是美国健康保险组织的一个运营典范。通过采取预付制和守门人制度有效激励医院与医生节约服务经费，同时还通过健康管理促进参保人自。
3、 商业健康保险需求现状分析 摘 要 我国商业健康保险起步水平低，发展速度快，但是整体水平依然有待提高，产品结构依然有待完善。在保险业上升至国家意志的背景之下，本文基于需求侧。
4、 移动医疗在商业健康保险中应用 摘要：经济的不断发展与政策红利的释放使我国商业健康险迎来了发展的黄金机遇期，保险公司也抓住机遇，不断积极转变经营模式，建立“健康保险+健康管理”。
5、 英国商业健康保险模式经验借鉴 摘 要：商业健康保险作为医疗保障体系的重要组成部分，能满足居民多方位、高质量的保障需求，对于实现医疗风险管控、提升服务效率、完善健康管理以及推进。