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过去的一年,注定是中国泛资产管理行业发展史上不平凡的一年,中国“泛资产管理业”轮廓渐显,一时间规模飙升但游戏规则无序.
资产管理将是未来十年中国金融业发展的主旋律已成业内共识,它必将深刻改变中国金融资产的构成和金融体系的运行方式.随着证券公司、保险资产管理公司、私募证券基金管理机构等三类机构直接开展公募基金管理业务,意味着未来银行、保险、基金、信托、证券、期货等财富管理机构的竞争将加剧.
然而,在分业监管的格局下,尚未统一的监管尺度,无疑是阻滞行业真正融合的障碍.各类金融机构虽然从事了本质上一样的资产管理业务,但受制于分业经营、分业监管的现实,其所适用的法律关系不统一,监管标准不统一、投资者适当性规定不统一、投资范围和投资管理过程规定不统一.种种不统一造成了不公平竞争,也助长了监管套利.
监管面临严峻挑战
整个泛资产管理行业放松监管之后,带给监管部门的挑战异常严峻,其中包括多项对银行的监管政策的“叫板”.
比如说,国家对存款利率实行管制,然而通过银行理财和保险资产管理公司的合作,可轻松予以突破.
其操作模式为,银行理财资金投资于一个券商定向资产管理计划（或单一信托）,后者再投资于保险资产管理公司的资产管理计划,然后再以保险资产管理公司的名义存入协议存款.
按人民银行的规定,保险资产管理公司的存款不属于金融机构的同业存款,而是一般性存款,在计算存贷比的时候,是计入存款规模的.这样,银行理财资金“转一圈”之后,堂而皇之就变成了银行的存款.在支付一点通道费之后,银行就变相突破了利率管制,达到所谓“高息揽存”的目的.
“银行和非银行金融机构合作进行的微观业务创新,正在颠覆我们原有的监管体系,以前我们只是盯着存款、贷款,现在银行的业务事实上已经发生了很大的变化,这些创新有其合理之处,因为我们的监管本身有值得检视的地方,但这种创新,确实给监管部门提出了一个巨大的课题.”一位银行业监管专家表示.
类似上述的“钻空子”问题还很多,中国通力律师事务所合伙人吕红在接受路透电话专访时表示,应该像西方成熟市场一样实现功能监管,而不是像现在这样的主体监管模式.而法律关系则倾向于更严谨的信托关系,而不是单纯的基於产品合同的《合同法》.
中国金融业遵循分业经营、分业监管的模式,但是资产管理业务早已在实际操作中将监管隔离墙打通.
“投资标的一致,发行投资产品的资产管理机构和投资者和之间的法律关系一致,对投资者的保护也应该是相同的.”她表示,“只有这样,才能够避免一定的监管套利现象的出现.”
游戏规则需统一
针对监管市场存在的问题,全国人大财经委副主任委员吴晓灵建议,按照功能监管和机构监管相结合的方式规范财富管理市场,适时启动证券法、信托法的修改工作,扩大对证券的界定范围,规范信托经营行为.
她表示,我国理财市场缺乏统一的监管标准,缺乏对整体风险的分析、监测和预警机制,缺乏统一的投资者合法权益保护机制,部分理财产品游离于监管之外.她提出两方面建议.
第一,按照功能监管和机构监管相结合的方式规范财富管理市场.首先,银行和保险公司应由独立的部门负责管理理财产品和投资账户,并向证监会领取执业许可,实行牌照制管理.
其次,银行内部应成立一个信托部,明示信托产品的性质.
再次,银行、保险公司的公募产品在向银监会、保监会核准报备的同时也应向证监会报备,由证监会委托银监会、保监会监管,但在必要时接受证监会的检查.她表示,按份额发售的理财产品本质上是投资基金,份额持有人如果超过200人即为公募基金,应按公募基金的信息披露要求公布信息.银行、信托公司和保险公司发行200份以下的私募产品仍归目前的监管部门监管,但应将产品信息和证监会共享.
第二,适时启动证券法、信托法的修改工作,扩大对证券的界定范围,规范信托经营行为.抓紧修订证券法、适当扩大证券的界定范围,既能推动多层次资本市场的发展,也能为理财市场纳入统一规范奠定良好的基础.信托法仅规范了信托关系而没有明确信托业的经营行为,导致规范市场主体行为失去依据,各监管部门各行其是,因此应及时修订.
插排：“银行和非银行金融机构合作进行的微观业务创新,正在颠覆我们原有的监管体系,以前我们只是盯着存款、贷款,现在银行的业务事实上已经发生了很大的变化,这些创新有其合理之处,因为我们的监管本身有值得检视的地方,但这种创新,确实给监管部门提出了一个巨大的课题.”一位银行业监管专家表示.
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参考文献：
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