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作为唯一未出现过系统性风险的巨型经济体,中国需要未雨绸缪.
防控金融风险始终是全球性难题——发生过金融危机的国家不在少数,美欧日等经济体迄今仍未完全复原.作为唯一未出现过系统性风险的巨型经济体,中国需要未雨绸缪.
2016年12月的中央经济工作会议指出,要把防控金融风险放在更加重要的位置,提高和改进监管能力,确保不发生系统性金融风险.
回望2007年开始的那场灌漫全球的危机成因,以及美国在事中、事后的处置方式,或能提供不少镜鉴.
忽视金融风险和监管滞后是美国次贷危机发生的一个根本原因.
一方面,美联储长期推行宽松货币政策,信贷政策过度放松,投资银行、证券公司以次级贷款为基础创设出各种金融衍生品,且信用评级机构并未及时揭示风险,促成价格泡沫.
另一方面,政府未及时跟进监管,导致过度投机和金融创新野蛮生长.这暴露了美国金融创新的风险——资本逐利下的盲目创新加之监管漏洞,最终导致危机爆发.
事发后,美国采取了一系列措施.
首先,美联储以激进的货币政策释放流动性.
其一,下调美联邦基金利率,降低金融机构拆借成本,间接提升个人消费能力,拉动消费;其二,为金融机构提供紧急贷款,缓解其资金压力,增加流动性.
据统计,2007年8月至2008年12月,美联储总计为金融市场提供了约1万亿美元,大幅提高流动性.
其次,实施财政与经济计划,为危机中的机构及个人提供融资及社会保障.
第一,先后出台总预算分别为1520亿美元、7870亿美元的一揽子振兴计划,内容涉及减税、延伸失业救济金、直接支付现金给个人以及增加基础设施建设支出等.
第二,实施7000亿美元的不良资产救助计划,包括直接注资并接管房利美、房地美两大住房抵押贷款机构、设立针对银行和证券业的“资本购买计划”并对美国友邦提供“AIG专项计划”等.
第三,设立专门机构落实监管职责.先后设立联邦住房金融局,金融稳定监管委员会、消费者金融保护局,修复并稳定金融市场秩序.
第四,从法律层面确保经济政策的执行和延续.先后颁布2008年和2009年的经济振兴法案、《2008住房与经济复苏法案》、《2008紧急经济稳定法案》、《多德-弗兰克华尔街改革及消费者保护法案》等,给予经济政策的法律支撑.
第五,危機之后,由政府接管的银行、证券和保险公司,适时放归私有化.
其化解危机的一些方法,对制定经济政策、管理金融市场秩序有参考意义.专家认为,中国当前推行市场化债转股、投贷联动等措施,跨市场、跨机构的各类风险也较为隐蔽复杂,须提前打好“预防针”.
第一,监管须及时跟上金融创新的步伐,维护金融稳定.
第二,金融监管措施及改革需上升至法律层面.美国疗危的诸多举措均通过了立法确认,能够更好为经济政策保驾护航.
第三,加强信用体系建设,强化个人及企业征信的风控作用.
美国拥有相对完善的征信系统,但次贷危机仍因系统漏洞和大量个体失信而爆发.中国宜尽快完善社会信用体系建设,助力金融机构尽早识别风险并将隐患消除在萌芽中,并且以美国为鉴,严防某些信用标准放松.
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参考文献：
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