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10億元理财资金究竟去了哪里?提前兑付的1.37亿元资金从何而来?
一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案,正在湖北高院受理.案件的原告是兴业银行杭州分行,被告是中国建设银行（下称“建行”）咸宁分行和东吴证券.
纠纷源于2015年,兴业银行杭州分行通过通道方东吴证券股份有限公司（下称“东吴证券”）购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品.该产品为两年期存款保本型理财产品,年化收益率6.3%.该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付.但截至3月底,兴业银行杭州分行仅追回了1.37亿元,剩余资金去向不明.
兴业银行杭州分行一纸诉状将建行咸宁分行和东吴证券一起告上法庭.
6月22日,三方第二次在湖北高院交换证据.第一次交换证据是在6月8日.但是迄今为止,三方说法各异,成为又一起银行同业的疑似“飞单”事件.
疑似“飞单”
“产品、合同和公章,都是假的.”一名知情人士向《财经》记者透露.
2015年4月,兴业银行杭州分行金融事业部的员工,通过东吴证券购买了建行咸宁分行的理财产品.
根据当时签订的合同,这是一笔同业业务,购买的是叫做“乾元”存款型保本固定收益型理财产品,期限24个月,金额10亿元,预期利率6.3%.
临近到期,东吴证券在接到兴业银行杭州分行的指令后,向建行咸宁分行发函要求其兑付,东吴证券人士表示,建行咸宁分行回函则称并没有签署过该协议.
在距离产品到期还有1个月左右的时间,该交易合约签署方建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制.建行咸宁分行则拒绝兑付这笔理财产品,称合约的签署是肖俊的个人行为.
与此相印证的一个事实是,该产品所盖合同章为建行咸宁分行,而肖俊本人实为咸宁分行辖下潜山支行的行长.
上述知情人士表示,此案十有八九是肖俊个人收受贿赂,弄虚作假.建行方面认为产品、合同以及公章都是假的,是肖俊私刻公章,咸宁分行对此案的发生并不知情.
如今肖俊和上述兴业银行杭州分行金融事业部员工都已被公安机关控制.之所以兴业方经办人也被公安机关控制,其疑点之一在于流程中的合规问题.
据悉,兴业银行杭州分行在购买此单业务时,曾上报总行.兴业银行总行的风控文件中则显示：本笔业务办理前,分行须落实中国建设银行“乾元”保本理财产品已完成相关监管机构的备案手续.
据悉,事发之后,建行表示,这一理财产品并不存在.
在此期间,兴业银行经办人是否核实过此单理财产品的监管备案手续,成为疑点之一.
中国银监会管理委员会业务创新监管协作部主任李文红在近期召开的中国财富论坛上曾表示,其负责的理财中心建设了一个全国性银行业理财信息登记系统,所有理财产品对应的资产信息和产品本身信息都要在这个系统里登记,该系统已经运转了四年.而所有的理财产品信息都可以在中国理财网看到.“通过这个网站可以查到所买的产品是真的是假的,防止‘飞单’.”
一位曾在银行工作的基金业人士表示,银行公布的理财产品和虚假的理财收益产品等信息是否相符,一查就知道,银行作为机构投资者,这是基本常识.
钱去哪了?
建行、兴业双方争论的另一焦点在于,案件曝光的时点似乎本应远比到期日要早.
兴业银行杭州分行购买建行咸宁分行的这笔产品的收益相对较高,达6.3%.同一时期,同类存款保本型理财产品在其他银行的收益率在4%-5%之间.
根据双方当初签订的协议,本笔同业投资业务在投资期内,银行和投资者均无提前终止权,理财产品到期当日,建行咸宁分行根据合同约定,将本金和理财收益按照指定划款路径划至相应账户.
而在2016年7月,兴业银行杭州分行指令东吴证券和建行咸宁分行签订一份提前兑付协议.上述东吴证券人士表示,这份提前兑付协议要求建行咸宁分行在2016年底之前兑付10亿元本金,收益则按照原来约定时间兑付.
这也是为什么在到期之前,兴业银行杭州分行追回了1.37亿元的资金.
但据悉,建行咸宁分行则对这项交易毫不知情,直到兴业银行发函到建行咸宁分行要求兑付剩余的8亿多元资金.
按照一般流程,兴业银行杭州分行将10亿元划给东吴证券在兴业银行杭州分行开设的托管账户;东吴证券依据理财协议在建行咸宁分行开户,然后按照兴业银行杭州分行的指令将钱划进该账户,兑付的时候也是建行咸宁分行将钱打入东吴证券的该账户,东吴证券再将钱划给兴业银行杭州分行的托管账户.
知情人士表示,由于这笔理财产品根本就不存在,所以那10亿元资金没有进入建行咸宁分行的理财产品通道.
为了追讨剩余的8亿多元资金,兴业银行杭州分行将建行咸宁分行和东吴证券告上了法庭.
一位曾在银行工作的业内人士表示,如果是“萝卜章”,钱是不会进入银行账户的,“因为银行理财产品是有专有汇款账号的,银行作为成熟的机构投资者,这些账户信息很容易辨别清楚”.
前述东吴证券人士表示,东吴证券在建行咸宁分行开具了理财产品账户,并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中,至此,算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务.
这10亿元资金通过什么渠道,到底去了哪里成为各方讨论的焦点.
根据东吴证券和建行咸宁分行签订的协议,理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理,投资于同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具.最近银行同业“飞单”“萝卜章”事件频发,某股份制银行私人银行的资管部门总经理表示,主要是跟经济周期有关系.
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