论文农民工创业者银行贷款动因和困境调查是关于创业者方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关马云谈打工与创业论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
鼓励农民工自主创业,实现农民工由普通打工者向创业者转变,实现创业带动就业,对推进城乡区域协调发展,缩小城乡差距,特别是推进农村经济社会发展将起到重要作用.然而,资金是许多农民工创办企业和扩大经营面临的最大挑战.
既然融资如此困难,农民工创业者为什么还要去贷款呢?他们贷款的动因是什么?这似乎是一个“天真的问题”.因为资金是企业的血液,是企业开展经营活动的第一推动力和持续推动力,办企业、求贷款似乎是理所当然的事,似乎不值得深入研究.然而,事实并非如此,办企业的确需要融资,当小企业积极寻求外源融资时,少部分是为了抓住市场机会扩大投资的规模,但更多的却可能是遭遇困境,需要融资维持企业生存,从对就业和民生的影响角度看,后一种情形更值得重视.
本文基于四川、安徽和宁夏三省的7个县市（金堂、渠县、仁寿、宁国、颖上、枞阳、银川、吴忠）百名创业农民工的融资口述史分析了他们的融资动因.
需求不足利润下滑导致内源融资不足
近年来,人工成本、原材料成本、能源成本和融资成本均大幅度上涨.由于农民工所办企业多集中于饱合甚至过剩的市场,产品或服务价格竞争惨烈,很难将通胀带来的成本压力转嫁出去,一高一低导致企业赢利水平下滑,有的还因销路不畅,货款无法及时收回,导致盈利滚动式的内源融资能力受到严重影响,因而对外源融资特别是银行贷款需求增长.
现在原材料上涨,工资上涨,市场竞争都是以价格竞争,虽然我们以质量竞争,但是大家都在恶的环境下,有时候也只能做一点让步,这样资金就越来越紧张.
这种情形不仅出现在制造业中,也出现在服务业中,一位开办小餐馆的农民工创业者估计其毛利润在逐年下降.
人员工资和物价涨得,去年房租才7000元,今年涨到了10000元.2007年服务员才600元,今年涨到了1200元;凉菜师傅以前是1400～1500元,现在都2500元了,你还得时不时的撂一包烟啊.但是菜价浮动不是特别大,为什么呢?我们这儿的顾客消费水平、消费能力就在那儿放着呢,你要把菜价调高了,可能流失一大部分顾客.菜的分量也不能少,因为我已经在那儿开了五年了,老顾客特别多.
亏本经营防员工流失或融资购买设备替代人工
对做代工的小工厂来说,成本上涨了,但是订单的价位却没有相应上涨,在谈季他们甚至要亏本经营,以维持工人的稳定,等旺季时弥补亏损.自然,谈季亏本经营时就必须有外源融资来维持.王某是个外来农民工,在流入地成功创业、落了户并当选为县人大代表,他的制衣厂主要做代工,雇有200多名员工.
问：生意怎么样?
答：我们都是给人代工,订单几乎够,但价位不好,上半年亏了将近20万.
问：为什么会亏损呢?半年就亏了20万,为什么还要接单呢?
答：这两年工资涨的特别厉害,现在平均工资达到两千了,十年前才多少,三五百块钱.做生意你必须得有亏的态度,这个单子六块,他就五块钱给你,你不做,工人闲下来没有活做,一个传十个,十个传百个,就跑完了,不就坏事了吗.等人家给你十块的时候,也没有人给你做活了.
问：等有单了再临时去招人不行吗?
答：不行,工人不可能等你,好事不出门,坏事行千里.不是你想叫他来他就来,不想叫他来他就不来.你不做别人做,都是养工人.
由于劳动力的供求趋势逆转,过去学徒无偿为企业服务的潜规则已被打破,再加上工资快速上涨和技工短缺,为了节省人力成本同时保证产品质量,在一些人工可替代性强的企业,已开始用“自动化”机器替代人工,而购买设备需要大量融资,外源融资需求增加.
前些年学徒工第一年是没有工资的,但是这几年没有工资是不行的.现在人力紧张,靠人力行不通了,为保证加工能力和产品合格率,就必须进行设备更新.现在我们主要用数控车床进行加工,只要输入程序,设备就会自动操作,这对普通操作工来说技术要求降低了.这几年主要是设备耗资比较大,去年通过财政担保在农村合作银行贷款140多万,主要用于添置设备.
建筑承包商多,垫资才能揽到业务
由于近年来建筑行业的高歌猛进,一些地方的摊子铺得太大,导致资金紧张,拖欠严重.上游企业（如房地产公司）作为发包方处于垄断地位,而下游的建筑商过多,相互间恶性竞争,为获得业务,通常需要垫资经营,增加了融资需求.
建筑工地全国都一样的,拖款非常严重,有的开发商做的大,这个地方还没做起来呢,那个地方又开始了,资金很紧张.合同现在都只能约束卖方不能约束买方.每天起来的任务就是找钱.今天借他的钱到期了,明天借他的钱到期了,到了时间就算借 也得给还上.有时候着急了五六分七八分的利息咱也拿.
资金特别难,我这个行业趋于饱和,一饱和就恶性竞争.我要去说服发包方,这个生意由我做,旁边几家企业也来竞争,谁条件优惠了谁干.我们要先垫资干,两层以后才首付款,主体封顶后还要拖欠,太难太难了.
贷款购置土地
近年来,土地价格、地租房租价格都在不断上涨,快速上涨导致出租方不愿意签定长期租赁合同,企业面临着租地经营的不稳定性.再加上土地使用权证可获取银行抵押贷款,以及土地升值预期等考虑,许多企业都加入到竞拍土地的行列,造成资金紧张.
这几年基本上每年搬一次厂房,要么是别人不租了,要么是条件好一点自己就想搬.今年在工业园区定了一块地,交了10万定金,其中9.7万是用信用卡透支的.现在每月要还款4000多,期限是两年.我在搞这个的时候,资金实在是不行了,一分五的民间融资10万;信用社借10万,利息是八厘左右.现在土地证还没办下来,都运作了十个月了还没有批下来.
一些地方政府用于出让的土地可能没有获得国家的批复,无法发放土地使用证,或者政策对土地抵押贷款的一些限制条款,使已获取土地的企业暂时无法获得预期中的银行贷款,因透支购买土地挤占了企业正常经营资金,一些企业因此离开了实业经营,走上了持地待涨的炒地皮之路.
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参考文献：
1、 广西壮族自治区农民工创业担保贷款政策解读 2016年6月22日，广西壮族自治区人力资源和社会保障厅、财政厅、中国人民银行南宁中心支行联合印发《关于广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法。
2、 利率市场化对工商银行贷款业务影响 随着我国经济的快速发展，我国银行数量呈现一种逐渐上升的趋势。我国商业银行资产中，最主要一部分就是贷款，我国银行主要的经济收入来源就是贷款利息，银。
3、 基层人民银行法律事务工作困境和突破 法律乃治国之重器，习近平总书记关于全力推进法治中国建设重要论述中指出：全面依法治国是关系我们党执政兴国、关系人民幸福安康、关系党和国家长治久安的。
4、 银行贷款搭售保险，消费者须警惕中招 当前，在综合性金融发展的新趋势下，各家银行除了销售本行自有的理财产品外，都会或多或少地代售保险、基金、贵金属、信托等金融机构产品。尤其是保险产品。
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