论文邮储银行自营经营模式下邮政金融可持续是适合经营模式论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关餐饮经营模式开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：邮储银行“自营+代理”的经营模式是符合中国邮政实际的特色运营模式,有利于邮储银行践行普惠金融,也有利于保障基层邮政公司稳定发展.在利率市场化加速推进、互联网金融异军突起、金融脱媒日趋严重的新形势下,邮政代理金融应顺势而为,认真摸清和分析自身存在的问题,积极采取各种措施加以弥补,注重引用现代信息技术,不断开拓和创新业务种类,努力提高员工素质,最终实现可持续健康发展.
关键词：自营+代理；邮政代理金融；互联网金融；可持续发展
中图分类号：F618 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2015）07-0053-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.07.11
邮储银行“自营+代理”经营模式是我国邮政储蓄体制改革的产物,是邮储银行借鉴国际先进经验,充分利用中国邮政的人员、网络和资源优势,依法采取的一种特色经营模式.“自营”指邮储银行依托自有资源独立开展全功能商业银行业务,“代理”指邮储银行委托中国邮政及其各级分公司,利用邮政的营业网点和人员开展部分基础性商业银行业务,其经营组织机构即为邮储银行代理营业机构,但习惯称为邮政代理金融.实践证明,“自营+代理”经营模式对于邮储银行面向“三农”,开展农村金融业务起着关键作用,这种经营模式在邮政集团内部形成了协同效应,既有利于邮储银行践行普惠金融,服务大众客户,也有利于中国邮政履行普遍服务,保障基层邮政公司稳定发展.
一、邮政代理金融可持续发展的内涵
邮政代理金融目前并没有一个统一明确的概念.从业务角度来讲,邮政代理金融是各级邮政公司利用中国邮政服务网络,接受部分金融机构的委托,代理从事银行、保险、基金等金融业务.根据银监会规定,邮政公司只能代理邮储银行的商业银行业务,代理保险则不受限制.从组织结构角度来讲,邮政代理金融不具有独立的法人资格,只是各级邮政公司的内设部门,根据邮政公司与部分金融机构签订的委托代理协议,依托遍布城乡的邮政网点开展业务的代理营业机构.在业务运营上,直接或间接接受我国各金融监管部门和行业协会的监督与管理.
邮政代理金融作为我国金融体系的重要组成部分,不仅是邮储银行服务网络的扩展和延伸,也是我国服务农村金融的主力军,其遍布全国的营业网点有助于打通农村金融的“最后一公里”.因此,邮政代理金融的业务经营必须遵循商业银行的发展规律,树立现代商业银行的发展理念,走可持续发展之路.邮政代理金融可持续发展就是在“自营+代理”经营模式下,以提升员工素质为中心,遵循金融发展内在规律,积极推进经营转型步伐,不断调整和优化业务结构、客户结构、业务流程等,使自身资源配置不断趋于均衡合理,金融风险得到有效控制,经济效益和竞争力不断增强的过程.
二、邮政代理金融可持续发展的影响因素
(一)负债结构发展不均衡
邮政代理金融的代理银行业务主要是储蓄、汇兑和代收付业务,在现行邮储银行的代理费用结算政策引导下,邮政代理金融非常重视活期储蓄的发展,但忽略了存款中客户结构的合理性,个人储蓄存款高端客户少,低端客户占比较多.据统计,储蓄存款中百元以下客户占比近66%,而储蓄余额仅占总余额的0.22%,万元以上客户占比9.2%,却贡献了近84%的储蓄余额,客户数量与其贡献度极不匹配.理财业务规模较小,虽然邮储银行理财产品数量和理财业务量呈不断增长趋势,但产品创新能力不强,理财产品数量和业务量与同业比相差较大,邮银合计只占市场的1%左右,而邮政代理金融的理财业务仅占其中的三分之一,说明理财业务是邮政代理金融的短板,负债结构不均衡将其暴露在市场风险和政策风险面前.互联网金融异军突起,利率市场化加速推进,金融脱媒日趋严重,居民资产结构多元化,储蓄存款持续分流,对邮政代理金融可持续发展极为不利.
(二)人员整体素质待提高
全国邮政代理金融本科及以上学历的员工相对较少,经济金融专业人才更少,这与金融领域专业性强、学历高的要求存在很大差距.在专业技能持证方面,大部分邮政代理金融从业人员具备保险代理人从业资格,而基金从业资格、理财规划师职业资格持有人数总体较少,高端一点的金融理财师AFP、CFP等更是少数,造成专业素质整体不高,理财经理人才短缺,理财业务发展受限.这些问题是邮政代理金融固有的老话题,如果久拖不决,势必严重制约其可持续发展.
(三)网点基础管理不到位
邮政代理金融从业人员学历偏低,缺少必要的准入核实机制,岗位轮换不及时,持续的专业培训教育不够.网点负责人素质不高,业务检查人员缺乏,内控管理薄弱.部分邮政代理金融网点人员缺乏,存在不合理兼职情况,岗位设置不合理,权限管理不到位,业务违规操作较多,网点负责人“权力作案”得不到有效制约,风险防控措施流于形式,隐患问题的整改提升率低.
邮政代理金融作为邮储银行的代理营业机构,其风险管理和内控合规管理应由邮储银行负责,但由于历史和体制因素,实际经营中却由各级邮政公司自行负责.而金融行业具有很强的专业性和特殊性,与邮政公司的监督管理体系不同,有其自身独特的、严密的、完整的监管体系.一旦发生案件,容易造成邮银双方相互推诿、相互扯皮的现象,不利于邮政金融的整体发展和邮银协调,最终会影响邮政代理金融的可持续发展.
(四)网点转型力度需强化
1.转型认识需要进一步提升.理念转变是网点转型的核心,但现阶段仍然存在部分员工对转型必要性认识不足,转型理念理解不透彻,缺乏主动转型意识,产生被动转型现象,导致转型流于形式,不能使转型和实际生产有机结合.
2.专职营销队伍建设较薄弱.专职营销人员是网点转型的抓手,目的是要更好地服务客户,满足客户多样化的需求.目前邮政代理金融转型网点的专职营销人员配备不齐,兼职营销人员较多,且金融职业素质欠缺,标准化销售流程无法正常运转,不能有效满足中高端客户的个性化财富管理需求.
总结:该文是关于经营模式论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
参考文献：
1、 京津冀协同对邮储银行机遇 摘要：面对着京津冀发展的大背景，邮储银行自身具有的地缘优势、定位优势以及服务对象的优势使得邮储银行面临着发展的好契机，这些机遇包括科技协同创新、。
2、 现行管理体制下邮储银行运营风险分析 摘要：在邮储银行现行现金管理运营体制中，除自身经营网点外，还委托邮政公司营业网点代理部分金融业务，这种特殊的管理体制对邮储银行的现金管理及运营带。
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