论文小额贷款公司现状问题建议是关于对写作贷款论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文十大借款app排行榜论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要：2008年5月中国银监会、中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,确定了小额贷款公司的工商企业地位,由此小额贷款公司试点工作也在全国范围内开展.本文针对河南省的小贷公司发展情况做出一定的分析,并提出相关的政策建议.
关键词：小贷公司；惠农政策；机构定位；发展现状；政策建议
一、引言
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任.小额贷款公司具有小额、便捷、迅速的特点,与银行相比,在资金需求方面更能满足中小企业和个体工商户；小额贷款也因程序相对规范、贷款利息相对灵活,可双方协商,更加能保证农民和个体工商户的利益.《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台正式承认了民间贷款机构的合法地位,从此小额贷款公司的建立与发展都有制可依,标志着民间金融借贷业务的法治化和规范化的大门开启.
近年来国家对“三农”问题十分重视,从国家层面出台了一系列与农村金融发展或者小额信贷有关的财税政策,小额贷款公司的成立也正是国家惠农政策的体现.2009年,经国家、河南省政府批准,准许设立小额贷款公司,河南省小额贷款公司试点工作由此展开,当年全省设立小额贷款公司仅65家.但从2010年开始,河南小额贷款公司机构数量及贷款余额就呈现了快速增长的形式,2010年公司达到220家,增加155家,增幅達238.46%.
一、河南省小额贷款公司发展现状研究
1.机构数量、规模稳健增长
河南省小额贷款公司近几年发展较快,2011年申请注册259家,注册资本达91.56亿；2012年申请注册291家,注册资本达128.75亿；2013年申请注册339家,注册资本达214.66亿；2014年（至10月底）申请注册357家,注册资本达256.07亿；2015年申请注册382家,注册资本达282.9亿.其中在2015年,注册公司数量和注册资本都达到最大值,但总体看无论新增公司数量还是新增注册资本都保持了较为良好的增长态势.
从河南省小额贷款公司近几年发展变化情况看,2011年新设立公司39家,增幅达18%；2012年新设立公司58家,增幅达22%,资本增幅达40.62%；2013年新设立公司26家,增幅达8%,资本增幅达66.73%；2014年（至10月底）新设立公司18家,增幅达5%,资本增幅达19.29%；至2015年新设立公司25家,增幅达7%,资本增幅达10.48%.新设公司数量虽然一直增加,但资本增幅由2011年到2013年一直在增加,更是达到了66.73%的高水平,但在2014年后增幅降低,仅达到19.29%.资本增幅从开始的增加到降低,出现了较为明显的变化.
2.从业人员数量
2011年到2014年10月份,河南省小额贷款公司人员数量一直都处于较大的增长,并在2014年10月份达到5888人的最高水平,但在2015年却出现了一定规模的下降,降幅达到11.82%.由于各类人才之间的流动性,河南省小贷公司的高级管理人员有很多曾经任职于银行、证券等金融系统或实业界,有一定的经验和人脉积累,而一般的操作人员会从各大高校毕业生中招聘.
3.小贷公司有力支持了惠农政策实施
商业银行信贷因为自身的发展和业务限制,一般会选择商业信用水平较高、规模较大的公司和企业,而对小微企业和农户等小型用户的需求不能满足,河南省小额贷款公司的建立很大程度上弥补了这种市场缺陷,从表1很明显地看出河南省小贷公司余额的变化情况,从2011年到2014年10月,贷款余额都有很强劲的增长形式,在2013年,增幅更是达到了64.50%的最高值,但往2015年的趋势又有所下降,变化比较明显.
河南省的小贷公司的设立还是对一、二、三产业以及“三农”和个体工商户提供了很大的支持.仅2015年累计为中小企业发放贷款2041笔、1828户、金额64.2亿元,占贷款总额的26.26%；为个体工商户和农户发放贷款9340笔、8507户、金额106.35亿元,占贷款总额的43.5%；按贷款用途划分,2015年累计为第一产业发放贷款46.75亿元,占贷款总额的19.12%；为第二产业发放贷款48.37亿元,占贷款总额的19.78%；为第三产业发放贷款149.3亿元,占贷款总额的61.07%.
二、河南省小额贷款公司发展存在的问题
（1）小额贷款公司的定位不明确,发展约束不断增大.小额贷款公司从设立以来,始终没有被定义为完全意义上的金融机构,所以不能享受国家给予金融机构的相应优惠政策,使得小额贷款公司在经营中需要付出更多的成本.同时小额贷款公司业务发展不成熟,在融资渠道上受到限制多,在只贷不存的模式下会出现贷出去的款项多于融到的资金,常常会有入不敷出的情况,行业发展严重受阻.
（2）内部风险控制不足,外部风险加大.小额贷款公司不像大型的金融机构,有相对完备的风险控制体系,所以在抵抗风险的能力上有所欠缺.首先,小贷公司风险意识淡薄,在风控体系的建立上没有系统的方案,内部管理机制不完善,如对借款人风险评估体系；其次,小贷公司的客户都是一些信用等级水平较低的小微企业或农户等,这些企业和农户一般是大型商业银行或贷款公司不愿提供贷款的对象,这样会增加小贷公司经营风险,并且因为贷款对象相对集中,不利于风险分散；再次,受宏观经济风险增大和行业风险暴露的影响,一些小贷公司推进资产证券化等创新业务,或者与P2P合作,风险提高.
（3）制度设计不完善,监管力度有待加强.小额贷款公司最初设立是为缓解“三农”和小微企业融资难的压力,但在制度设计方面,很少有有利于小额贷款公司发展的相关政策,市场准入条件宽松不一；在纳税方面,小额贷款公司不属于金融机构,必须按照工商企业来纳税,在赋税方面存在较大压力,而相应的资本回报率又较低；在监管方面,小贷公司通常也会面临“多头可管,无人在管”的尴尬境地,金融办、人民银行、银监局、工商局等多部门是各个地方的金融监管机构,但因为小贷公司定位不明,不能算作金融机构纳入各个监管部门的监管范围,所以对小贷公司的监管也存在力度不足的情况.一系列制度上的缺陷并不能促进小额贷款公司的发展,因此建立小贷公司的目的就不能很好地达到.
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参考文献：
1、 小额贷款公司现状未来建议 【摘要】小额贷款在中国主要服务于三农、中小企业。小额贷款的产生，合理地将一些民间资金集中了起来，既能解决三农、中小企业融资难的问题，也能起到规范。
2、 小额贷款公司在过程中存在若干财务问题 摘要：小额贷款公司在发展过程中充当着大型商业银行所不具备的角色，不断满足中小企业和个人的贷款需求，已经成为我国金融行业的另一道风景。当前我国小额。
3、 小额贷款公司融资途径拓展 摘要：小额贷款起源于20世纪79年代孟加拉国著名的经济学家尤努斯教授的小额贷款试验，之后小额贷款得到了发展和进步，但是随着我国市场经济环境和金融。
4、 互联网金融视角下小额贷款公司和地方经济互动 摘 要：近年来，互联网金融的发展非常迅速。P2P网络借贷平台、电子商务、第三方支付的快速发展以及信贷资产证券化试点的进一步扩大，为小额贷款公司创。
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