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当前,金融风险变得日益频繁和多样化,防范及控制金融风险将成为政府金融监管部门最重要的工作之一,而设立国务院金融稳定发展委员会就是要保证中国金融体系有能力应对这样的冲击和挑战.
全国金融工作会议7月14日至15日在北京召开, 总书记 出席会议并发表重要讲话. 的讲话对于金融业重要性的强调是前所未有的.他认为,金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是經济社会发展的重要基础性制度.
这次会议围绕金融服务于实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大主题进行讨论,并对接下来几年的金融工作进行了重要部署. 强调,要加强金融监管协调、补齐监管短板,设立国务院金融稳定发展委员会,强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责,落实金融监管部门的监管职责,并强化监管问责.
“协调员”来了
可以看到,这次会议除了突出金融工作的重要性外,就是设立国务院金融稳定发展委员会.其核心是由一套全国性的金融监管议事协调机制转变为一个国家层面的权力决策机构.实际上,这个金融监管稳定发展机构并非是突然拔地而起的新的机构设置,而是在以中国“一行三会”之间的部际协调会议的基础上设立的.强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责,也是国务院金融稳定发展委员会的基本职责.同时,在明确其职责的基础上,全面落实“一行三会”各分类金融监管部门的职责,并强调其有权力对这些分类金融监管部门进行问责.这些也清楚地把国务院金融稳定发展委员会的基本职责及功能展现出来.
从这次金融工作会议的精神来看,如何防控金融风险是未来金融工作的三大任务之一. 指出,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题.从金融本性来看,它具有严重的内存不稳定性.一般来说,金融或信用创造是经济增长及经济繁荣的源泉,但过度的信用扩张又可能成为金融风险或金融危机的根源.这就要求设立什么样的制度、确立什么样的市场原则来引导金融为实体经济服务及防控金融市场的风险.而强化监管就是要不断地通过好的制度安排,让信用创造真正服务于实体经济,而不是成为少数人谋利赚钱的工具.这里既有法律制度安排,以便对当事人形成有效的激励约束机制,也有政府监管职能部门的宏观审慎管理和监管组织的重构及金融风险源头的预测和治理等方面的要求.而设立国务院金融稳定发展委员会就是如何落实防控金融风险任务的重要一环.
守住中国金融风险底线
更重要的是,要防控中国金融市场的风险,守住中国不发生系统性风险的底线,这不仅在于如何引导金融为实体经济服务,而且还需要有预防、识别、防控金融风险的能力.
既然金融是对信用的风险定价,而信用又因时间、环境、社会条件及文化等有很大区别.信用过度扩张所导致的金融风险会大不一样.如果仅是照搬发达国家现有的风险控制及识别模型,仅利用现有的理论,是无法知道中国的金融风险是什么,又在哪里.特别是面临日新月异的新经济及新业态,面对瞬息万变的国际市场,要把握住中国金融风险的实质及核心更是不容易的事情.
因此,现实的金融监管就需要从更为宏观的角度来思考监管的问题,并确立金融监管的原则,制定金融监管的预警指标体系,只有这样,才能守住中国不发生系统风险的底线.而要做到这一点,就需要逐渐降低中国金融市场杠杆率或在去杠杆的基础上,根据中国的国情遏制资产泡沫,特别是要挤出当前中国房地产市场的巨大泡沫,让中国的房地产市场价格回归理性,回归到居住功能.这是守住当前中国不发生系统性风险底线的核心和实质所在.这就是设立国务院金融稳定发展委员会的宏观背景.
协调和问责金融监管
可以说,在分业监管的框架下,对如何防控金融体系的风险,中国已经初步建立起一套完整的监管体系.比如,中国人民银行既决策货币政策,又维护金融稳定；证监会、银监会和保监会则各司其职,分别负责证券业、银行业和保险业的监管.此外,国家财政部和 汇金公司作为商业银行的股东单位、国家发展和改革委员会作为企业债的审批部门、国家人力资源和社会保障部作为社保基金的主管单位,也都承担着审慎监管的责任.但是,在目前这种分业监管的框架下,这个监管体系有一个重大的缺陷,就是缺乏有效的协调,从而导致监管的分工、责权不明确,容易造成重复监管或监管空白,甚至有些监管措施相互矛盾.而设立国务院金融稳定发展委员会就是要加强金融监管协调、补齐监管短板.
当前中国金融市场乱象丛生,比如大量的资金在金融体系内循环,以钱生钱,从而让金融杠杆不断提高,信用过度扩张、不断放大,融资成本全面上升及弱势企业融资困难,影子银行泛滥,资管通道不断扩张,金融机构之间的监管套利严重等问题,让中国金融风险全面上升.这很大程度上和各部门金融监管缺乏有效协调这种严重的体制缺陷有关,而要防控中国金融风险,守住不发生系统性金融风险的底线,就得重构中国金融监管架构,让整个金融监管职责分明.
在当前的市场形势下,随着中国金融市场的进一步改革开放,国际市场对中国金融市场的影响和冲击会越来越大、越来越频繁,这必然导致金融风险日益频繁和多样化,防范及控制金融风险将成为政府金融监管部门最重要的工作之一,而设立国务院金融稳定发展委员会就是要保证中国金融体系有能力来应对这样的冲击和挑战.
总之,中国的金融市场环境已经发生巨大变化,潜在的金融风险及金融危机随时都在增加,要守住中国不发生系统性风险的底线,中国金融监管体系就得和时俱进,不断地调整和完善,修补金融监管的缺陷,这次全国金融工作要求设立国务院金融稳定发展委员会就是一种制度上的改进,其职责就是保证监管协调和加强监管问责,以减少金融机构套利机会及更有效地防控金融风险.
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参考文献：
1、 合并三会、构建统一金融监管机构 我在全国政协十一届三次会议上提交了《关于建立一元化的金融监管体系》的提案。三年過去了，深感改变目前分业监管，合并三会、构建中国统一的金融监管机构。
2、 银监保监合并细中国金融监管机构分分合合 2018年3月13日，国务院机构改革方案公布，根据该方案，银监会和保监会合并组建中国银行保险监督管理委员会，银监会、保监会拟订银行业、保险业重要。
3、 金融监管要顺应新变化 目前的证券监管体制难以适应建设完善的市场经济和对外开放的要求，必须进行深入与全面的改革。2015年年中那次股市动荡也证明，在监管体系和监督机制趋。
4、 金融监管制度演变和金融机构风险管理 摘要：随着我国金融行业的快速发展，监管机构已经成为行业演变的重要产物，金融演变和金融监管是相互制约、相互促进的，二者维持均衡动态发展，这样才能够。
5、 互联网金融监管必要性和核心原则 摘 要：互联网金融是近年来新兴的金融形式，在网络技术等先进技术水平不断提高的推动下逐渐成为人们关注的焦点。互联网金融的迅速崛起必须有相应的监管作。
6、 当下金融监管该适用什么模式 自股灾发生以来，金融监管机构及其监管能力一直是社会公众广为诟病的对象。但是，当今金融监管中的问题，早已不仅仅是监管机制层面的问题，而应该是国家金。