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摘 要：城商行目前的经营困境促使其探求上市之路.本文从我国目前城商行所处的经济环境、政策环境出发,联系其自身成长历史和经营现状,对城商行上市进行了可行性分析,回答了城商行若要上市需要具备什么条件,要经过什么样的程序.意在为城商行上市提供些有价值的参考.
关键词：城市商业银行；上市；条件；分析
随着我国金融体制改革的不断深化,我国的城市商业银行（以下简称城商行）已在新的银行业竞争格局中占有一席之地.有关数据表明,城商行的增长速度远远高于银行业整体水平,是发展最快的群体之一.这个颇具青春期特征的群体,在面对未来不断加剧的竞争现实中,躁动、迷茫,创新、尝试等试图走出一条适当的发展模式.而此其中,普遍能得到共识的是：把上市作为城商行的长远目标或者说规范发展的一种途径和方法,是一条现实而又清晰的成长路径,从而最大限度地降低生存风险,实现长远战略规划.
一、城商行目前的经营困境
我国目前的城商行,要想做大做强,还有许多短板：
体制方面.近几年,城商行原有体制优势正逐渐丧失,“三驾马车”（地缘优势、中小企业特色、体制优势）对发展的支撑越来越弱.
规模方面.虽然前期整体扩张较快,但毕竟发展时间短,资本约束压力加大,继续扩张受到很大制约.
管理方面.虽然资产质量持续改善但区域和行业贷款集中度指标快速上升,管理粗放,各方面的风险管控能力还较薄弱.经营经验有限,传统产品和业务的收入占总收入的80%以上,银行服务和产品同质化严重.
业务经营方面.资本充足率是城商行的生命线.资本金是商业银行核心竞争力的基本要素,尤其是在我国实行《商业银行资本管理办法（试行）》后,扩大了资本金覆盖风险的范围,它影响着未来的市场份额、融资成本、信用评级等诸多方面.利润留存的资本补充在经济下行,利率市场化后息差收窄,利润增速放缓的情况下受到制约；发行次级债不仅受到经营资质、债券买卖资质、“血本发债能力”的限制,最难的是人总行在审批上持冷眼观望态度,排队情况严重；不禁使人望尘莫及而趋向于具有持续融资功能和品牌效应的IPO.
在宏观经济环境上,依然充满的不确定性迫使我国经济不断加快转变发展方式,银行业竞争日趋激烈.
国内经济环境方面,随着经济的下行、利率市场化改革、互联网金融的崛起,尤其是国务院《存款保险条例》的出台,使得传统意义上的国家信用让位于银行信用,迫使中小银行相对于大银行处于不利地位而提高经营成本,增加压力和风险.
二、城商行上市的几大好处
一般来说,上市可以给银行带来如下八个好处：
1.公开上市,可以搭建综合高效的融资平台.
城商行在资本金的补充渠道上一直处于劣势地位,国有商行有国家作为强有力的后盾,可以利用财政资金和发行债券等渠道来补充；而大型股份制银行大多都已经完成上市,可通过股票市场得到有效地资本金补充；而城商行只有通过私募扩股、留存收益、股东注资等渠道艰难地补充着随着发展日益需要扩大的资本金规模,从而导致陷入资产扩张——补充资本——资产扩张的被动循环中,制约着快速发展,上市后即可通过发行股票从证券市场获得资金补充和固实资本金,就有效解决了资本金的来源问题.
2、通过上市,可以促使经营向规范性方向发展.上市是中小银行制度创新的最佳切入点.追求公开上市的过程,实质上也是一个全面提升管理素质的过程,是一个全面和国际惯例接轨、推动自身向纵深发展的过程.
3、公开上市,有利于引进外部约束而推动银行尽快建立和完善公司法人治理结构.
4、公开上市,有利于引进先进管理经验和技术手段,促进创新.充足的资本金确保上市银行能够抓住金融创新的机会.
5、公开上市,可以加快异地扩张的步伐.通过上市,城商行可以快速提高品牌知名度和声望,既可为开设新的分支机构提供了充足的资本准备,获得新的发展机遇,保证纵向发展战略的实施；又为收购兼并创造了条件,去并购那些资本充足率较为低下但拥有大量存款资源的银行,从而给银行增添了新的横向扩张的空间.这是一个内涵和外延可以同时扩大一举两得的路径.
6、公开上市,可以增强抗风险能力实现可持续的健康发展.通过上市,实现所有权和经营权的分离以及风险社会化和分散化,使得社会和存款人乃至于借款人、投资人等来共同承担银行运作的风险.
7、进一步提高盈利能力,实现建立现代化的银行的目标.由于机制的完善,经营规模的扩大,经营实力的增强,经营效率的提高,各种约束下的稳健运行,必然使得盈利能力大大增强.
8、推动证券市场稳定发展.中国目前的股市起落较大,一定程度上和上市公司的构成不科学有关系：制造行业过多,金融企业过少.目前我国金融企业在股市结构中只占5%,而西方发达证券市场金融股所占比例一般都在50%以上.一般来说,金融企业透明度较高,业绩是受多种行业综合影响的结果,较为平稳.所以说,促进城商行上市,改善股市的上市公司结构,增强市场投资气氛,是深化金融体制改革的需要.
三、城商行上市的可行性分析
1.中小银行上市将是未来一个大趋势.
有调研机构认为,中小银行的上市潜力巨大.和发达国家相比,我国银行上市还有巨大的发展空间.对比中美市场发现：在中国上市银行占上市公司的比重为0.7%,而美国则占16%；在中国上市银行占银行总数比重为0.4%,而美国是7.6%.
2.银监部门对上市持积极支持的态度.
当前形势下,城商行发行上市将有利于充分发挥资本市场对中小和小微企业的支持作用,基于开开口子给城商行输血的目的,监管部门给予了明确而积极的支持.
3.当地政府对地方银行上市持积极支持的态度.
为中小企业提供综合金融服务的定位,解决企业融资难的问题,正是城商行的强项所在,也是其区别于国有行和股份制银行的核心竞争优势及重要业绩推手,是政府十分渴求的.许多政府把培育当地银行上市甚至当做重点工作来抓.而这也可能将是城商行上市的钥匙.
总结:本论文为免费优秀的关于青春期论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
参考文献：
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