论文建设稳健综合金融集团风控管理体系是关于本文可作为管理体系方面的大学硕士与本科毕业论文is09001质量管理体系论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
在金融全球化和自由化的大背景下,我国许多金融机构逐渐发展成集银行、保险、证券等业务为一体的综合性金融企业集团.中国银监会在近期下发的探索银行转型发展新路径通知中强调,银行转型提了很多年,但和经济社会对金融的需求相比还有较大差距,2016年发展转型的必要性、紧迫性都很大,各类银行在转型发展方面要根据自身的优势,争取多样化和综合化经营,探索有特色的银行发展模式,以及特色业务领域的专业化银行发展模式.可以预期,随着今后全球金融逐渐走出危机,综合金融模式又将成为各国金融业竞争的焦点.虽然这种金融集团能够满足客户“一个客户、一个账户、多个产品、一站式”的金融服务,且能够实现规模经济、范围经济,降低营运成本,增加利润,但这种包含银行、保险、投资为一体的综合经营模式也导致综合金融集团面临着新的风险.这些风险在金融集团中具有复杂性、传递性、信息不对称性的特点,增加了金融集团管理风险的难度,因此建立科学全面的风险管控和防范机制是金融集团管理发展的必然趋势.
综合金融集团的识别及风控管理体系建设关键
根据集团内主要成员的性质划分,综合金融集团可分为“银行集团和投资业集团”和“保险集团”两大领域.同时,对于综合金融集团的识别,国际上通常有一整套识别流程,包括三类标准以及三个临界点测试.
三类标准.（1）在并表集团内,是否至少有一个成员属于保险领域,和至少有一个成员在银行领域或投资服务领域.（2）是否有一个受监管的实体作为并表集团的最高管理（行或公司）.（3）受监管的实体是否至少满足以下条件之一：为整个金融领域中一个并表集团中成员的母行；参和并表集团中的一个成员；和并表集团中一个成员有并表的关系.
三个临界点测试.（1）并表集团在各金融领域中所有成员净资产同综合集团总净资产的比例是否超过40%.（2）是否该集团所在的每一个金融领域,以下两个比例的平均值超过10%：该金融领域的净资产同金融领域作为一个整体而言的净资产的比例；该金融领域的偿付能力和资本充足和该集团金融领域总体偿付能力和资本充足的比例.（3）最小金融领域净资产是否超过监管规定.
综合金融集团风控管理体系建设关键有三点：清晰明确的风险治理架构是风险管理的前提；并表风险管理体系是抗风险能力和稳定性的基础和保障；集团层面跨系列风险并表横向管理,构建全面风险管理体系.
如何打造综合金融集团的全面管控体系
成为综合金融集团或停止成为综合金融集团,以及其所属的并表集团成为综合金融集团或停止成为综合金融集团时,都必须向监管当局报告.国际上通常对综合金融集团的管控遵循风险为本的理念,从内控风险和业务风险两个方向对风险进行逐一评估和管理,最终达到对综合金融集团的有效管控.具体而言：第一,管理流程的四个步骤：分别是风险识别、风险衡量、风险削减、风险监控和报告.在风险识别时,应该及时识别出现对管理目标构成威胁的主要风险；在风险衡量时,应该衡量这些风险的程度和规模；在风险削减时,要视风险的规模而定；而在风险监控和报告时,则要监控并报告风险管理的进程.第二,风险组和风险元素划分：分为业务风险和控制风险两类,在对金融集团的管理中,特别要注意以下几个被认为是天然的、需要特别注意的风险组和风险元素有环境风险、客户、产品和市场中的利益冲突、审慎性风险、客户、产品和市场控制中的利益冲突管理、财务和操作控制中的财务控制、审慎性风险控制、管理、治理和文化中的公司治理、和集团其他成员的关系、资本和流动性中的资本充足性.第三,风险评级模式.采用的公式比较简单,即有碍于管理者目标的风险等于问题发生的概率乘上问题一旦发生所产生的影响.相应的级别则有低、较低、较高、高四类.其中除了低级风险,其他三个级别的风险均应引起注意.第四,风险评估流程.遵循从风险到部门的流程,首先进行对业务风险的评估,评估出高业务风险、中等业务风险、低业务风险.然后将其纳入以风险为本的内控框架,并进一步对各职能部门进行风险评估,将内控职能和支持职能的各部门分为高等、中等、低等三个内控风险级别.内控职能的部门比如风险管理部门、合规部和法律部、财务部门等；支持职能的部门比如运营部、信息技术部、人力资源部等.
综合金融集团的管理重点在评定金融集团层和各机构的管理是否稳健、有效和审慎,以及任何主要股权方是否会成为这些机构有效管理中的薄弱环节,包括以下几点.
集团治理
按照金融集团的业务行业和职能管理的差异进行区别管理.依据全球业务线和法人机构保持一致的业务线和全球内控职能管理和当地内控职能管理纵横两个纬度将金融集团的集团治理结构分为四类.同时,在集团治理的管控中,需要掌握必要的信息,主要包括集团,或机构业务策略、企业架构、业务行为架构、管理架构、内控职能架构、集团间的授信和交易等.
公司治理
各银行、证券公司和保险机构的高层管理人员的品德和才能对一家机构有效管理和稳健发展至关重要,需对其进行资格测试,并在重大职责分配上做到责任清晰,负责人、高级管理层和治理体系可以有效监控业务和风险.此外,在公司治理方面还需：建立起上下两个方向的汇报路线；明确管理层职责；实行职责下放和工作外包以及对其进行持续监督；职能分离（如：前台、中台和后台的职能分离以防单一个人发行、操作和监控同一笔交易）；利用董事会或管理层管理工具；保证一些部门的独立性,如内审部门独立于管理层和日常工作流程,信用风险管理部门和市场风险管理部门独立于业务,合规部门独立于业务条线和运营部,但不需独立于管理层.
成员间关系
主要指控股方和关联方,需要对这两方及关联机构分别进行管理.控股方在采取以下重大变动措施时必须通报监管当局：变更控股,增加和减少控股,增加和减少对基金公司的控股,不需采取任何步骤地控股变化；托管银行本身更改控股不释放其他人的报考责任.被控股方在一些情形下需要通知监管当局,比如现在的控股方从20%减少或从少于20%增加.同时,关联机构（母行的另一家子行,拥有该机构20%或以上资本或者控股20%以上的机构）在成为或者停止成为任何法人的关联方时也需通知监管当局.
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参考文献：
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