论文经济下行下银企关系面临若干难题是关于本文可作为银企方面的大学硕士与本科毕业论文银企直联论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
随着我国经济“三期叠加”效应凸显,经济下行压力加大,银行业面临的不良压力日趋严重,银企关系日益紧张,部分地区银企关系恶化,在个别地区甚至出现激烈冲突.
经济下行,整体信用环境恶化
经济继续下滑,企业经营持续恶化.经历四万亿的政策刺激,我国宏观经济增长在重回2008年金融危机之后的最高峰之后迅速回落,呈现出类似“断崖式”的急剧下滑.已经由2010年第一季度的11.9%迅速回落到2015年二季度的7.0%.而且,很多机构和个人都预计我国经济尚未见底,GDP增速还将继续下滑到7.0%以下区间.随着GDP增速的迅速回落,企业的盈利能力逐渐下滑并进入负增长状态.国家统计局数据显示,2015年年初以来,我国规模以上工业企业增加值累计同比增速已经下滑到6%左右的水平.而同期,我国规模以上工业企业的盈利状况更是持续恶化.（见图1）2014年7月开始,全国规模以上工业企业利润总额增速进入持续下降的通道.虽然到2014年年末,还保持在正增长的区间.但进入2015年以来,规模以上工业企业的利润增长急剧恶化,进入持续的负增长状态这表明2015年自年初以来我国企业面对的经营形势更加恶化,盈利能力和盈利状况持续下滑.
不良持续暴露,银行资产承压.由于经济增长放缓导致企业经营状况恶化、盈利能力下滑,我国商业银行的资产质量也逐渐恶化.2011年9月末,我国商业银行不良贷款余额下降到4078亿,不良率为0.9%.但此后,我国商业银行不良贷款双降的走势终结.进入2014年以来,我国商业银行的不良贷款余额和不良贷款率同时攀升.到2015年6月末,我国商业银行不良贷款余额已经突破1万亿,不良贷款率已经升高到1.5%以上.而且,目前还面临着不良贷款继续暴露,不良贷款率持续攀升的困境.（见图2）中小型的民营企业经济效益未见明显好转,大型企业资金链问题不容忽视；而行业性、区域性风险积聚尚未得到有效缓解,担保圈、担保链风险传递扩散也尚未结束.预计下半年银行业面临的外部信用风险环境仍然偏紧,资产质量压力仍会持续增大,前期通过贷款转化、重组等方式阶段性化解的风险贷款在整体经济环境无明显改善的情况下,后期存在风险复发的可能.
信用环境恶化,银企关系趋紧.风险高发和不良上升的态势导致我国商业银行面临的信用形势持续偏紧,信用环境持续恶化,市场信用体系遭到严重破坏.银行和企业间、企业和企业间甚至银行和银行间的不信任程度加剧.一方面,企业还款能力和还款意愿普遍降低,企业逃废债问题日益突出.由于借款人逃废债务成本低等,各地恶意拖欠、逃废债务的情况屡有发生,部分地区呈现恶化趋势.供应链金融核心客户和上下游合作伙伴出现整体兑付危机；甚至有计划的串谋套取银行信用,使银行处于不利的信用风险之中.另一方面,商业银行普遍“惜贷”、“慎贷”甚至“惧贷”情绪严重.由此造成,虽然贷款基准利率不断下降、市场流动性相对充足,但企业融资难、融资贵的情况并未得到改观.反而是大中小型企业两极分化更加严重,中小企业融资难、融资成本高的困境持续加剧.而各级政府降低企业融资成本,化解企业融资难的各种政策也难以落地.
因此,准确认识当前银企关系存在的问题,有助于商业银行采取有效措施,更好的控制信用风险,支持实体经济发展.在我国当前的形势下,银企关系不仅仅涉及到商业银行和企业,还包涵政府对银行和企业关系的干预和调节.因此,下文将从银行、企业和政府三个角度对当前银企关系的恶化进行分析.
银企关系恶化的表现形式
银行视角
贷款门槛提高、融资成本提高.面对宏观经济下行,企业信用状况恶化的客观环境,商业银行采取的首项措施就是对新增贷款客户提高授信条件,抬高授信门槛.一是增加贷款审核的手续和环节,扩大审核内容的范围,贷款审批和发放周期更长、更慢.二是贷款授信标准更严,企业获得贷款额度更难.如要求更大的资产规模、更多的抵押品、更低的抵押率等.客观造成企业贷款环境的两极分化加剧,银行更加向大中型企业、国有及国有控股企业倾斜,而中小型的民营企业获得贷款更难.部分中小型民营企业即使订单充足、产品或服务市场前景较好,也会由于资金困难而错失市场机遇.如汽车零部件生产企业某公司,由于500万元的流动资金遭到银行拒绝,只能忍痛放弃即将到手4000万元订单.三是提高企业融资成本.或者直接提高贷款利率上浮比例,或者通过中间业务收费或其它形式提高企业的贷款成本.虽然国务院多次出台降低企业融资成本的相关文件或指导意见,央行也多次下调贷款基准利润,但面对负债端成本和风险溢价的不断升高,商业银行业不得不提高资产端的定价水平.例如,部分商业银行会要求贷款企业用贷款资金作为保证金开立100%保证的商业银行承兑票据,企业要实际使用贷款资金就不得不付出贴现利息.对企业来说,虽然表面上贷款利率不高,但实际资金成本却往往高达10%以上.而商业银行却是既增加了存款规模,又获得了高额的贷款收益.四是一刀切的停贷.面对部分行业、部分地区风险高发的态势,部分银行对相关行业、地区采取暂缓授信审批、暂停授信发放的政策.不加区分的一刀切式停贷,往往是“在泼掉污水的同时也丢掉了孩子”,导致这些行业、地区的优质企业也被动的被排除在授信名单之外.
到期停贷甚至提前抽贷、收贷.面对企业经营状况下滑的困境,银行由于无法对企业的真实经营情况进行准确分析判断,往往陷入一定程度的恐慌情绪之中,进而对部分企业,主要是中小企业采取停贷、抽贷甚至是提前收贷的行动.一是对部分中小企业的到期贷款不加分析,简单的到期停贷.这种到期停贷行为往往不是建立在客观分析判断的基础上.事实上,在当前的宏观经济环境下,这一部分还有能力按时偿还银行贷款的企业基本上属于经营状况比较良好, 流相对宽裕的企业.商业银行这种硬性的停贷行为会对企业的经营 流产生严重冲击,甚至导致部分原本经营状况良好的中小企业经营出现困难甚至破产倒闭.二是对部分未到期企业贷款采取提前抽贷或收贷的行为.商业银行这种违反贷款合约的行为会打破企业正常的资金周转安排,对企业的正常生产经营活动产生严重 冲击.可能导致原本生产经营状况良好的企业的 流出现紧张甚至断裂的现状,并由此陷入经营困境.更为严重的是,一家银行的提前抽贷行为可能导致企业的所有贷款银行群体性恐慌,并集体争相抽贷.这种流动性危机对任何企业都将是致命的.由于企业的投资往往是周期性的,所有银行集体逼宫就是实力强大的企业也难以应对,往往陷入经营困境；而实力稍差的企业往往就只有破产倒闭一条出路.
总结:本论文为免费优秀的关于银企论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
参考文献：
1、 经济下行背景下企业消防安全管理 摘 要 近年来，我国经济运行遭遇到不少预期内和预期外的冲击与挑战。即便经济发展在长期过程中一直处于较好的局面，但因为被结构性、周期性因素叠加影响。
2、 主银行式银企关系对我国中小企业融资 摘要：日本的主银行制度不仅推动了日本经济在战后的迅速恢复与增长，同时也开启了一种新型的银企关系。虽然随着经济的发展，日本的主银行制渐渐衰退并被证。
3、 当前工业经济下行趋势分析和展望 摘 要：加强对工业经济统计基础数据的有效利用，有利于了解我国经济增长率变化过程，方便实际的研究工作。同时，受到当前我国市场经济体制改革的影响，工。
4、 南京银行签约朗诗共建新型银企关系 近日，朗诗绿色集团与南京银行正式签署战略合作协议，内容包括双方共建新型的银企关系，着力在各领域开展深度合作。同时，南京银行为朗诗绿色集团提供80。
5、 经济下行和商业银行资产质量关联分析 摘 要：商业银行虽然非常重视内部控制与内部风险管理，但其资产质量并不完全取决于内控管理，可能来自于外部经济环境的恶化所造成。在本轮经济下行的大背。
6、 经济下行为何仍坚持去杠杆 截至9月11日，监管层已完成对3255个资金账户的清理工作，占全部涉嫌场外配资账户的60 85%。已清理账户中，有76 28%采取取消信息系统外。