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在西方金融服务市场,独立理财顾问服务占据了重要地位,是很多国家财富顾问服务的主流模式.50多年前,独立理财顾问这一职业在英国产生,并逐渐在欧美一些国家得到推广和认可.目前,独立理财顾问机构在美国已占有60%的市场份额,其在澳大利亚的市场份额也已超过50%.为何这一国外主流财富管理服务模式在中国却没有得到同样的发展?独立理财顾问服务是否适合中国市场?其发展的关隘又在哪?独立理财顾问服务领域的先行者、米多财富管理有限公司（以下简称“米多财富”）董事长兼CEO王晰接受了本刊记者的专访,并就上述话题进行了解读.
独立让理财更真实
3月,由中国独立理财顾问委员会（CIFAC）主办、米多财富承办的首届中国独立理财顾问峰会在北京举行,宣告独立理财顾问行业在中国破冰.CIFAC主席刘锋、CIFAC秘书长王晰,以及作为首届CIFAC管理委员会成员的九鼎投资合伙创始人兼CEO黄晓捷,爱布谷金融网联合创始人、前国海证券（北京）固定收益部总经理管延友等,用高举破冰锤打破传统理财的方式,共同开启了中国独立理财行业的破冰之旅.
在2010年的一次国际财富管理服务论坛上,王晰发现,参会的外国行业精英很少出自某家金融机构,他们往往都是独立理财顾问.王晰不禁反思：为什么中国不能发展独立理财顾问服务?
作为国际金融理财标准委员会成员,王晰自2005年开始就在中国从事财富管理教育,专注于AFP/CFP资格认证培训,培训的学员数量累计超过5万人.这10年走来,他发现,课程的训练内容在当下的财富管理市场上已无太大的用武之地.同时,很多持证者向他反映,当他们读完课程回到机构开展业务时,并不能学以致用.
王晰认为,这其中的原因在于,理财师仍旧是金融机构推销产品的工具,而机构产品的单一性难以助其为客户实现理想的资产配置.不仅如此,销售的压力还让理财师背上了沉重的包袱,限制了他们的服务和自身的发展.
从行业的角度看,传统金融机构的理财师往往要站在所在机构的立场上,将本公司的产品推销给客户,因此难以做到客观公正.而解决这个问题的根本办法就是要通过独立理财顾问为客户提供专属写作化的财富管理服务,提高整个理财行业的服务水准和质量,促进财富管理行业健康有序发展.
很多有资源、有能力的理财师开始思考,自己未来的路究竟在哪里?创建独立理财顾问工作室成为他们的梦想和目标.王晰表示,任何有能力的、单纯基于个人劳动提供服务的从业者,都不需要依托于某个机构.理财师自主创业是时代的趋势,也是历史发展的必然.“有志于创业的理财师在很多方面都需要辅导和支持,因此,作为CIFAC的执行机构,米多财富便应运而生了.米多财富会为理财师提供创业过程中所需的一切支持.”王晰说.
行业破冰正逢其时
5年前,王晰和他在国际金融理财标准委员会的同仁曾对中国的AFP/CFP持证人进行了统计,发现其中95%的人来自银行,3%的人来自保险公司,剩下2%的人已不再从事理财顾问服务.如今,这一比例即将被颠覆,因为独立理财顾问在中国发展的条件已经具备.在王晰看来,独立理财顾问若要在中国财富服务市场形成气候,客观上需要具备3个条件.
一是金融产品种类和层次丰富.近年来,活期理财、对冲基金、阳光私募等产品的种类都得到了极大地丰富.同时,移动互联网的崛起,大大加速了金融的去 化进程,创新型产品和服务不断涌现.金融产品的丰富为独立理财顾问提供了重要的服务工具,使其不必再依附于某个机构.
二是支付体系的完善.根据央行发布的2014年支付体系运行总体情况,当年,我国支付系统共处理支付业务305.35亿笔,金额3388.85万亿元,同 别增长29.51%和15.29%,电子支付业务保持增长态势,移动支付业务快速增长.今年,央行联合十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,并对第三方支付的监管主体和监管红线进行了明确限定.银行不再是交易支付的唯一选择,支付宝、微信支付、汇付天下等移动支付渠道的不断优化,为交易提供了离柜服务的可能性.
三是政策态度的支持.2014年9月举行的夏季达沃斯论坛上,李克强总理首次在公开场合发出“大众创业,万众创新”的倡议.他提出,要在960万平方公里土地上掀起“大众创业”“草根创业”的新浪潮,形成“万众创新”“人人创新”的新态势.理财师脱离原有金融机构进行个人创业的探索恰恰顺应了这一时代趋势.
“很显然,这3个条件在当下的中国经济社会皆已具备.我相信,独立理财顾问服务模式将进入快速发展期,独立理财顾问的时代即将到来.10年内,国内财富管理市场将成为独立理财顾问的天下.”王晰说.
直面挑战,迎接希望
王晰深知,即便独立理财顾问模式的发展已经进入快车道,但仍将面临极大的挑战.这其中的最大挑战就来自银行、保险公司等传统金融机构.
据王晰介绍,自今年3月米多财富开办独立理财顾问（IFA）培训课程以来,已经有超过100位AFP/CFP持证人通过了资格考试.这些独立理财顾问大多是机构中的精英,其中甚至有一些银行的支行行长.王晰说：“敢于脱离传统金融机构的理财师往往有着过硬的业务水平和丰富的客户资源,他们也是米多财富从全国的AFP/CFP持证人中筛选出来的优秀从业人员.对于传统金融机构来说,这些精英的脱离无异于釜底抽薪,这无异于一场行业革命.”
而历史也无数次地证明,只有敢于挑战、颠覆原有的低效模式,才能实现生产力的高速发展.因此,面对必将到来的阻力,王晰信心十足.
他表示,独立理财顾问模式能够实现服务的“承包到户”,这将大大提高理财师的积极性.目前,米多财富已经在北京、郑州、深圳、西安、成都、杭州等城市为独立理财顾问建立了流动办公场所,尽量提高办公场所利用效率,方便其进行业务洽谈和签约等事务,为他们的创业降低了成本.此外,米多财富还在产品线上配置了包括股权投资在内的多家金融机构的产品,大多产品的底层资产和银行理财产品无异.
独立理财顾问的服务模式不仅为理财师提供了一种崭新的职业选择,也为理财市场引入了一股鲜活而强劲的革新力量.而米多财富所要做的,无非是以最大的诚意推动这股革新力,推动独立理财顾问服务在中国的发展和完善.
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参考文献：
1、 小小理财顾问 每个周末，超超一家都会去看望外公外婆，这次还见到了小姨和姨夫。饺子是聚餐时必不可少的食物，象征着全家团团圆圆。在餐桌上，超超和美美变身成“理财小。
2、 AI智能投资比理财顾问牛在哪儿 人工智能在投资理财中究竟能发挥什么作用？专家解释说，就像去买菜，市场上有什么菜，大家都很清楚。人工智能将告诉你最近该买什么菜，把哪几样菜炒在一起。
3、 智能投顾来了，传统理财顾问何去何 智能投顾若要在财富管理领域大放异彩，离不开专业顾问的协同创新。2014年以来，智能投顾在全球兴起。随着技术的不断成熟与完善，智能投顾从资产管理。
4、 用流程服务领域智库赋能理财顾问职业成长 人口红利逐渐消失的时候，“人才红利”逐渐显现，专业人才正在成为新的流量入口和转化核心，理财行业作为人力资本密集型产业，专业顾问的价值非常高。中。
5、 点燃理财顾问20年和众不同 学习本身不是目的，学习是为了改变。2017年，是我进入金融行业的第20年。20年，于金融从业者而言，算得上一段时间不短的职业生涯；于我而言，它。
6、 中国理财人群画像 年轻化、经验少、金额小、趋理性、地域集中度高。总体来看，我国理财人群呈现出越来越年轻、投资经验偏少、投资金额较小、投资行为越来越理性、地域集中。