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分类:职称论文 原创主题:理财顾问论文 更新时间:2024-03-13

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美国知名作家及演说家马克·吐温说过:“人的思想是了不起的,只要专注于某一项事业,就一定会做出使自己感到吃惊的成绩.”法兰西第一帝国皇帝拿破仑也说过:“世上只有两种力量:利剑和思想.从长而论,利剑总是败在思想手下”.作为理财事业的推动者,从笔者的观察来看,但凡做出骄人业绩的人,都具备两大要素,那就是对专业的执着和善于思考的头脑.“磨刀不误砍柴工”,要把事业做到极致,对自身知识、技能和工具的打磨是必不可少的.目前,保险营销培训非常注重营销技巧培训,但忽视了对理财服务技能的重视程度.销售保单,客户除了看重你的亲和力,更重要的还看他是否需要这张保单.为客户提供详细的全生命周期的理财咨询和建议,作为保险营销的“增值业务”,会将保险 人的职业生涯推进到实实在在的专业高度.

在此,笔者想分享三个观点:一是保险是个人理财规划的基础配置,不涉及保险工具的理财组合绝对不是一个正确的综合理财设计;二是从现 财的发展实践来看,保险从业者是理财规划(或者说是理财经理)的积极推动者;三是我国已经具备了保险持续快速发展的稳健基础,宏观环境为这份美丽的职业更增添了迷人的色彩.

保险是构建个人理财规划的基础配置

首先,从实务角度而言,理财规划就是对人的一生的 流量和风险的管理.说到底,还是对人的一生的财务风险的管理,因为通过消费和投资对 流量进行调控,还是要规避人的一生的居住、子女教育以及养老等可能产生的风险.而保险,作为管理风险的基本产品,在理财规划中的作用可想而知.从理财规划的定义或者说是基本作用,可以看出保险在理财规划中的重要性.

其次,根据家庭理财金字塔的原理,理财规划应先搭建一个稳健的基座,再逐步增加高收益产品.金字塔的底部是面积最大,也是最稳健的一层,是构建理财规划的基石.通常来说,这一层的配置标的是风险较小的理财产品,包括储蓄、保险、国债等.保险之所以位于基础层级中,是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能.但这种功能却往往容易被人们忽视,因为人类先天就存在“短视”和“自大”的基因.千万注意,如果没有保险,就等于缺少坚实的底座,家庭的财富金字塔就很容易倒塌.理财金字塔模型也说明了保险对任何收入阶层的人都不可或缺.

再次,从收入分配的4321经验法则来看,人的可支配收入的10%需要进行保险支出.这是目前国际保险业界的公认标准.

最后,从理财规划的角度看,人生的5张保单是必需的,他们分别是买给父母、配偶、子女、房子,以及自己.用自己一定的财务资源,去规避亲人和财产的风险,是每个成熟家庭必须考虑的.

保险推动了现代意义上理财规划的启蒙

理财规划思想早在欧洲的私人银行就有所体现,但一般认为现 财规划起源于20世纪30年代的美国保险业.笔者认为这也是中国将要走的道路,而且现在已初露端倪.

1929—1933年美国股票的暴跌引发了经济大萧条,使人们普遍丧失对银行和券商的信任,经济危机又使人们对未来的不确定性加深,由于保险的稳定器功能及可以满足各种不同的需求,其地位空前提升,部分保险 人为了更好地推动业务,开始对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产配置咨询,这部分保险人就是今天美国理财规划师的前身.之后,因为理财规划成为推销各种金融产品的外衣,理财规划师也曾遭遇低潮.1969年12月,为推动理财规划行业的健康发展,包括保险 人在内的13位金融专业人士,提出了“关注客户目标比关注单一金融产品更重要”的服务理念,开始推广“理财规划”的概念和方法.随后,即1970年,首家金融理财专业协会IAFP宣告成立.自此,理财规划作为一门独立职业在美国迅速发展,1990年以后开始全球化.

可见,保险业是激发真正的理财规划的最肥沃的土壤,期待每一位保险从业者,开始运用理财的思维来推广保单,当然,一定是适合客户的保单.否则,我们还难以称为一个理财顾问.

把握保险理财的黄金发展期

数据显示,截至2015年年底,全国保险密度为1766.49元/人(折合271.77美元/人),同比增长19.44%;保险深度为3.59%,同比增长0.41个百分点.而同期,全球市场保险密度为662美元,其中,美国、日本、英国和法国等发达经济体的保险密度约4000美元/人,我国和其相比相差10多倍.全球保险深度为6.2%,其中美国、日本、英国和法国等发达经济体的平均保险深度在10%左右,我国和其差距非常明显.

据国内某商业银行对中国1000个家庭的在线调查结果显示,2016年,中国家庭财富健康参考指数为58.12,表明目前中国家庭财富普遍处于亚健康状态.其家庭金融资产分布无法和个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势相匹配,财富结构亟待优化.其中,保险产品的配置被严重忽略,66%的家庭对保险产品的配置比例不足10%.

据最新凯石财富的统计,截至2016年6月30日,中国财富管理市场规模稳步上升,而保险增速最猛,私募紧随其后.不同市场相较2015年末有增有减.增加方面,保险由12.4万亿元增加至14万亿元,私募基金由4.2万亿元增至4.6万亿元,信托由16.3万亿元增加至16.6元,保险增加最多,私募紧随其后.私募、信托虽然规模有所上升,但占比却有所下降,私募由6.42%降至6.39%,信托由25.19%降至24.89%.可以看出,保险产品的重要作用已被社会大众普遍接受.

美国知名理财顾问德里克·金尼(Derrick Kinney)在其编著的《零售银行媒体攻略》一书中对“业内人士”提出如下忠告:“每个人都想制定最优的投资决策,尽可能地使他们的财富增值.那么,怎样才能轻松地吸引这些急待帮助的潜在客户呢?答案就是,想办法成为经常在本地媒体亮相的理财专家”.理财顾问要想取得事业上的突破,学会利用媒体曝光的强大作用至关重要.可以用笔写出来是富有逻辑思维的体现,而金融理财服务必须具备逻辑思维.因此,笔者至今仍保持笔耕不辍的兴趣,无论是客户对你的信任度,还是对你的媒体曝光度,都具有十分重要的意义.

我坚信,保险从业人员所从事的这份至善至美的职业,如果插上理财规划的专业化翅膀,一定会飞得更高,走得更远,前途会更加辉煌!

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参考文献:

1、 AI智能投资比理财顾问牛在哪儿 人工智能在投资理财中究竟能发挥什么作用?专家解释说,就像去买菜,市场上有什么菜,大家都很清楚。人工智能将告诉你最近该买什么菜,把哪几样菜炒在一起。

2、 互联网背景下保险营销模式 摘 要:“互联网+”技术给我国现代保险业发展提供新的契机。本文通过分析我国互联网保险发展过程中存在的不足,剖析美日发达国家互联网保险代表企业的发。

3、 互联网背景下保险营销服务升级 摘 要:“互联网+”时代对于传统的保险营销模式来说,意味着巨大的发展机会和挑战。互联网平台的便捷和即时沟通的特性吸引保险公司投入资源开发方便投保。

4、 智能投顾来了,传统理财顾问何去何 智能投顾若要在财富管理领域大放异彩,离不开专业顾问的协同创新。2014年以来,智能投顾在全球兴起。随着技术的不断成熟与完善,智能投顾从资产管理。

5、 用流程服务领域智库赋能理财顾问职业成长 人口红利逐渐消失的时候,“人才红利”逐渐显现,专业人才正在成为新的流量入口和转化核心,理财行业作为人力资本密集型产业,专业顾问的价值非常高。中。

6、 点燃理财顾问20年和众不同 学习本身不是目的,学习是为了改变。2017年,是我进入金融行业的第20年。20年,于金融从业者而言,算得上一段时间不短的职业生涯;于我而言,它。