论文理财产品广告的法律规制是关于本文可作为理财产品方面的大学硕士与本科毕业论文理财产品论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
在我国,随着社会主义市场经济的持续发展,部分人先富起来的目标基本上已经实现,老百姓拥有越来越多的财富日益成为一种现实.相应地,对于资产的保值增值成为人们的基本需求.为了满足此种需求,市场上出现了不同的投资产品, 如股票、信托产品或房地产基金等.银行等金融机构也顺势推出风险等级不一的理财产品,如股票投资基金和货币基金等产品.一般而言,产品的盈利是与风险成正比的.风险越低,盈利一般也较低,反之亦然.然而,从心理学上看,人们普遍偏向于投资风险小而盈利高的产品.在现实生活中,为了赢得认购而对理财产品进行广告宣传成为较为普遍的市场现象.是否应允许理财产品广告做出投资保证,理财产品广告是否会构成虚假宣传,涉及理财产品广告法律规制问题.本文将围绕一则行政处罚案件,对此问题提出若干思考.
案件的基本情况
当事人福建省莆商贷互联网金融服务有限公司（以下简称“莆商贷公司”） 是一家在福建省莆田市工商行政管理局注册成立的有限公司,其经营范围包括：互联网金融信息技术服务；互联网信息技术开发及服务；受托管理股权投资资金；个人投资理财服务、受托资产管理、房地产和汽车抵押、解押、买卖、租赁中介服务；经济信息咨询（以上不含金融、证券、保险、银行及法律法规、国务院决定禁止和限制的项目）；软件开发；网上销售电子产品；对互联网产业、农业、房地产、旅游业、餐饮业进行投资；对市政工程建设项目、交通运输项目、能源开发项目的投资.2017年4月26日,福建省莆田市城厢区工商行政管理局（以下简称“城厢区工商局”）执法人员发现莆商贷公司涉嫌虚假宣传.莆商贷公司在其建立的网站上发布广告,“福建省唯一一家取得互联网金融全牌照的企业”“莆商贷能够成为网上投资理财最安全、最便捷、最正规的渠道”“莆商贷,实缴注册资本5000万元,质保服务专款增至10041566元”.自2017年4月初,莆商贷公司开始在其公司门口的LED显示屏上打出：“莆商贷金融理财金计划：年化收益15%、100%投资安全保障”的广告语.
城厢区工商局经调查发现：第一, 莆商贷公司没有持有金融牌照,更不是福建省唯一一家取得金融全牌照的互联网企业,其也没有设立质保服务专款,没有成为网上投资理财最安全、最便捷、最正规的渠道,认定上述内容构成虚假宣传；第二,莆商贷公司在发布有投资回报预期的商品或服务时,没有对可能存在的风险和风险承担有合理的提示或警示.针对发布网站和LED显示屏的费用问题,据莆商贷公司解释,该网站建设费用为6000元, LED显示屏的费用为4000元,没有其他费用,也无合同.
认定依据和处罚结果
根据以上事实,城厢区工商局认定： 第一,莆商贷公司的行为违反了《广告法》第二十八条第二款第（二）项和第四条的规定,构成发布虚假广告事实.由于广告费用无法计算,按照《广告法》第五十五条第一款,责令莆商贷公司在相应范围内消除影响,并处罚款人民币20万元；第二,莆商贷公司的行为属于招商等有投资回报预期的商品或服务,莆商贷公司对投资回报预期收益做出保证性承诺, 没有对可能存在的风险和风险承担进行合理的提示或警示,按照《广告法》第五十八条第一款第（七）项,对该行为责令停止发布,在相应范围内消除影响,并处罚款人民币10万元.最终,城厢区工商局做出处以30万元罚款的行政处罚.
莆商贷公司的资质问题
在本案中,莆商贷公司是否拥有所宣称的资质是一个重要的问题,因为它不仅影响到其宣称是否真实的问题,也影响到城厢区工商局的处罚认定.这里涉及两点：第一,莆商贷公司是否持有金融牌照：第二,莆商贷公司是不是福建省唯一一家取得金融全牌照的互联网企业.对于第一点,笔者查询莆商贷公司的网站,看到其仍然宣称是“福建莆田一家取得互联网金融全牌照的企业”.然而,在该网站公布的资质栏,笔者并没有看到有金融业务许可证.至于其是否是省金融办特批的企业,无从得知.至少从公开的资料来看,没有资料表明其拥有金融牌照.即使假定它拥有金融牌照,经营范围含有“个人投资理财”“受托股权基金”,是否即為金融全牌照,也是值得质疑的.因为按照现有的法规,至少还有互联网小额贷款这一牌照.也就是说,这一宣称是误导的.由于广告主有义务对其宣称进行证实,在没有提供证明材料的情况下,城厢区工商局认定莆商贷公司不具有金融牌照是没有问题的.如果这一看法得以成立, 莆商贷公司宣称是“福建省唯一一家取得金融全牌照的互联网企业”则属于虚假广告.
严格地说,莆商贷公司借用资质问题做文章,不仅仅涉及广告法的问题,由于其不具有金融牌照而从事了相关的业务, 它还违反了金融方面的法规,应当受到银行监督管理机构的行政处罚.本案的发生提示我们要注意两个问题：第一,金融牌照是企业从事金融业务必须具备的条件, 牌照是一笔宝贵的资产.在法律实践中出现的租借或收购持牌公司的动机即在于此.莆商贷公司正是利用这一虚构的资质收揽业务,欺骗投资人.在某种程度上, 这一方面反映了我国对于金融业务的管控极其严格,由此导致的后果是牌照成为稀缺的资源,成为各家追逐的对象；另一方面,由于主管机关并没有提供公开的、容易获取的途径查询持有牌照的公司,导致一定程度上的信息不对称,间接地为违法行为的开展创造了条件.第二,莆商贷公司的企业名称或其经营范围容易让人联想到互联网金融,这样的名称或经营范围具有一定的误导性.应当认为,莆田市工商管理部门在办理企业名称预核准时应当要求莆商贷公司出具金融办或银监局的批复或征询其初步意见,否则不应当允许其使用“互联网金融”的字样.在经营范围上,更是如此.由于我国法律规定企业必须在经营范围内开展业务,经营范围对于企业而言具有非常重要的作用.从经营范围的表述来看,“受托管理股权投资资金；个人投资理财服务、受托资产管理” 字样与金融直接相关.如果莆商贷公司不具有金融业务许可证,这些表述是否可以放入其经营范围,是值得质疑的.对此, 城厢区工商局在企业设立时应当负有谨慎审查的义务.
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参考文献：
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