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2017年10月18日,党的十九大报告指出,实行投资自由化、便利化政策,大幅放宽市场准入,扩大服务业对外开放程度.2018年4月10日, 主席在博鳌亚洲论坛上强调,金融要进一步加大开放力度,确保银行、证券、保险外资股比限制措施落地,加快保险业开放进程,扩大外资业务范围.4月11日,央行行长易纲宣布取消银行和金融资产管理公司外资持股比例限制等金融业开放的六大举措,并明确了具体的时间表和路线图,呼应了 “宜早不宜迟,宜快不宜慢”的开放要求.这预示着作为我国全面开放新格局重要组成部分的金融开放将出现实质性突破,金融开放将进入加速深化的2.0阶段.
中国金融开放的背景意义
在经历40年的改革开放后,我国开放型经济新体制日趋完善,货物和服务进出口规模、吸引外商投资和资本走出去、外汇储备规模均已位列世界前二,特别是自加入WTO以来,我国银行、证券和保险等行业先后实施了一系列对外开放举措,金融开放进程不断向前推进.中国金融服务业将进入一个开放的新时代,成为建设现代化经济体系和现代金融体系及形成全面开放新格局的主力军.随着利率市场化、人民币汇率形成机制的完善、资本管制的逐渐放松,同时为了全面有效防范和控制各种风险,一行三会启动“强监管”的金融政策,成立国务院金融稳定发展委员会,强化金融监管的统筹协调,确立了“双支柱”调控框架防范系统性风险.在这样的背景下,我国金融业加大对外开放的金融基础以及政策环境变得更加适宜,和此同时经历前期供給侧结构性改革的正面积极作用以及外部经济环境的稳健复苏,为我国进一步深化金融开放体制机制及配套举措提供了坚实的经济基础和良好的时间窗口.
金融业全面开放将会对国内金融体系形成倒逼的内在压力,将会加快国内金融改革和金融创新的力度和步伐,推动金融业优化产品和服务供给,提高服务实体经济的能力,提升国内金融机构的国际竞争力,促进我国金融业从高速规模扩张向高质量发展转型.金融开放有助于破解当前我国融资难、融资贵,金融供给不充分、不平衡问题,有助于拓展我国金融市场的深度和广度,有助于提高我国金融服务实体经济的效率,有助于实现和我国经济总量相匹配的金融市场规模.因此,金融开放对于促进我国经济高质量发展、化解金融风险、参和国际金融治理具有重要的现实意义.
金融开放对中国银行业未来发展的影响
过去五年金融市场改革过度强调金融创新、竞争力和现代化,促使金融机构过于沉溺于自我强化、自我膨胀、自我循环,引发理财产品泛滥、影子银行扩张、混业经营不合规等问题,使金融机构未充分尽到服务实体经济的责任,甚至侵占实体经济利益,导致潜在金融风险集聚发酵.而金融业的对外开放步伐则相对缓慢,远远滞后于我国实体经济的对外开放程度和外资在境内金融市场的参和度,虽然在债券和股票市场有所提升,但总体进展不大.入市以来,外资银行在境内发展总体稳健,但次贷危机后在中国银行业市场中的份额却在不断下降,持股国内银行比例呈收缩态势,这不利于促进我国银行业竞争和结构优化.在此背景下,中国政府宣布取消对中资银行外资单一持股不超过20%,合计持股不超过25%的持股比例限制,实施内外资一致的银行业股权投资比例规则.总体来看,将对我国银行业产生如下影响：
一是经营方面,外资准入的放宽对中资银行的正向激励大于 冲击.提高外资银行参股持股比例,虽然从短期看,中资银行在面临强监管的同时,还将遭受外资银行信贷等业务的挤压,揽储压力加大,竞争更加白热化.但从中长期来看,由于外资银行发展相对成熟,中资银行可以借鉴其先进的产品理念、管理经验、风控制度、业务创新模式和公司治理机制,通过合作提升竞争力,推动我国银行业对外开放水平和服务质效,加速我国银行业转型和国内金融机构的国际化.同时,金融市场的进一步开放将促进我国银行业转型,提升中间业务服务能力,通过中间收入占比稳步提升的增量来激活传统业务转型的存量,叠加未来直接融资稳健发展,预期当前银行业中间业务负增长的局面将会扭转和改善,从而有助于我国金融业从规模化扩张向内涵式驱动、高质量发展转变,为我国银行业带来新的动能.此外,金融开放在一定程度上亦有助于化解本轮银行业集聚的金融风险.
二是市场格局方面,中资银行的主导地位不会改变.银行的竞争力在于提供优质的金融服务以及精准的风险定价能力,但外资银行由于缺乏对国内客户的了解、对客户经营环境的熟悉、对宏观经济运行及金融监管制度的把控,难以满足国内客户的服务需求,提供有效的风险定价机制.虽然我国银行业已开放十多年,但截至2017年末,外资银行仅占我国银行业资产总规模的1.28%,远低于OECD国家10%的平均水平,同时外资股东持股国内银行的比例也呈收缩态势.这既有2008年次贷危机后外资银行出于维护本国金融市场战略稳健性及满足新资本监管要求的考虑,也有我国监管当局对外资银行市场准入、业务开展、合规监管等法律法规限制的原因.此外,中国政府通过直接或间接方式向国有银行注入资金和政策资源,导致外资银行难以在同一平台上和之竞争.虽然政府宣布大幅度开放金融市场,但当前银行业利润增速及资产质量承压,对外资的吸引力有限,且中资银行占主导及政府对市场的作用没有减弱的条件,外资银行想改变目前我国银行业市场格局及利益格局并非易事.
三是持股比例方面,中小银行或成投资标的.放宽外资机构投资境内金融业的持股比例,将大幅提升外资参和我国银行业的热情.我国大型商业银行由于体量大、资金足,对外资提高持股比例所要求的资本金高,且主要由国家财政控股,是我国金融的核心,被大规模投资持股的可能性不大.但中小商业银行由于网点少、体量小,在强监管及货币政策收紧的背景下主动负债能力减弱,有补充资本金的需求,且面临大型商业银行和金融科技公司的双重挤压,吸引外资的能力更强,被外资银行持股、控股、兼并收购的可能性较大,有望成为投资标的.同时,外资股东更容易在中小银行管理中提升自身的话语权和执行力.一些内部关联交易严重、被大股东操纵、长期业绩较差、经营存在违规违法等行为的地方性城商行将面临破产、重组和关闭的可能性.
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参考文献：
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