论文开放条件下中国金融监管制度和完善是关于本文可作为相关专业金融监管论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文金融创新金融风险金融监管论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：金融监管制度改革是自2008年全球金融危机后金融监管体系改革的重要内容之一.当前我国金融监管制度在意识理念、监管模式及制度完善方面存在弊端,这些弊端存在的深层次原因既有前提性、现实性原因,也有关键性、根本性原因.建立适合中国国情的金融监管制度改革应重塑金融监管理念,确立金融监管主体,完善监管制度体系,加强金融监管国际合作.
关键词：金融监管制度；金融创新；金融体系改革；金融监管理念；分业监管；金融风险；金融监管主体；金融监管国际合作
中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1007-2101（2014）06-0095-04
一、引言
自2008年美国次贷危机爆发后,世界各国都对原有的金融体系进行反思和改革,旨在维持金融稳定和确保经济增速.但世界金融形势却事和愿违,不仅世界经济几近停滞[1],而且愈演愈烈的美国“占领华尔街” 游行和欧债危机等经济、政治事件,都直指了金融制度弊病和社会深层次矛盾.相反,新兴经济体在危机之后出现了强劲的反弹,其经济增长率比发达国家更高[2].这并非源于以中国为代表的新兴国家金融监管模式更具优势,而是因为在次贷危机前,中国金融本身的市场化、自由化和融入全球化程度不高,使全球金融危机对中国金融体系影响不大,并且在次贷危机后,国家保护下的金融市场及其巨额信贷刺激政策,也推动了中国经济逆势增长.但是,随着中国经济及金融市场进一步开放,在落后的监管模式下,开放的风险和成本势必会急剧扩大,进而将影响中国市场经济稳定且持续发展.所以,本文基于对中国目前金融监管制度和全球金融危机进行重新审视,以期对中国金融监管制度体系的创新和完善有所启发.
二、中国金融监管制度存在的主要弊端
（一）滞后的监管理念和继续开放的金融步伐不同步
三十多年的改革和发展推动中国成为世界第二大经济体,并进入中上等收入国家行列.但金融体系改革明显滞后于经济发展,使中国经济犹如“跛足巨人”不断承受“跛足之痛”：贸易受制于他国货币和汇率政策的影响,金融受制于缺乏发达资本市场和本币国际化,经济受制于没有大宗商品和评价标准的国际话语权,主权受制于美欧日等发达国家不断要求放开金融服务业的敦促等,这都源于目前滞后的监管理念和进一步放开的中国金融市场步伐的不同步.其主要表现在：金融目标重合规性监管、轻风险性监管,金融创新重学习模仿国外创新模式、轻探寻适合中国国情的创新模式,金融监管重体制外监管、轻体制内监管,金融制度重金融组织和金融工具建立、轻金融体制和金融制度建立,金融开放重对国外开放、轻对国内开放,金融机构重“准入”和“当时”监管、轻“退出”和“过程”监管.由此导致中国的金融改革在过去的三十多年虽一直在进行,但批评中国“金融滞后”和“发展不足”的声音却从未停止过.
（二）分业的监管模式和当前混业的经营模式不适宜
中国银行、证券和保险三个监管部门从中国人民银行分离出来实行分业经营、分业监管模式,是中国金融业当时经济发展水平和金融发育程度的必经阶段.但国际日趋盛行的混业监管和国内初露端倪的综合化经营,也使当前分业监管模式的不适宜性暴露无遗.这主要表现在两个方面：一是从自身而言,分业监管导致了整个监管过程中不协调性现象大量存在.在最初的监管目标上,“多头监管”和“监管盲区”并存.典型的例子是债券市场的多头管理和金融控股公司及其开展业务的监管盲点.在监管过程中,“相对独立”和“监管失灵”并存.如银监会作为国务院下属机构,较多地服从政府甚至财政部的指令,而在其分支机构的监管行为触动地方政府的利益时,地方政府往往对监管机构施加压力,从而弱化了监管作用[3].在最终的监管效果上,“政策反复”和“执行低效”并存.如信托公司进行的五次大的整顿以及今年证监会和国务院分别两次清理整顿交易所.二是从外部来看,分业监管不利于避免国际混业经营模式的冲击.分业经营中的交叉业务削弱了分业监管的业务基础并出现了监管真空地带,这必然限制金融创新和规模发展,既不能对外资金融机构实施有效监管,也不能应对国际混业经营带来的潜在风险.
（三）欠缺的监管制度和实际监管的执行方式不匹配
近年来,《中国人民银行法》《商业银行法》《银行监管管理法》《证券法》等近四千多个金融法律法规出台,构建了中国比较系统的金融监管管理制度.但是,虽系统却不完善的这套制度,在实现执行监管过程中表现出很多不相宜.一是缺乏统一规范.根据法理法原理,法律体系应是一国现行法律规范按不同的法律部门组成的有机联系的统一整体.因中国现行金融管理一直由各监管主体按业务性质单方面执行,即使不断出台和修订管理制度,仍难免在多方共同的“大监管”之下而无统一监管之实.这根源于缺乏金融监管统一的“宪法”规范.二是执行性不强.已出台的几部金融大法中有关监管方面的条文过于原则,可操作性不强,导致实践中多以行政指导代替法律监督[4].三是存在制度盲点.从进一步开放的角度来看,监管法律中还有较多的盲点,例如：相关法律中未包括“涉金”的非银行金融机构监管,也没有将私募基金、地方政府借债等纳入国家监管制度层面,更无金融机构关闭、破产的“退出”法规,宏观上还缺乏构筑金融安全网三个支柱之一的存款保险制度,也未涉及国际金融合作及金融消费者保护等问题.
三、中国金融监管制度弊端的深层次原因分析
中国金融监管在意识理念、监管模式和监管制度等方面存在的弊端,探寻其原因体现在诸多方面.从表面上看,源于中国金融监管制度和金融监管现状发展不匹配,从深层次上看,可以从不同角度进行分析.
(一)中国金融市场起步晚且实质上未进入全面对外开放是其前提性原因
改革开放前30年,中国几乎没有市场经济意义下的金融市场,国内金融由“大一统”的中国人民银行承担所有责任,在国际金融体系中更是犹如徘徊在外的“孤舟”,根本谈不上国际合作.自1978年以来的第二个30年,是中国金融业快速发展的时期.在国内金融市场上,从“一行集权”向“一行三会”的分权设置,从金融机构向非金融机构的全面开放,从单一金融业务向多个金融市场的开放建立,从基本无监管向几千部监管法规制度体系的健全完善,中国的金融业取得了不小的成绩.但在世界金融棋盘中,中国仍只是一枚“棋子”,更多时期是在不自觉地“下棋”[5].这次由美国引发的全球金融危机对中国金融体系影响不大,正是源于中国金融市场开放不够,从而使中国金融系统有了一道“防火墙”,屏蔽了国外金融危机的冲击.不论以前中国金融体系是什么时候、以什么方式在国际金融体系中扮演什么角色,在今天金融全面对外开放的事实面前,我们都应该变“被动下棋”到“主动下棋”,直至“制定棋局”,至少是制定部分的规则.
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参考文献：
1、 银监保监合并细中国金融监管机构分分合合 2018年3月13日，国务院机构改革方案公布，根据该方案，银监会和保监会合并组建中国银行保险监督管理委员会，银监会、保监会拟订银行业、保险业重要。
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4、 试析我国金融监管制度完善 摘 要：金融是现代经济的核心，金融监管在国民经济管理中的地位也越来越重要。现阶段，中国已形成以中国人民银行、银监会、证监会、保监会（“一行三会”。
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6、 中国金融监管框架改革逻辑 由美国次贷危机而引发的全球性金融危机为世界各国及国际组织提供了一个重视和重塑金融监管体制的契机，除深刻反思金融危机爆发的根源外，更是引发了一场针。