论文商业银行个人消费信贷风险其防范是适合个人消费信贷论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关个人消费信贷保证保险开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：个人消费信贷是商业银行一项重要的业务,是商业银行获取盈利的重要途径.在现代社会里,个人消费信贷需求的增加使得商业银行的个人消费信贷业务风险也越来越大,而要想在个人消费信贷业务中继续获利,推动商业银行的稳定发展,做好个人消费信贷风险防范意义重大.本文就商业银行个人消费信贷风险及其防范进行了相关的分析.
关键词：商业银行；个人消费信贷；风险；防范
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2017）04-96 -02
一、引言
随着经济的快速发展,人们的消费观念也发生了巨大的变化,消费规模也在不断扩大,在这种环境下,个人消费信贷也成为商业银行一项重要的金融业务.通过个人消费信贷业务,商业银行可以获得一定的盈利,但是,市场经济体制下,商业银行的个人消费信贷业务需要承担一定的风险,尤其是在我国社会主义市场经济转型期,商业银行个人消费信贷业务面临风险也越来越大,一旦商业银行个人消费信贷业务出现风险,就会影响到商业银行资金的正常流通,威胁到商业银行的发展.因此,在发展个人消费信贷业务的同时,商业银行要积极做好风险防范工作,避免个人消费信贷业务风险的存在,从而获得更好的盈利.
二、商业银行个人消费信贷业务现状
所谓个人消费信贷业务就是指银行采取信用、抵押、担保等方式向个人提供资金借贷的一种金融服务,个人消费信贷业务的开展可以扩大内需,促进国民经济的发展.近年来,我国经济水平不断提高,人们的消费需求也在不断增长,在这种情况下,商业银行也开始注重个人消费信贷业务.据相关数据統计显示,2014年我国消费贷款规模达到了15.4万亿,同比增长18.4%,2015年,我国消费信贷规模达到了19万亿,同比增长23.3%,这些数据表明,我国消费信贷业务规模越来越大.虽然商业银行个人消费信贷业务取得了飞速发展,但是在发展过程中也出现了许多问题,如借款人不按时偿还本息,使得商业银行个人消费信贷承受着较大的风险,从而影响到商业银行的稳定发展.
三、商业银行个人消费信贷业务所面临的风险
(一)信用风险
所谓信用风险就是借款人因各种原因,没有按照合约要求偿还本息而造成银行利益受损的可能性.商业银行在开展个人信贷业务的时候,由于不能对借款人的信用程度进行准确、全面的判断,一旦商业银行将资金贷给那些信用不好的人,很容易出现违约问题,借款人会借各种借口来推脱还款.对于商业银行而言,一旦贷出去的资金不能及时回笼,就会影响到商业银行的稳定发展.
(二)管理风险
管理风险是指因管理不当而造成的风险.就现阶段来看,我国商业银行在推行个人消费信贷业务的过程中没有建立与之相匹配的管理体制,在个人消费信贷业务管理中还在采取传统的管理方法,以至于商业银行的不良贷款事件越来越多.截至2015年9月末,商业银行不良贷款余额为1.18 万亿元,较上年同期增加4194亿元,不良贷款率为1.59%,较上年同期上升0.43个百分点.商业银行拨备覆盖率从2014年的273%不断下降,到2015年9月末为191%,部分银行在160%左右,已经接近监管红线150%.这些数据表明,商业银行承受的风险越来越大.
(三)法律风险
法律风险是指商业银行个人消费信贷业务中出现了违反国家法律法规、相关商业准则的行为活动.就现阶段来看,我国商业银行个人消费信贷业务相匹配的法律法规还不够完善,对那些失信违约的行为还没有具体的惩处办法,由于法律法规的不完善,使得商业银行个人消费贷款业务中失信违约行为越来越猖獗,使得商业银行业务风险越来越大.
(四)操作风险
操作风险是指工作人员在个人消费信贷业务过程中因操作不当而引起的风险.在个人消费信贷业务中,由于工作人员对业务流程不够熟悉,能力不足,在业务的过程中很容易出错,进而造成贷款风险.如工作人员在输入数字的时候,时常会出现少输或者多输数字的问题,而出现这类问题的根源就在于工作人员业务能力不足.
四、商业银行个人消费信贷风险防范的重要性
商业银行个人消费信贷业务作为一种经济活动,这种经济活动有着双向性,即盈利性和风险性.在现代社会里,个人消费观念的转变以及人们消费水平的提高,商业银行积极开展个人消费信贷业务可以获得更多的盈利,但是,在市场经济环境下,商业银行个人消费信贷业务这种经济活动受各种因素的影响将面临着各种风险,如信用风险、法律风险、管理风险等.一旦商业银行个人消费信贷业务出现风险,意味着银行贷出去的资金不能及时的回笼,银行资金运行就会受阻,影响到商业银行的稳定发展.对于商业银行而言,风险是商业银行运行过程中不可避免的风险,针对商业银行个人消费信贷业务这种金融活动,商业银行要想在个人消费信贷业务中盈利,就必须积极做好个人信贷业务的风险防范工作,要全面加强风险管理,采取有效的措施规避和避免个人消费信贷业务风险的发生,从而保证个人消费信贷业务的正常开展,进而推动商业银行的稳定发展.
五、商业银行个人消费信贷风险防范措施
(一)完善相关法律法规
随着个人消费信贷业务的增长,建立与之相匹配的法律法规也格外重要.法律法规是商业银行个人消费信贷业务发展的保障,构建完善的法律法规可以为商业银行个人消费信贷业务的发展营造良好的环境.首先,结合我国当前个人消费信贷业务实际情况来完善相关法律法规,基础性法律立法建设,缕清相关制度脉络,确保商业银行个人信贷业务有根有据,避免违法行为的发生,同时,要加强互联网金融相关法律法规的执法力度,对于那些违法、扰乱互联网金融市场的行为给予严厉打击和惩处,从而为互联网金融的稳定发展创造良好的环境；其次,要完善金融安全体系,建立备份机制,防止业务数据的丢失,从而维护各方利益不受损害.
总结:本文是一篇关于个人消费信贷论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
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