论文保险人市场分析美国经验和中国选择是适合保险人论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关想买保险的人开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：保险代理人对保险中介行业的稳定与发展作用举足轻重.美国的保险代理人市场历史较悠久,具有较为成熟的保险代理人制度.我国保险代理人在保险业发展中的作用显著,但仍存在一些问题,如保险专业代理人发展缓慢,整体实力依旧较弱；银保渠道效率递减,兼业代理面临压力等.通过总结分析美国保险代理人市场的经验,针对当前中国保险代理人制度改革中出现的一些困惑,如发展顺序、发展模式、发展理念等方面做出合理选择.
关 键 词：保险代理人；美国经验；选择
中图分类号：F840.3 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2016）03-0064-06
The Analysis of the Insurance Agents Market： America’s Experience and China’s Choice
Wu Shuang1, Meng Chao2
（1. Zhongnan University of Economics and Law, Wuhan 430073, China；
2. Xiangyang Municipal Land Resources Bureau, Xiangyang 441021, China）
Abstract： The insurance agent plays an important role in the stability and development of the insurance intermediary industry. The system of American insurance agent is one of the most complete and ripest systems of insurance agent in the world. China’s insurance agents also play a very important role in the development of insurance industry. However, there are a lot of problems, such as sluggish development of insurance professional agents, relatively weak overall capability, declined efficiency between bank and insurance channels and pressures part-time agents face. This paper analyzed the American insurance agents market’s experience, and suggested a choice as to the confusion in the reform of China’s agents system.
Key words： insurance agent； America’s experience； choice
一、美国保险代理人市场现状
美国保险代理人萌芽于19世纪初, 最初由英国保险商引入.进入20世纪中期以后,伴随着美国经济的腾飞,保险市场的不断壮大以及相关法律制度的健全, 美国保险代理市场进入成熟发展阶段.依据非寿险和寿险市场业务拓展需求差异,美国保险代理市场形成了两种不同的代理体系,呈现出不同的发展特点.
(一)非寿险代理市场
美国非寿险代理市场的主体有两类,即独立代理人和独家代理人.其中,独立代理人又分为全国性代理和地区性代理,代理人是独立的公司,可以同时代理多家保险公司,并且在其客户资源分配上自主选择.而独家代理人,也称专属代理,只能代理某一家保险公司或某个保险集团的业务,两者之间有稳定的契约关系.
美国非寿险市场按对象不同可以分为公司非寿险和个人非寿险.美国的独立保险代理机构因其专业化、自主化及规模化的经营模式,对潜在的商业非寿险客户的营销上,相比于独家代理机构具有绝对的优势.如表1所示,2006～2013年,公司非寿险业务中,有几乎80%的保费收入都来源于独立代理渠道. 而独家代理商则因委托-代理关系的惟一性和稳定性使个人客户更容易有针对性地直接接触并深入了解本公司的保险产品,因而在个人非寿险市场效果显著.如图1所示,1995～2013年,美国个人非寿险超过50%的业务都是由独家代理商完成的,且这一比例已基本趋于稳定.
(二)寿险代理市场
美国寿险代理人主要有独家代理人、独立代理人及独立理财顾问.其中寿险独立代理人大都以个人或者小公司为主, 部分可能依附于各类金融机构.独立理财顾问是在美国金融业监管局（FINRA）注册的投资顾问,包括银行、理财规划师、证券经纪人等.
美国独立代理人和独家代理人在个人寿险产品销售上平分秋色,而独立理财顾问的销售渠道收效甚微. 如图2所示,2004～2013年独立代理人和独家代理人共同带来的个人寿险市场的保费收入约占90%,且两者竞争优势差别逐渐缩小.然而,在年金产品销售上独立代理和独家代理表现一般,相反,独立理财顾问由于其具有潜在的客户资源优势表现出明显的优势. 如表2所示,2004～2013年美国年金产品保费收入中有50%左右来自该渠道,而独立代理人和独家代理人分别占据20%左右,公司直销渠道仅占约8%.
二、美国保险代理人市场经验
美国保险代理市场的发展和成熟是一个历史过程,其相应代理制度的形成和发展成就也已渐成一个国际经验.综合来看,外部环境支持、内部层次分明以及双重监管保障,美国保险代理人市场在以上三个方面的做法值得我们借鉴和学习.
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参考文献：
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