论文银行物理网点关店潮不会出现是关于对不知道怎么写物理论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文初二物理论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
前不久,有媒体记者在参阅银监会行政许可数据统计时发现,年初至今,A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业,数量均远超去年同期.
和此同时,毕马威会计师事务所的一份报告称,到2030年,银行及其服务可能“消失”,类似于Siri的人工助手将接管客户的生活和金融服务.在毕马威看来,在手机银行、移动支付横行,信用卡都能线上办理的今天,传统的银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少,最终或将会在我们面前彻底消失.
实际上,五大行已率先进入了“减负”裁员模式.在今年4月份上市银行2016年年报陆续公布时,关注银行业的人就已经发现——五大行员工总数在下降,网点数量也在减少.这是自五大行股改后从未发生的现象,也引发了社会各界的广泛关注.
曾几何时,五大行数以万计的物理网点,构成其对各中小银行的绝对竞争优势.此举也给银行负债端带来源源不断的低成本资金.但时过境迁,在利润增速放缓的大趋势下,对物理网点进行结构性调整,这也成为各大银行提质增效的必然选择.那么,各银行为啥要在此时大规模裁减物理网点呢?
首先,随着利率市场化的加快推进,传统银行赖以生存的存贷差收窄,使银行业的业绩增速大幅放缓.同时,各银行的物理网点的成本却在不断攀升.算上租金、员工成本、水电装修、设备采购和维护等费用,在一线城市的单一年度成本也在百万左右.在有效获客和业务量不多的情况下,要达到盈亏平衡并不容易.所以,银行开启“关店潮”模式就似乎有点顺理成章了.
再者,银行物理网点被手机银行取代,同时增加自助终端、ATM的投放.随着技术创新和客户需求的变化,原来需要到柜面办理的业务,很多都可以通过手机银行这类电子渠道来实现,这造成柜面业务量不可避免的下滑.
特别是在移动支付的广泛使用后,使得实体 的使用率越来越低.现在客户已可通过手机银行和ATM机办理物理网点的多数业务,科技的进步也使银行有了大规模减少物理网点的理由.
最后,银行业绩增速放缓也促使更多银行推进集约化经营,对前中后台的业务进行系统整合,提质增效的同时也减少对现有物理网点的依赖,这就包括裁撤低效甚至亏损的网点,也包括对原来“大而全”的网点进行“轻型化”“智能化”转型.
为了防止银行物理网点减少带来的不良后果,银监部门也在批复终止营业的函件中屡次提醒,要银行做好业务清理移交、人员安置及善后工作.同时,各银行也将原来的柜面人员转岗至营销人员,加载更多的产品销售、客户服务智能.
现在问题来了,未来银行物理网点真的会彻底消失吗?笔者认为,互联网金融技术不能完全将传统银行替代,包括各种理财产品合约需要面签、银行工作人员和客户的交流、银行品牌展示等.这种情况下,保留物理网点肯定有其必要性的.未来“柜台银行”将向“智能银行”逐渐转型.银行物理网点将出现结构化调整,就是一二线城市大幅减少,而三四线城市或乡镇会有所增加.
其一,银行物理网点将向金融不发达的乡镇地区倾斜.对乡镇金融网络相对不发达,金融服务覆盖率不高的情况,各中小银行已尝试将社區支行下沉至经济发达的乡镇区域,弥补乡镇金融服务的不足.
其二,新设支行将布局三四线城市社区.社区支行和普通支行相比,能更好的打通“最后一公里”服务.民生银行就是一个典型的例子：截至2016年末,民生银行持牌社区支行较年初增长118家至1694家.该行现已在全国90个地级以上城市进行社区支行布局,逾六成网点设立在非一、二线城市.
总体而言,虽然银行的物理网点将呈改变,总趋势是下降的,但笔者认为大规模的“关店潮”是不会出现的,一边是各大银行在一二线城市将物理网点大幅裁减,推动智能银行；另一边,各银行又将在金融不发达的乡镇和社区开始布局物理网点.所以,银行物理网点完全消失肯定不现实.
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参考文献：
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