论文民营银行风险管理体系建设是关于民营银行方面的论文题目、论文提纲、民营银行会倒闭吗论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
2014年中国银监会正式批准首批民营银行筹建申请,迈出了我国金融改革历史性的一步.新兴民营银行,一个具有特殊资本基因的金融机构,开始携带民营资本进入银行系.作为新生事物,机遇和挑战并存,入市时间恰逢经济下行期,在激烈的竞争环境中,如何立足再发展,是对于民营银行经营管理团队的考验.本文全面剖析民营银行面对的挑战,对其风险体系建设举措提出建议.
民营银行的定位
金融体系过去几十年得到长足的发展,现已日趋成熟.近几年,改革步入深水区,促使整体经济结构转型和优化,同理,金融行业亟需结构优化,这是设立民营银行的一个宏观考虑.设立民营银行可以建立银行体系多层次机构,传统银行类金融机构背靠国家,缺少民资背景,先天体制已经决定其结构化单一,客户群、行业和地区的发展不平衡,不利于金融普惠.另外,民营银行的介入,使传统银行躺着赚钱的日子一去不返,强有力的促进市场竞争,有利于产品创新和完善市场化机制.最后,民间资本真正进入银行系,打破昔日银行垄断,驱动利率快速市场化,提升金融服务质量,满足各个层级客户需求.
商业银行的社会责任,是为经济社会发展提供金融服务,配置资金到它应该去的客户、行业或地区发挥价值.长期以来传统银行业的同质化经营,造成金融供给过度和金融服务不足并存现象.民营银行作为新生力量,为高度同质化的银行市场添加了些许新鲜.截止目前为止,获批的几家民营银行各自市场定位均不一样,充分体现其特色化经营路线的战略思路.例如,浙江网商银行主要搞小存小贷,限定存款上限,设定财富下限;深圳前海银行主要是大存小贷,存款限定下限;天津金城银行主要从事公存公贷,重点服务法人客户.
民营银行面临的挑战
新兴民营银行市场战略独辟蹊径,走特色化经营路线去银行业同质化,但是作为改革的先锋难免在开辟市场、获取客户以及竞争中面对挑战,民营银行比传统银行类金融机构承担更多的风险.
适应经济新常态
民营银行2014年获批筹建,2015年进入金融市场,恰逢宏观经济全面进入新常态,处于经济下行压力逐步释放期.银行信贷需求逐步下降,经济繁荣期隐藏的风险开始显现,客户违约概率上升.例如,截至2015年三季度,商业银行不良贷款余额连续17个季度上升,不良贷款率连续15个季度上升,信贷资产质量持续下降.货币流转速度放缓,市场整体流动性较差,获取负债成本攀高.另外,民营银行筹建初期,资本底子薄,同业授信低,市场空间有限,存量客户少,再加上存款保险制度再度将负债成本推高,直接导致利差进一步缩窄.
民营银行如何在这样一个市场中精准获取优质客户,同时管理好风险,适应经济新常态,实在考验经营者智慧.
彰显特色化
民营银行经营特色是按市场机制自主运作,受行政干预较少.市场化带来经营上的自由,同时蕴藏着诸多不确定风险.例如,我国社会信用体系还未建成,信息不对称现象严重,政策层面相关法律有待健全,在这样不够发达稳健一个大环境中,民营银行可能会遭遇困境.
如何在市场的刀光剑影中占有立足之地,是民营银行初入金融江湖必须具有的生存技能.如何做好市场细分、客户细分、风险控制以及价值创造,值得民营银行经营管理者思考.业内常说的民营银行是特色化银行,到底特色化的体现在哪里?民营银行会否成为大型银行的微型拷贝,或是大型的村镇银行?怎样彰显特色化,市场和监管机构拭目以待.
严格的监管
民营银行的天然基因已经决定其经营路线,不走寻常路.走新路,是否会跳出原有的监管框架,使用什么新规范约束.
监管机构表示,民营银行主要是施行自担风险的新机制.在民营银行的具体监管问题上,将按照和传统商业银行同样的标准,对首批5家试点民营银行实行“一行一策”的差异化监管,监管重点包括防范关联交易,发起股东的持续注资能力以及可实现的风险承担能力,防止民营银行成为股东的融资工具.防止监管过严和监管宽松的两个极端,监管是张弛有度的一行一策方式.因此,监管机构将设立一些新预警指标,并采取有效措施防止意外风险情况发生.
很明显,监管机构已经表明态度,对民营银行采用更严格的监管工具,维护金融秩序稳定,防止其损害客户利益.
内部治理
民营银行存在其他银行所具备的一切风险,而此处特别重点强调民营银行治理层面风险,民营银行的股东均是民营企业,创立银行的目的是解决企业融资难问题.股东方面的关联交易会成为民营银行很难绕过的一个问题,民营银行纯民资的资本属性,是否会决定股东方面利益取向偏执?股东方面贷款是否会出现利益输送,银行会不会成为特权集团的融资工具.如何挣脱股东偏执,平衡各方利益,且很好的适应市场,将考验民营银行的内部治理机制.
全面风险管理体系建设的建议
民营银行属于纯民营资本发起,决定了自担风险的特点,且承诺自愿接受延伸监管,所以民营银行更应该加强风险控制,以风险管理为基石,确保其战略高度,稳固确立风险管理的核心价值地位.
尽早尽快开始全面风险管理体系建设,对化解民营银行面临挑战和风险,起到积极的推动作用.在风险体系建立过程中,应该在以下几个方面投入更多精力.
强化严谨有效的治理结构
民营银行可以参考一般商业银行治理架构的方式,按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的设计标准,建立由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构,形成权力机构、决策机构、监督机构和管理层之间的相互协调和相互制衡机制.
特别重点强调,谨慎准确划分股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权、责、利,一定要形成完善的内控机制,不能为银行股东谋求额外利益.如果在顶层设计上开了口子,方便股东及关联企业融资,形成自我服务链条,就出问题了.
打造具备风险意识的营销团队
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参考文献：
1、 探析商业银行税务风险管理系统建设 【摘 要】税务风险管理是一个具有挑战性的现实问题。商业银行的税务风险管理起步较晚，在业内没有得到充分重视，为商业银行带来较大的税收风险隐患。本文。
2、 互联网形势下传统商业银行风险管理变革 【摘要】“互联网+”模式的提出与运用为传统行业进行资源的重新配置提供了条件。在传统商业银行的经营中，“互联网+银行”的理念和模式也正在不断被运用。
3、 企业内部控制管理体系建设 企业强化自身内部控制体系建设有助于减少管理风险，增强企业管理的规范性，提升管理质量和效率，推动企业持续发展具有重要的现实意义。本文围绕企业内部控。
4、 经济复苏期商业银行风险管理 经济复苏时期的企业市场状况相比经济衰退时期有一定的好转，无论是经济主体还是经济前景都相对乐观。由于企业市场逐渐好转，使得企业更加倾向于大规模的信。
5、 互联网银行风险管理不变和变 编者按：习近平总书记在党的十九大报告中强调，要“守住不发生系统性金融风险的底线”。这不仅是习近平新时代中国特色社会主义思想在金融领域的根本要求，。
6、 ING直销银行风险管理分析 摘 要：在直销银行的队伍不断壮大中，不仅要遵守银行业的相关法律、法规，而且更加需要防范互联网所带来的风险。本文借鉴ING直销银行董事会风险“三道。