论文拥资千万，私营业主如何进行养老规划是适合私营业主论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关私营业主怎么定义开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
资产上千万的高净值人群,还用得着担心自己的养老问题吗?
未雨绸缪,很有必要.前几年有位教授曾撰文称,类似京、沪、广、深这样的一线城市,预备1000万元养老也未必够.这在当时引发舆论一片哗然,也遭到多方质疑和网民抨击.千万元还不够养老?教授给出的原因是通货膨胀.举个例子：10年前买根油条只要1毛钱,10年后的今天买根油条要1元或者2元钱了,那么20年后,也许就不得不花10块钱才能买到一根油条了.
在上世纪70年代,“万元户”是个响当当的头衔,简直就是土豪的代名词,现在呢?如果按照购买力计算,现在的100万元、1000万元,在10年、20年之后,实际购买力会是多少?由此可见,让资产保值增值是多么重要.现在存款利率跑不赢CPI,在负利率时代,资产配置稍有疏忽意味着财富大幅缩水.
私营业主,退休后社保养老金替代率很低,有的甚至没有参加社保,要保证晚年生活质量,对财富进行合理规划非常必要.
【理财案例】
王先生今年55岁,私企老板,企业资产规模近2000万元.王先生家庭三口人,妻子在自家公司上班,夫妻均未参加社保；女儿在国外,对继承家族企业没有兴趣.
随着年龄增长,王先生决定转让企业,夫妻俩享受退休生活.经会计师事务所核算,企业转让价值1800万元.王先生与受让方达成协议,受让方首期支付1200万元现金；余下的600万元,第二年每月偿还50万元,12个月还清.
【财务分析】
企业转让前,王先生家庭总资产为1630万,无任何经济债务.资产包括住房四套,自住房价值280万元,其它三套价值分别是240万元、400万元、260万元；现金60万元,定期存款80万元,国债70万元,股票市值140万元,2辆汽车价值100万元.家庭年支出约13万元.
企业转让后,王先生夫妻失去了企业每年的收益,但多了一笔巨额现金资产.
【理财目标】
一、夫妻享有高质量的晚年生活.
二、准备充足的健康基金.
三、让女儿成为夫妻财产的唯一拥有者.
【理财规划】
要实现理财目标,就必须合理配置资产,选择好投资理财产品.
其一,家庭健康资金.
随着夫妻年龄增长,健康问题要倍加重视.两人都没有基本医疗保险,建议用第二笔企业转让金600万元作为家庭健康资金.
健康资金需要保证有较好的流动性,以备不时之需.考虑通胀因素,资金购买力会持续下降,这部分资金可投资于债券基金,其中保本债类基金投资金额500万元,货币基金投资金额100万元.每月货币基金分红现金,可以累积到一年提取,用来购买老年意外保险.
其二,养老年金保险.
第一笔企业转让款1200万元一次性入账后,建议购买养老年金保险,夫妻各自600万元,互为投保人和被保险人,受益人为女儿.
受益人以外的他人无权分享保险金.女儿作为受益人,保证了资金为女儿个人财产,而非女儿与女婿共同财产.通过保单形式合理避免今后可能需要支付的高额遗产税.
其三,购买电子国债.
由于女儿定居国外,王先生准备出售三套住房,可变现收回900万元.夫妻二人投资经验不足,也不愿花时间花精力去打理,不想承受高风险,建议将投资股票的140万元、定期存款80万元、到期国债70万元、现金10万元,这部分资金合计300万元,加上抛售房产的900万元,共计1200万元转投5年期电子式国债.余下50万元现金作为家庭紧急预备金,购买可随时支取的理财产品.
電子式国债产品风险较低,收益稳定,并且每年定时付息,到期还本付息,非常适合王先生家庭生活需求.以2016年第二期储蓄国债（电子式）为例,期限5年,票面年利率4.42%,投入1200万元,每年利息收入53万元左右,这笔收入可用于夫妻出国探亲、旅游度假、养生保健等方面的支出需求.
通过以上养老规划,实现财富保值增值,让夫妻拥有高品质晚年生活,同时,也有利于将来把财富平稳转移到女儿名下.
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