论文监管地方金融机构和民间融资机构衡阳实践是适合不知如何写民间融资方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于民间融资骗局论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
以小额贷款公司和融资性担保公司为代表的地方金融机构,以民间投融资 服务公司和当地注册的网络借贷信息 机构为代表的民间融资机构,近年来大量涌现,滋生了不少风险事件,给地方金融市场的稳定带来了不良影响.为了规范市场秩序,国家层面先后出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息 机构业务活动管理暂行办法》,湖南省人民政府对小额贷公司、融资性担保公司发布了暂行管理办法,还出台了关于促进民间融资机构规范发展的意见,监管体系不断完善,监管成效显著.根据地方金融机构和民间融资机构的经营属性,对处于生命周期不同阶段的上述两类机构,明确监管主体的监管责任和监管内容,依托大数据信息化的有效监管手段,衡阳市正在探索建立全过程的风险监管体系.
确立风险监管的基本原则
金融活动是资金融通行为,金融机构是联结资金供给方和资金需求方的媒介.从经营属性上看,民间投融资 服务公司、网络借贷信息 机构属于典型的金融信息 ,而银行、证券公司、保险公司、融资性担保公司、信托公司、融资租赁公司、消费金融公司、小贷公司、融资性担保公司以及私募股权基金等既是金融信息 ,更是信用 .金融信息 是资金供求双方信息的汇集场所,它的职能是提供投融资信息撮合服务,撮合成功则收取一定的服务费用,但不应该对投资方的投资损失风险负责.确保资金供求双方信息的真实性,防止融资欺诈是对金融信息 的核心监管要求.信用 不仅汇集了资金供求双方的信息,还承担着对资金需求方信用进行筛选的职责,这就对监管机构提出了更高的要求.既要从公司治理的顶层设计开始,确保信用 具备管理经营过程中面临的各类风险的能力,也要确保其资本充足程度具有抵御损失的足够水平,更要确保发挥信息披露对其经营行为的市场监督作用.从内在逻辑上看,成为金融信息 是成为信用 的先决条件,但金融信息 并非必然是信用 .
对地方金融机构和民间融资机构的风险监管应坚持以下基本原则：
根据经营属性,实施分类监管.由于金融信息 掌握了双方的供求信息,而单纯提供信息服务的业务模式在市场上生存艰难,从金融信息 向信用 转变有内在驱动力.如果不对经营范围进行严格限制或者超范围经营,金融信息 很容易和融资方合谋欺诈,损害投资者利益.因此,监管机构必须强调金融信息 赋有保证资金供求双方信息真实性的法律责任,必须对其经营范围进行严格监管,严禁超范围经营,防止在不具备风险管理能力的情况下异化为信用 .监管信用 除了对业务范围严格监管外,更重要的是严格监管其风险控制机制和内控机制的完备性,资本和准备金的充足水平,法律合同中各方承担的风险责任,及信息系统获取风险数据的能力和及时性.从已经发现的问题回溯,尤其是对投资者投资前风险承受能力的评估,投资过程中知情权的保护,以及投资者投诉机制的完善必须要强化监管.
根据属地管理,实施机构全覆盖.信用 和金融信息 的跨地区经营是常态,在某地批准、登记和备案的所有地方金融机构和民间融资机构均需要纳入属地监管范围.这其中又有主要监管和次要监管角色问题.在其他区域批准,登记和备案,在本地开展业务的要纳入属地和经营地双重监管的范围,但应该注意以属地监管为主.特别是通过兼并收购,开展融资活动和融资 业务的,在哪里批准、登记和备案,哪里就应承担主要监管角色,保证机构监管不留空白.
根据风险变化,实施动态实时监管.地方金融机构和民间融资机构的业务不断开展,经营面临的各类风险也处于不断变化之中.为了防止风险积聚,影响社会稳定,监管要实现风险的早发现、早预警、早处置,这必然要求地方金融机构和民间融资机构的业务数据实时接入监管机构的监管信息系统,对其在业务开展中面临的信用风险、集中性风险、流动性风险等主要风险实施风险指标实时计算,对于行业风险变化趋势进行分析预判,对于单个指标突破实施及时预警,防患未然.
落实属地和行业监管责任
在现行地方金融监管体系中,省、市、县人民政府是地方金融风险防范和化解处置的责任主体.在职能分工上,地方政府金融办公室负责对小额贷款公司、融资性担保公司进行监管,在持续经营期内实施全过程监管；中国人民银行分支机构负责对非法金融机构和非法金融业务予以取缔；地方银监分局负责对网络借贷信息 进行日常行为监管；地方政府经济信息委员会负责对网络安全防护,用户信息和数据保护进行监管；地方政府工商局负责对民间投融资 进行登记注册和管理,依法对地方金融监管中发现的虚假宣传、超范围经营等违法违规行为进行处罚；地方政府 局负责对地方金融市场出现的违法犯罪进行打击处置.在监管实践中,反映出行业监管责任主体职能仍需要进一步明晰,监管缺乏手段、监管效率不高的问题也较突出.
地方政府工商局完成工商登记后,小额贷款公司和融资性担保公司的非现场监管手段尚待加强.因数据采集不及时,报送错漏时有发生,信用风险监测指标作用不能有效发挥,无法在风险爆发的早期阶段采取行动；对民间投融资 服务公司和网络借贷信息 机构数据及时采集的监管要求尚待明确；部分监管要求,如客户身份识别、可疑交易自动筛选等没有落地.
无论是地方金融机构,还是民间融资机构,对投资者保护的监管规定尚不完善,未能强制要求对投资者风险承担能力进行投资前评估,投资者一味追求高回报,容易引发投资风险.投资过程中,对地方金融机构和民间融资机构的信息披露内容和频率或者没有提出强制性监管要求,或者执行不到位,投資者在投资过程中的知情权保护不够.投资双方发生纠纷后,解决机制不顺畅,容易演变成影响社会稳定的事件.
地方金融机构公司治理机制缺失,风险控制程序不到位.从暴露的风险事件案情来看,股东之间关联交易,甚至移花接木对特定企业、特定关系人进行过度融资,进而挪用部分资金,进行自融.尽职调查和审批程序也存在较大缺陷.融资性担保公司的流动性风险管理严重缺失.部分民间融资 异化为信用 ,通过复杂产品违规设立资金池,发售高风险理财产品,进行期限拆分,存在信用风险和流动性风险叠加风险.此外,在目前监管分工格局中,对于民间投融资 服务公司持续经营过程中的日常风险监管责任主体较为模糊,容易成为监管“真空地带”.
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参考文献：
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