论文后监管时期网贷行业合规转型之路是关于转型方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关个人怎么转型论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
主要影响
2016年8月24日,银监会、 、 部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息 机构业务活动管理暂行办法》（下文简称《办法》）,在业内引起了较大反响,主要集中在以下两方面：
首先,《办法》第十七条明确网络借贷应以小额为主,并设置了最高限额：借款人为自然人的,单笔借款不超过人民币20万元；借款人为法人或其他组织的,单笔借款不超过人民币100万元.限额问题最为引发行业内的关注.这是因为,在目前的贷款余额中,至少一半以上超过了限额的规定,这意味着如果大量网贷平台不及时调整业务,在严格执法的前提下,其业务恐怕难以为继.当然,限额条款的落实和监测,有待于全国建立统一的网贷行业信息系统的支持.
其次,银行资金存管的影响.当前,网贷平台端和银行端都面临现实困难,相关规定可能成为许多网贷平台难以越过的门槛.一方面是银行对P 平台的资质要求很高.根据融360在2016年第三季度发布的《网贷评级报告》（第三期）,在接入银行存管的门槛方面,平台资质如注册资本、股东背景、成交体量等是多数银行要求的硬性条件.此前银行在选择合作平台时,主要考虑的是平台的信誉和体量.后来发生了若干曾经宣传已接入银行存管的平台出现风险或跑路的事件后,银行出于对本身声誉风险的考量,逐渐在接入P 存管业务中对平台资质方面有了越来越高的要求,比如股东背景为国资、注册资本实缴达5000万元以上等.不少银行对于申请存管业务的网贷平台都有实缴资本要求,根据融360《2016年P 资金银行存管分析报告》数据显示,截至2016年9月底,有99家网贷平台实现了银行存管系统上线,据统计,这些平台平均实缴资本达5381.53万元,对于大多数中小平台而言,这是一个天文数字.另一方面,银行资金存管引发的影响是网贷平台面临的成本上升.P 平台和银行合作开展第三方资金存管的成本费用要比和第三方支付平台合作的成本高很多.同时,在接入银行系统后,用户体验远不如第三方支付便利,这将造成部分用的流失.
平台合规转型途径
针对上述两大影响,当前网贷平台为了应对合规的要求,网贷平台转型之路主要有如下尝试：
集团化方式.一些网贷平台可通过其他分（子）公司或者关联公司获取金融交易所牌照、基金销售牌照、私募牌照等,其他业务和网贷平台相互独立,同时将网贷平台客户逐步引流到集团内的各种资产交易平台,保住现有客户,部分摆脱网贷监管办法的约束.自2016年下半年以来,有一些实力较强或者具有国资背景的网贷平台做了上述尝试.比如,开鑫贷已经升级为开鑫金服,其包括以P 网贷平台为主的开鑫贷和以金融资产交易、企业理财为主的开金网.据称,开鑫金服将陆续推出互联网金融资产交易、私募基金、公募基金等金融产品.
转行小额信贷、车贷、“三农”互联网金融或消费金融.这类借款一般额度不大.一方面符合小额分散的监管办法要求,另一方面政策导向也鼓励消费金融发展.不过,小额信贷和大额抵押贷款有较大差异.存在如下主要问题：一是小额信贷业务和大额放贷相比其类似于“零售”业务,成本较高,使得机构的盈利成为问题；二是目前我国个人征信体系尚不完善,风险不易控制.
联合放贷.若干个网贷平台联合放贷,以规避《办法》对单笔借款的限额问题.但是联合放贷在实践中会带来很多复杂或麻烦的问题,比方其中一家网贷平台中途抽贷等等,所以这種做法仅停留在理论层面.
和资产交易所或交易中心合作.网贷平台可以通过和各类金交所或类似的交易中心合作的模式,实现业务的合规化.将部分受限业务,如大额借款项目或类资产证券化业务转移到金交所平台.存在的问题是,交易所投资人活跃度远不如网贷平台投资人.另外,资产交易所受限于地理空间,和网络借贷打破空间阻隔存在差异.
拆分资产端和资金端业务.一部分平台将专注做资产端,剥离了平台的资金端,将其资产对接银行等金融机构的低成本资金.不过,在这种模式下,平台必须有强大的资产控制能力、风控能力、催收能力以及担保能力,背景实力雄厚,资产非常优质,拥有低成本资金的机构（如保险或银行等）方可能和之对接.有的网贷平台网络导流强,拥有强势的网络影响力,因此逐渐专注做资金端.但如果是直接在平台上售卖各类型理财资产,则必须要先拿到各种销售牌照,如基金代销牌照及保险经纪牌照等,否则按照穿透式监管的精神,容易被定性为违规,很容易陷入刑法所规定的非法吸收公众存款罪.
申请网络小额贷款公司牌照.对于一些有实力的公司,申请网络小贷公司资质,是合法规避单笔借款限额的很好途径.当前大部分省出台的网络小贷没有对单笔借款直接限定额度,一般只是规定单笔借款不能超过公司资本净额的5%.这样,网络借贷平台和网络小贷相结合,可以较有限地规避借款上限.但并不是所有的公司都有实力申请网络小贷资质.
近来有个别地方开始限制网络小贷公司单笔出借额度.如上海市金融服务办公室于12月30日印发《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引（试行）》（下文简称《指引》）,该《指引》于2017年1月1日起实行,有效期至2018年12月31日.《指引》对开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司的放贷资金（含自有资金及外部融资资金）实施专户管理.互联网小贷公司所有资金来源必须进入放贷专户方可放贷.和网贷监管《办法》一样,该《指引》对借款额设定了上限,《指引》要求互联网小额贷款业务的借款人为自然人的,原则上不超过人民币20万元；借款人为法人或其他组织的,原则上不超过人民币100万元.这是继2016年9月底上海市政府 首次发布《上海市小额贷款公司监管办法》之后,上海市金融办对网络小贷公司的监管进一步明确发布.
截至目前,共有广州、重庆、江苏、江西等地区早于上海发布网络小贷监管办法.通过横向和纵向对比,该《指引》值得关注的地方主要是强化“小额、分散”原则,即对单笔借款进行严格限额.对比各地限额要求,上海网络小贷新政几乎是最严政策,不再和资本净额挂钩,而是直接设定上限.此规定和《网络借贷信息 机构业务活动管理暂行办法》对借款人的在同一平台借款余额上限要求完全相同.那些寄希望于通过设立网络小贷公司来解决大标限额问题的P 平台,恐怕要谨慎选择注册地了.
总结:本文是一篇关于转型论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
1、 中瑞财富设网贷行业法律援助基金 近日，中瑞财富一周年庆典暨2015年供应链金融高峰论坛在北京举行。专注于“大宗商品+供应链金融”的中瑞财富过去一年累计投资额突破10亿元大关。近。
2、 联合存管被禁网贷合规化加码 分账管理“如果自律工作不完善、不到位，必然就会引来力度较大的强监管。”去年9月，中国互联网金融协会一业务部主管如此表示。当初，该人士的表态有一。
3、 付东海网贷行业洗牌进行时 作为互联网金融新经济形式代表的P2P，因搭载“互联网+”顺风车及切合投资者追求高收益的心理诉求，受到投资者的热捧。据网贷之家数据显示，2015年。
4、 我国网贷行业现状风险防范 【摘要】我国网贷行业发展迅猛，已成为中国金融市场重要的生力军。然而，与网贷行业繁荣发展相伴，网贷问题平台的数量也不断攀升，资金管控不利、信用风险。
5、 中国私募行业合规报告（上） 2013年6月1日施行的新《证券投资基金法》将非公开募集基金，即私募基金，正式纳入国家法律监管体系，中国私募基金行业迎来了大发展。各种类型私募基。
6、 网贷行业问题平台超过4000家留给小平台时间已不多 随着网贷合规整改最终期限的临近，正常运营平台的数量将进一步减少，行业成交量将向头部平台靠拢，留给小平台的生存时间已然不多尽管网贷企业全年都在备。