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风起于青萍之末,曾经声势凌厉的金控资本正遭遇一场前所未有的监管整肃.
2018年6月7日,市场有消息称,明天系旗下最为核心的金融机构之一——包商银行的股权即将易主.而在此前,安邦系已开始出清旗下世纪证券股权.
伴随着市场对违规者的出清,中国同步启动了对金控集团的监管立规.5月末6月初,五家潜在金控监管试点名单的披露显示,金控集团的风险防控迈入制度建设的正轨.
《财经》记者获悉,人民银行金融稳定局正在研究制定金融控股公司（以下简称“金控”）的管理办法,最快有望年底推出.
接近监管部门人士告诉《财经》记者,虽然有消息称蚂蚁金服、苏宁金融、招商局等五家机构被纳入金控监管首批试点,但实际上监管试点企业名单尚未最终确定,但是个别典型的互联网金融集团已经向央行提交相关资料.
金融控股集团的相关监管政策由央行牵头制定,时任央行行长周小川今年3月曾公开表示,社会上存在循环出资、虚假出资的状况,针对金融控股公司会制定一些基础的规则.今年3月25日,新任央行行长易纲在中国发展高层论坛2018年会上指出,“少数野蛮生长的金融控股集团存在着风险,抽逃资本、循环注资、虚假注资,以及通过不正当的关联交易进行利益输送等问题比较突出,带来跨机构、跨市场、跨业态的传染风险.
而“清理规范金融控股公司,有序处置高风险银行业机构”,这亦是2018年初,时任银监会主席郭树清提出的今年工作重点之一.郭树清表示,“少数不法分子通过复杂架构,虚假出资,循环注资,违规构建庞大的金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍,必须依法予以严肃处理.”这无形中将防范金控风险推向了2018年化解金融风险的焦点位置.
风已至,势必行.
作为此前的一片监管真空地带,金融控股集团（以下简称“金控集团”）尤其是民营金控集团被纳入监管视野,其监管脉络也逐渐廓清.
在这场金控扫雷风暴中,一些金控集团已开始放缓此前的快速扩张的进程,甚至逐步出清旗下金融牌照,如变卖旗下银行、证券、保险公司股权等.除前述明天系和安邦系,海航系和华信系也在收缩战线.
在此过程中,资本市场上的金融类牌照转让交易风生水起.但伴随着监管趋严,接盘方的资质被严格要求,导致部分此前跃跃欲试的接盘方被挡在门外.转让增多而接盘方因资质问题被阻.令短期内炙手可热的金融牌照交易变得困难.
不仅如此,一些银行的上市及再融资过程也因此遇阻.如与明天系有密切关联的哈尔滨银行,在今年因为股权问题已撤回了IPO申请.
可以预见的是,这场刮骨疗伤的监管风暴还将继续,一批老牌金控集团倒下去,又有一批新的金控集团崛起.新旧交替中,旧的复杂乱象将被厘清,新的规制将被确立,监管真空将被有效弥补,而金融风险也将随之降低.
市场牌照出清
近日,蚂蚁金服等五家公司入选金控集团监管试点的消息传出,犹如巨石入湖激起千层浪,再度让市场聚焦于今年的监管大戏“清理规范金融控股公司”.
自今年初开始,监管层频繁提及对金控公司的治理问题.2018年1月中旬,时任银监会主席郭树清已经定调,将“清理规范金融控股公司,有序处置高风险银行业机构”作为2018年的重点工作之一.
循环注资、虚假注资、利益输送等诸多问题,是此间监管层频繁提及的一些老牌金控集团比较突出的问题.
业界普遍认为,监管层提及的上述虚假出资庞大的金融集团,主要意指部分民营金控集团.
何为金融控股公司?2004年9月18日,原银监会、证监会、原保监会召开了金融监管第一次联席会议,会议通过的《三大金融监管机构金融监管分工合作备忘录》,把金控集团定义为“在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业提供服务的金融集团”.
中信建投证券在研报中描述了金控集团当前的三个特点：（1）金融控股公司是一种纯粹控股公司,作为金融控股公司的母公司不直接从事任何事业性经营活动；（2）金融控股公司控股银行、证券、保险、信托机构中的两类以上子公司,子公司之间实行严格的分业管理体制；（3）金融性资产占整个金融控股公司的绝对主体.
一位银行法务人士告诉《财经》记者,以银行或金融机构形成的金控系,顶层机构仍受到监管,风险较大的还是产融结合形成的金控系.而这些产融结合的金控系多属于民营资本系范畴,民营资本系多是从实业起家,后期逐步拿下银行、券商、保险等多项金融牌照,形成金控集团.
近年来,国内民营资本系逐渐壮大,安邦系、明天系等大牌资本系迅速崛起,其资产也呈幾何倍数快速增长.全国人大代表、中国人民银行西安分行行长白鹤祥在“两会”议案中引述的数据显示,截至2016年末,国内有近70家中央企业拥有各类金融子公司共150多家,有28家民营企业持有5家以上金融机构的股权.这意味着,国内至少有28大民营金控系.
此前,《新财富》曾汇总梳理了国内28大民营资本系图谱,这些资本系均持有5家及以上金融机构股权,包括明天系、海航系、安邦系、复星系、联想系、锦龙系等等.
“以安邦保险集团股份有限公司为代表的少数问题公司,公司治理先天不足,激进扩张,违法违规经营,野蛮生长,成为风险积聚的多发区.”2018年6月4日,银保监会发布2017年保险业偿付能力和风险状况,并明确指出安邦系等公司的问题.
同时,这些金融控股公司内部结构复杂,存在交叉持股、资本重复使用、关联交易等风险隐患,风险程度无法准确判断且具有较强的传染性.且在我国尚处于监管真空地带.
经多方监管发力,这些老牌民营资本系开始收缩战线甚至退出.2018年6月7日,市场有消息称,明天系旗下最为核心的金融机构之一——包商银行的股权即将易主.
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参考文献：
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