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摘 要： 农村利率市场化改革是金融体制改革的一部分.以制度系统演化理论为基础,系统性地考察农村金融体制改革背景下利率市场化进程可分为三个阶段,各个阶段的改革内容及其特征各有差异.研究发现,农村金融机构对利率市场化的适应能力较差.进一步推进农村利率市场化改革既需要利率市场化改革的一般性条件,还需要结合农村金融市场特征,积极创造相关内外部条件.
关键词： 农村金融体制改革； 利率市场化； 制度系统演化
中图分类号： F832.35文献标识码：A 文章编号： 1673-9973(2012)01-0117-03
Study on the Interest Rate Liberalization of Rural Market
in the Background of Rural Financial System Reform
JIAO Shao-fei
（The People’s Bank of China, Xi’an Branch, Xi’an 710075, China）
Abstract: Rural market oriented interest rate reform is the reform of the rural financial system part. Based on the theory of institutional system evolution, this paper investigates the process of interest rate liberalization of rural market (IRLRM) in the background of rural financial system reform. Dividing the process of IRLRM into three stages, this paper summarizes reform contents of every stage and its features. It finds that the rural financial institution’s adaptability to IRLRM is poor, and it needs more efforts to create conditions to deepen the reform.
Key words: rural financial system reform； interest rate liberalization； institutional system evolution
一、引言
我国利率市场化改革自1996年迈出实质性步伐至今已走过了15年历程,实现了存款利率管上限、贷款利率管下限的阶段性目标.在此过程中,我国实行了先农村、后城市的改革模式,农村利率市场化步伐一度走在前列.现有文献主要从三个角度研究农村利率市场化问题.一是基于金融抑制理论（MS模型）和金融约束理论（HMS模型）之间的争论,研究农村利率市场化对储蓄、投资、消费等宏观经济变量的影响（吕士伟,2003；张孝岩和梁琪,2010）,由于分析方法、模型设定等方面的不同,研究结论有一定分歧.二是分析利率市场化背景下,农信社贷款利率定价存在的问题、面临的困难以及可行的定价方法（泓博,2008,徐爱华,2006）,此类研究主要侧重微观层面的银行经营和管理.三是探讨进一步放开农信社贷款利率上限的可行性及其对相关主体经济福利的影响（课题组,2008；易小兰、钟甫宁,2011）.
农村利率市场化改革是金融体制改革的一部分,我们不仅需要从制度变迁的视角研究农村利率市场化,更需要将农村利率市场化放在整个农村金融体制改革的背景下,从制度系统演化的角度审视农村利率市场化进程.笔者以制度系统渐进变迁理论为基础,以经济史的方法考察了农村金融体制改革背景下农村利率市场化的进程及其基本特征,基于问卷调查分析了进一步推进农村利率市场化改革的障碍,探讨了进一步改革的路径.
二、制度系统演化视角下的农村利率市场化
(一)制度系统的渐进变迁
转型国家面临的是一个复杂的、演化着的制度系统,不同层次和地位的单项制度间相互依存、相互制约.根据制度系统的演化理论,制度系统的渐进变迁包含两种并存的状态：一是单项制度的渐进变迁,即通常意义上的“先试点,后推广”,各单项制度的变革从边际上持续推进；二是制度系统的渐进变迁,从静态看,制度系统是一系列正处于变迁中的单项制度的组合；从动态看,各单项制度以不同的速度变迁,并且存在先后次序之分,改革的次序甚至比改革的速度更重要（青木昌彦,1996）.
我国农村金融体制改革是一项复杂的系统工程,包括农村利率市场化、农信社改革、创新农村金融组织形式和金融产品、发展农业保险和规范民间借贷等诸多内容.从制度系统渐进变迁的角度讲,利率市场化应该被解读为逐步创造放开利率管制条件的过程,而非简单地放开利率.从改革的方式看,农村金融体制改革采取了渐进改革的路径,一方面无论是农信社改革、农村金融组织创新还是农村利率市场化都呈现出单项制度“先试点、后推广”的特征；另一方面从各项改革措施推出的时点看,体现出制度系统变迁的时序性特征,即单项制度的改革存在先后之分.从改革的内容看,农村利率市场化需要以农村金融体制改革为基础,而农村金融机构能否建立科学、合理的定价机制,并在此基础上不断满足农村经济社会发展的金融需求,也是判断农村金融体制改革成功和否的依据之一.
(二)对制度系统渐进变迁的现实考察
逐步扩大利率浮动区间是我国推进利率市场化改革的基本路径,结合农村金融体制改革的不断深化,笔者将农村利率市场化分为三个阶段.
第一阶段：1996年至2003年,这一阶段农信社逐步形成了以县为单位的统一法人社,贷款定价自主权不断扩大.1996年,国有银行开始逐步退出农村金融市场.同年,我国银行间同业拆借市场利率放开,利率市场化改革迈出实质性步伐.在这一背景下,农村金融体制改革也拉开序幕.1996年8月,根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》,农村信用社和农业银行脱离行政隶属关系,恢复合作性质,并在有条件的地区组建农合行.2003年6月,国务院颁布《深化农村信用社改革试点方案》,要求以法人为单位改革信用社产权制度,区别各类情况进行组建股份制银行,以县为单位统一法人等试点工作.同时,省级人民政府开始履行信用社的管理职责,成立省级联社,承担对信用社的管理、指导、协调和服务职能.人民银行也通过专项票据、专项再贷款等形式给予资金支持.
农信社改革使其产权关系逐渐明晰,约束机制得到强化,为农信社的贷款定价自主权奠定了产权基础.农信社存贷款利率区间不断扩大,并高于同期金融机构利率浮动幅度.1998年10月,根据《中国人民银行关于扩大对小企业贷款利率浮动幅度的通知》,农信社贷款利率最高上浮幅度调整至50％.2001年12月,中国人民银行选择吉林省通榆县等八个县（市）开展农信社利率改革试点,试点地区存款利率可以在基准利率基础上上浮20％,个别地区可达50％；贷款利率上浮幅度为70％,个别地区可达100％；2002年12月,试点范围进一步扩大.在2003年农信社改革试点过程中,试点地区贷款利率浮动上限可达100％.
总结:本论文主要论述了利率市场化论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
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