论文风险为本前提下反洗钱大额交易和可疑交易报告是关于反洗钱方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关反洗钱论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：选取河南省不同规模的反洗钱试点金融机构,对其反洗钱大额交易和可疑交易试点情况进行分析.分析结果表明：反洗钱大额交易和可疑交易改革工作,不应整体推进.金融机构应根据自身规模大小、反洗钱工作质量高低,分步分批进行；中国人民银行应根据各金融机构情况,采取不同的监管策略.
关键词：反洗钱；可疑交易；大额交易
文章编号：1003-4625（2014）02-0063-04 中图分类号：F832.3 文献标志码：A
2003年初,我国建立了金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告制度.
在实践过程中,金融机构为规避法律风险,上报了大量价值较低的大额交易和可疑交易报告,严重影响了反洗钱工作的有效性,成为制约反洗钱工作开展的主要障碍.
为适应“风险为本”的反洗钱工作理念,2012年初人民银行相继选取了部分金融机构进行反洗钱大额和可疑交易报告改革试点.如何构建有效的反洗钱大额和可疑交易报告模式,是目前亟待解决的重要课题.
一、风险为本的反洗钱工作理念
风险为本,反洗钱资源是根据风险配置的.其中包含对金融机构和监管部门两个层次的要求：对于直接接触客户的金融机构而言,反洗钱工作的责任在于要识别出高风险客户、高风险金融产品和容易被犯罪分子利用的洗钱途径或领域,进而针对这些风险因素建立相应的反洗钱工作架构.
对于监管部门而言,反洗钱工作的重点是通过信息收集、风险状况评估,来判断出洗钱高风险领域、金融产品和金融机构洗钱工作质量高低,研究建立风险管理策略,指导督促金融机构采取降低风险措施；出台政策措施,控制洗钱风险的蔓延,尽可能预防和遏制洗钱及恐怖融资活动的发生.基于风险为本的理念,中国人民银行开展对金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告改革试点研究,以期提高反洗钱工作的有效性.
二、金融机构大额和可疑交易报告工作模式及存在问题
(一)金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告工作模式
1.大额交易报告流程
金融机构主要是通过反洗钱系统从本单位业务系统中直接抓取数据,然后将报告要素不全的数据生成补录信息发至开户或交易发生网点,进行人工补录后提交总部上报反洗钱监测分析中心.对于系统不能直接抓取的部分大额交易,由各交易网点手工报送.
2.可疑交易报告流程
金融机构按照法定或自定义的异常交易监测标准,通过系统筛选出数据后,经历数据补录、反洗钱监测分析中心校验、金融机构二次补正等技术性控制流程.与大额交易的不同之处在于,异常交易数据必须经由金融机构工作人员结合客户及交易背景情况作尽职调查,确认有疑点存在.对于金融机构工作人员自行发现的可疑交易,则需手工填报.对有理由认定为重点的可疑交易报告,在“总对总电子化”联网报送的同时,报当地中国人民银行.
(二)存在的主要问题
1.交易报告制度存在制度上的缺陷
法律规定没有明晰异常交易和可疑交易的不同报送要求,金融机构发现符合法定标准的异常交易后,会因害怕自己做出与监管者不同的判断而导致被处罚,因此其即使明知相关交易不涉及洗钱或其他犯罪活动,仍会提交报告.
2.法定可疑交易报告标准设计不合理
一是监测标准无法满足实际业务需求,既存在信托、资产管理、财务公司等非银行业金融机构缺乏详细的法定可疑交易报告标准情况,又存在证券行业实施“第三方存管”后,涉及交易的可疑交易标准基本已不再适用的情况.
二是法定可疑交易报告标准注重资金的数值变化,容易误导监测主体过度注意交易表面特征,忽视背景信息的挖掘.
三是监测主体选择不具有针对性.如要求银行监测证券公司指令划出的资金是否与证券交易和清算相关等,可能超越了相关义务主体的监测能力.
3.大额和可疑交易报告要素过多
监管部门设定的交易报告要素项过多,完整性要求过高.目前大额交易报告要素有43项,银行、证券期货和保险业的可疑交易报告要素分别为52项、51项和67项,与外国监管要求相比明显要求过高.
三、河南省反洗钱大额交易和可疑交易报告试点状况
本部分主要介绍河南省参加反洗钱大额交易和可疑交易报告改革试点的情况,分析规模不同的金融机构（根据网点数、业务规模等要素,本文将中国工商银行河南省分行作为大型金融机构代表进行分析；中原证券作为中型金融机构的代表进行分析；安阳银行作为小型金融机构的代表进行分析）试点改革的经验,为下一步进行大额和可疑交易改革提供参考.
(一)中国工商银行河南省分行试点进展情况
2012年4月1日,中国工商银行河南省分行大额交易和可疑交易报告综合试点工作正式启动,试点工作计划用19个月时间完成.
1.主要措施
一是自定义大额和可疑交易判断标准.
中国工商银行总行（以下简称工行）通过多种渠道搜集整理国际组织发布、监管机构提供、境内外分支机构报告的国内外典型洗钱案件及其上游犯罪案件和工行上报的重点可疑报告,从中提炼总结洗钱犯罪分子利用银行业务渠道进行洗钱行为的典型特征和常用手法,自定义可疑交易判断标准；减少了大额交易上报标准,但改动并不大.
二是改革识别、报送可疑交易模式.
中国工商银行的报送模式的改革主要体现在“集中做、专家做、系统做”,就是上收县支行级的可疑交易判断工作,由地市一级集中人员统一做,需要核实的再反馈给县支行一级；大额交易主要由系统提取,若系统提取不了,由人工补录.
2.反洗钱大额和可疑交易报告改革试点取得的成效
一是有效释放了银行网点柜面人员的工作压力.
反洗钱集中处理的改革,全面实现了大额交易和可疑交易甄别报告,重点客户监测分析等业务的集中处理,有效地改变了以银行网点为主的分散处理模式,有效地释放了银行网点人员的反洗钱工作压力.
总结:这是一篇与反洗钱论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
参考文献：
1、 风险为本反洗钱监管模式构建 [摘 要] 按照FATF最新建议要求，如何提升我国反洗钱工作的有效性已成为当前反洗钱监管工作的重心，如何提高金融机构洗钱风险管控能力，如何构建有。
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