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近年来,我国居民财富快速增长,对于理财的需求日益旺盛.2017年由兴业银行和波士顿咨询公司联合发布的《中国私人银行2017年度报告》显示,2016 年中国个人可投资金融资产规模达126万亿元,高居全球第二位.
伴随着居民财富的快速增长而诞生并蓬勃发展的资产管理行业,从中长期来看, 前景仍然十分广阔.根据国家统计局公布的数据显示,2016年,我国人均GDP达到8113美元,到2020年达到人均1万美元的目标指日可待.这一发展阶段,也是资产管理和财富管理行业发展的黄金时期.
作为资产管理行业的重要组成部分,1998年,国内公募基金肩负着“为居民财富保值增值,为经济发展创造价值”的使命应运而生.20年来,行业制度、法规不断健全,投资管理能力稳步提升.从基金业协会公布的数据可以看出,截至2017年年末,公募基金管理机构已过百家,管理的公募基金资产规模达11.6万亿元,公募基金产品数量已经超过了A 股上市公司的股票数量,仅公募产品的累计分红就超过了1.5万亿元,为投资者创造了真金白银的收益.资产管理行业在满足居民财富管理需求、促进资本市场发现、优化资源配置、支持实體经济发展等方面,均发挥了重要的作用.
近期,为落实党的十九大关于金融体制改革的相关要求,央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门共同提出了资管业务统一监管的框架措施,从降低系统性金融风险的基本原则出发,针对不同金融机构资产管理业务的监管标准进行了明确和统一.由于公募基金在杠杆率、投资者管理、信息披露、净值管理、资金托管等方面的制度规范较为健全,新规的推出将长期利好公募基金行业.在资产管理市场规范化管理的调整过程中,公募基金有望吸引更多的资金流入.
在大资管业务蓬勃发展的今天,投资者不仅拥有了更多的可供支配资产,也面临着更多的投资理财选择.国内投资者经过长期的实践,拥有了更为专业的投资知识、更为成熟的投资理念,同时也产生了更为差异化的投资理财需求.为满足投资者日益升级的资产配置需求,资管机构也面临着从传统的产品驱动发展模式向以客户为中心、以市场为导向转型的需要.改变原有的向客户销售统一标准化产品、以单一产品服务客户的发展方式,利用大数据、人工智能、云计算等工具获得更精准的客户描述,并根据客户的个性化需求,发挥资管机构在投资和资产配置方面的专业优势,以差异化、系列化的产品和服务来满足客户,才能真正实现为客户量身进行资产配置的目标.令人欣喜的是,行业正在健康发展的轨道上快速前进.2017年公募FOF的首次获批,拉开了资产配置新时代的序幕, 目标风险、目标收益、生命周期产品和养老产品的引入,有利于推动长期投资、价值投资的理念进一步深入人心.同时,智能投顾的蓬勃发展,也有助于帮助客户实现投资组合的动态智能管理.
理财师是资管机构与投资者之间的桥梁与纽带,是实现居民财富管理的重要推动力量.《中国理财师职业生态·2018》收集和分析了全国数千名一线理财师的职业化状况,研究和讨论了理财师的行为规范和专业化理财模式,契合了时展的需求和居民财富管理的现实需要,对提升理财师的专业水准有着重要意义,也让全社会更加关注理财师的职业生态.作为资产管理机构,我们需要高度关注专业理财师的发展情况,探索与理财师之间更紧密、更高效的合作路径.通过沟通和交流,让理财师们了解到资管行业发展的最新情况,把科学的投资理念、高效的投资方式和优质的投资产品与理财师共享,为他们向终端客户服务提供有力的帮助,实现多方合作共赢,共同推动我国财富管理事业的发展,实现居民财富保值增值的目标.
本文系作者为《中国理财师职业生态·2018》所作推荐序.该书由机械工业出版社出版,被誉为“中国理财师职业发展指南”.
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参考文献：
1、 优化行政事业单位资产管理 摘 要：随着社会经济的快速发展，政府改革也在不断深入。作为公共财政管理的重要组成部分，行政事业单位的资产管理日渐受到关注。加强行政事业单位的资产。
2、 卫生计生事业单位资产管理和预算管理相结合途径探究 摘 要：当前，全面深化医药卫生体制改革已进入攻坚期，做好卫生计生事业单位资产管理工作对加快建设公共服务体系、保障事业发展、提高人民健康水平具有重。
3、 公益服务型事业单位资产管理 摘 要：事业单位按照社会功能划分为承担行政职能、从事生产经营活动和从事公益服务三个类别。本文选择公益服务型事业单位对其资产管理存在的问题进行分析。
4、 资产管理业务通道变迁 摘要：随着金融创新业务的不断发展，商业银行资产管理类业务在近几年不断推陈出新，在资产投向上往往为了规避监管要求和套利的目的而在资金端和资产端之间。
5、 王德敬资产管理逻辑 网贷行业新一轮竞争序幕拉开，那个靠营销博眼球的时代已一去不复返，接下来，企业必须要拼的是什么？不用“三十年河东，三十年河西”，在“互联网速度”。
6、 我国银证合作定向资产管理业务现状风险分析 摘 要：2011年以来，定向资产管理业务成为我国银证合作的主要形式，并呈现爆发式增长。本文着重分析了我国银证合作定向资产管理业务的发展现状，如。