论文关于我国P2P网络借贷平台愿景是关于愿景方面的论文题目、论文提纲、公司愿景与使命标语论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
摘 要：P2P发展平台的爆发式增长引起了社会各界对其的高度关注,由于对其认识上的不统一,导致对P2P的评价也不一致,其发展目标、社会容忍、成长手段及其愿景也各不相同.P2P的本质特征是运用互联网工具对传统民间借贷进行资源整合后的一种新生事物,简单说是“互联网+民间借贷”.因此,P2P有着巨大的需求市场和广泛的供给市场,也适应了金融市场多元化需求的大的发展趋势,而现实中存在的问题是当前P2P所面临的监管、信任机制等不完善造成,这并不否定P2P生命力及生存发展的本身,当前重要的是如何根据其本质特征采取相应的发展、保护措施促进P2P稳健发展.
关键词： P2P；本质特征；发展愿景；发展对策
中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2015）06-0077-05
一、 导言
长期以来,我国绝大多数金融资源聚集在国有经济,广大中小企业、个体工商户等微小群体面临融资难、融资贵的问题.P2P借贷平台恰恰针对这一问题,为微小群体提供了一个低门槛、简便、快捷的融资渠道.与此同时,以往我国广大居民投资渠道主要是银行存款,而在利率非市场化和通货膨胀的大环境下银行存款利率常常处于负利率水平.对于股市、楼市、购买银行理财产品等这些投资渠道由于存在着门槛高、风险大的特点也不适合微小群体.P2P借贷平台由于历年综合利率水平经常维持在16.26%～23.05%①,且门槛低,自然会吸引逐利的民间资本.正因为如此,P2P从产生后到目前出现的爆发性成长,由于其出现不良资产较高,“跑路”现象较多,因而对其争论之声也不绝于耳,有肯定之,也有全盘否定的,由于对其认识上的不统一,导致对P2P的评价不一致,其发展目标、社会容忍、成长手段及对未来的愿景也各不相同.因此,对P2P的认识必须从对其本质特征分析入手,才便于抓住P2P的主要矛盾,从而对P2P未来的发展愿景作出科学的判断,进而决定在对其制定的政策上保持一个支持或抵制的态度.
二、 文献综述
P2P（Peer-to-Peer Lending或Person-to-Person Lending）,国内译为人人贷.2005年世界上第一个P2P网络借贷平台Zopa在英国成立,同年美国的ProsPer成立.虽然Zopa、Prosper的成立有着时间和地域上的差异,但是他们的创业理念都是一样的,即他们都是从贷款人和借款人的角度出发,以有不同需求的客户为中心,力求通过自身商业模式和产品服务的创新为其提供差异化的金融产品.大多数的美国P2P巨头在市场上开展信息中介业务,大部分均以某个行业为进入P2P市场的切入点,如Lending Club的市场起点为信用卡贷款市场,而SoFi则以学生贷款市场为起点,他们的基本发展模式为首先对其特定行业的资源和信用基础数据进行收集、分析与整合,然后将整合结果与其他领域相融合,最终将融合产物作为投资者所需要的产品并供其进行多元化选择.
由于我国金融市场制度相对不完善,利率市场化起步较晚,银行对小企业和个人贷款存在业务短板,在提倡创业、创新和经济结构转型的大背景下,传统的金融机构已经不能满足市场多样化需求了,而这些因素对P2P网络借贷平台产生和发展总体来讲是有利的.与此同时,借款人面临的较高风险与产品较差的流动性是我国当前P2P发展模式中的两个主要缺点,针对这两点我国对P2P未来的发展方向进行了具有“中国特色”的改善与调整,产生了四种模式,即担保模式、纯线上模式、平台模式、债权转让模式,但是这也使得我国的P2P模式发展逐渐背离了其设计初衷,出现了P2P业务异化.根据这一情况,也就导致了人们对P2P的评价不一致,对发展目标、社会容忍、成长手段及对未来的愿景的看法也不相同.
周鹏（2013）认为广泛意义上的P2P业务是一种银行业务,但它不是银行.现在社会上大部分资本都集中到银行,主要投向大企业,P2P有助于对资金进一步疏导,使其流向最需要资金的微小群体.从这一角度来说,P2P在做银行业务[1].人人贷研究总监王朋月（2013）将P2P借贷定性为一种中介服务活动,其运作核心是以网络为媒介,以网站为平台,通过为融资者提供借贷机会和信用评价、投资咨询等信息,协助投资者和借款人实现直接借贷的中介服务活动[2].叶湘榕（2014）认为从本质上来看,P2P借贷平台是互联网与小额信贷跨领域结合创新而生成的一种创新金融组织形式,即互联网金融[3].黄小强（2013）认为P2P借贷平台在性质上从属于从事民间借贷,并且提出应在相关法律条文中对P2P网络借贷平台的给予明确定性,即P2P平台是从事货币信用活动的非金融机构并属于“合法贷款人”[4].陈哲（2014）认为由于针对P2P借贷平台的立法和规定的空白造成了P2P网络借贷平台的身份的缺失,因此从P2P的本质属性出发在《民法通则》、《中华人民共和国合同法》等法律中只能零星找到一些其适用的条文,由此可见专门针对P2P的法律法规制度是相当不健全的,进而造成了P2P网络借贷平台定位的模糊,因此其存在非法集资罪名的嫌疑[5].王岩岫（2015）作为中国银行业监督管理委员会创新监管部主任在我国银行业发展论坛上的报告中声明,P2P网络借贷平台的定位应严格控制于民间借贷的信息中介的范畴,并且对P2P网络借贷平台业务边界和行业准入门槛进行了相应的设定①.同时,相关部门要防范和严厉打击怀有不良动机以P2P的名义从事非法金融活动的违法行为.AVCJ（2015）期刊申明P2P信贷作为影子银行业的一分子,其实早已存在多年了只不过是因为央行收紧了银根才使其地位日渐凸显.而传统渠道的收缩也让那些为GDP做出了贡献的中小企业融资口袋一下子缩减6成多,它们也因此不得不另寻出路[6].蔡瑞媛,温小霓（2015）认为P2P网络借贷平台为第三方即中介,其为融资者和投资者提供了一个安全有序的借贷交易场所,最终以收取交易双方管理和相关手续费用作为的平台盈利收入.融资者将其融资需求和有效而真实的个人信息发布在P2P网络借贷平台上,而投资者通过对网站中所提供的关于融资者的各项指标,包括信用等级、借款额度、资金运营能力以及未来还款的可能性等进行考察和分析,与此同时投资者和融资者所关心的利率水平则通过竞拍的方式得以确定,最终通过信用贷款的方式向融资者提供资金[7].滕飞（2015）指出P2P本质上是证券、银行和互联网的“三位一体”的组合体,资金来源方是自担风险的投资者,且是进行直接融资,类似于证券交易；投资端是类似于银行的贷款业务；互联网是连接投资者和融资端的纽带,它为双发参与者提供并处理信息,提高了工作效率,降低了交易成本,实现了真正意义上的互联网创新 [8].
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参考文献：
1、 我国P2P网络借贷问题分析 摘要：P2P网络借贷平台从2006年在我国出现并迅速发展同时，其产生的问题也逐渐显现并引起人们的关注。文章结合国内P2P网络借贷的发展现状，通过。
2、 P2P网络借贷平台常见运营模式平台法律风险简析 摘要：P2P借贷即peer to Peer，点对点借贷①，原本是民间最普遍的直接融资形式，现在陆续衍生出P2B，P2C，P2F等个人对小微企业、。
3、 P2P网络借贷平台风险和风险管理 摘要：2013年以来，随着国家对互联网金融市场逐步开放，P2P借贷平台飞速发展，一度呈现出野蛮生长的态势。随之而来的是多家平台倒闭，给投资者带来。
4、 P2P网络借贷平台信用模式比较和路径 摘 要： 2007年以来，商业性P2P借贷平台在国内迅速发展，且衍生出了多种不同的信用模式。本文立足于P2P借贷的信用模式，从比较P2P借贷与其。
5、 P2P网络借贷平台现状、存在问题未来建议 摘 要：P2P网络借贷是个体之间通过网络直接进行的借贷，是民间借贷与互联网技术融合所产生的借贷行为。作为互联网金融发展的一种新的组织形式，P2P。
6、 我国P网络借贷平台信息披露制度建构 摘 要：信息时代背景下，P2P网络借贷平台历经十余年发展，实现了从最初担任借款中介的单纯角色到当前扮演贷款、担保以及风评机构等多重角色的转换，随。