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摘 要：本文以跨境人民币业务监管为例,探讨了有关金融监管的基本问题.从金融监管的必要性、监管原则、监管模式、监管方法和监管工具进行了层层剖析,认为监管要遵循真实、合法、规范、有序原则,并结合业务实际探讨了行为监管和审慎监管两种监管模式的关系,进而探讨了具体监管方法和工具的选择,最后提出了促进监管有效实施的制度环境.
关键词：金融监管；行为监管；審慎监管；跨境人民币
中图分类号：F832 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2018）02-0029-06
DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2018.02.004
监管是人类社会活动的产物,监管保障秩序,秩序是自由的第一前提.在现代市场经济条件下,更加强调保障市场主体的自由空间,但监管的不可或缺性也更加凸显.金融是经营风险的行业,不论是应对单一的微观金融风险,还是互相交织的系统性金融风险,都需要监管体系更有效地发挥作用.在监管者和被监管者相对明确的前提下,监管效果主要取决于如何把握监管的尺度和力度.实际工作中,之所以出现许多模糊问题,时常发生越权滥权、失职渎职等现象,归根结底还是没有严格依法、切合实际地落实好监管的尺度和力度.本文拟以跨境人民币业务监管为例,探讨有关金融监管的几个基本问题,包括监管的目标、原则、模式、方法等,带有一定的普适性、通用性,以期对我国金融监管体系的完善有所借鉴.
一、确认监管的必要性
监管部门、职能或事项的设立和否,应当从以下几方面予以确认：
(一)现实需求
归纳来看,监管的主要目标有两个：一个是安全（稳定、秩序）,二个是效率（效益）.或者说,监管的意义就体现在要么是为了更加安全、更有秩序,要么是为了降低成本、带来效率和效益的提升.安全和效率,有时是同步的,有时也是矛盾的,科学合理的监管机制设计要兼顾安全和效率,达到相对均衡状态.
监管事项设立的必要性通常还源于两大方面的需求.一是国家治理的必然性.国家主权、治权要通过具体的行政管理事项得到彰显和体现.具体到对跨境人民币资金的监管,国家授权中国人民银行及国家外汇管理局负责,实质上就是代表国家管理国家财富,把控国际收支平衡,提升人民币可兑换程度,维护跨境资金流动的良好秩序,维护国家金融安全,是国家的资金管家.二是市场主体的局限性.市场机制有时会出现失灵,带来的社会成本是巨大的,因此需要监管予以约束、界定、控制、规范.
金融发展以有效管控风险为基础.不论是传统金融还是新金融,其决定胜败的因素就是看谁能够在有效控制风险的基础上获益.风险控制始终是金融业的核心,同时,也是金融监管设计的首要目标,甚至为了安全会牺牲部分效率.在互联网金融业态发展初期,有些人指责金融监管束缚了新生事物,过度强调客户的便捷体验,排斥监管的风险防控作用,很快就暴露出一系列的重大风险事件,风险成本很快就覆盖了所谓的效益,甚至还会付出多倍代价.这也从另一面证明,金融是不可以缺少监管的,它不仅是政府行政职能的体现,更是市场的需求,越是现代金融越需要监管保障.金融还涉及保护投资者利益问题,也主要是基于风险防范.金融监管有狭义和广义之分,狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业实施的监督管理；广义的金融监管除包括上述监管之外,还包括金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会 组织的监管等.人民币跨境业务涉及境内境外、中资外资、经常项目、资本项目、本币外币,面对的挑战和问题更多,相应的监管需求更是不可或缺.
(二)法理基础
所有的行政监管事项,都要有法定授权,这是依法行政的法理基础.明确了监管的法定职责,才能理直气壮地开展监管活动,同时有利于消除不同部门监管的职能交叉,并发现和避免监管真空.对跨境人民币业务的监管能力,是人民币国际化成功和否的重要决定因素之一.国家通过《中国人民银行法》《外汇管理条例》《跨境人民币结算试点管理办法》等,初步明确了人民银行、外汇局及其分支机构对跨境人民币业务的监管职责.作为试点性的业务管理,跨境人民币工作深度融入国家改革开放进程,面对的新问题也是层出不穷,在法规建设方面还有许多领域有待强化.
(三)权责相当
监管是责任和权力的统一,行使权力就应当承担责任.我国已经推动了较大力度的简政放权,但究竟简政到什么程度一直没有明确的标准,只行权不担责、只收钱不办事等问题依然突出,其实就是权责相当的标准执行不到位.简政放权的标准,就应该看是否为监管事项承担相应的责任.要设立监管,就要明确相应的责任.落实权责相当的标准,简政放权就有了存留尺度,实现最充分的便利.比如对经常项下跨境人民币业务的管理,取消了所有的行政审批,只保留及时申报、事后核查等最低限度的行政监管,实现了经常项下人民币的完全可兑换.而对资本和金融项下的跨境人民币业务,则有区别地实行宏观审慎、事前备案等不同层次的监管,实现了有管理的人民币资本项目可兑换.管理方式逐步倾向于事前便利、事后追责,对于不同的监管方式,监管者的责任也是不同的.有责才有权,有权必担责.这样,权力就有了法规和责任的双重约束.
二、把握监管的基本原则
监管原则是监管活动的基本遵循,也是监管的具体标准和尺度.概括监管的职能目标和实践经验,我们认为监管的基本原则有四项,依次是真实性、合法性、规范性、有序性.
四项原则之间是递进、包含的关系,形式上追求真实、规范；内涵上追求合法、有序.合法包含真实、合法以真实为基础,有序包含规范、有序以规范为前提,因此从监管的本质意义上来讲,可以简称为合法有序原则.例如,对于跨境资金的监管,不论是外汇资金还是人民币资金,不论是形式合规还是实质合法,不论微观监管还是宏观管控,要保证业务健康稳健发展,关键就是把握好合法有序这个基本尺度和标准.基于以上原则,跨境人民币工作的长期目标就是“贯彻货币政策意图,努力推动人民币在国际交往中合法有序使用.”
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参考文献：
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