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摘 要：文章以供给侧改革背景为前提,结合无锡普惠金融发展为背景,首先采用案例的方式分析了发展现状,其次对发展进行了深入研究,最后得出金融产品发展启示.目的在于采取适当的措施,推动无锡普惠金融的发展.
关键词：供给侧改革；无锡普惠金融；发展启示
中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2018）004-0-02
根据网贷监管方面的发展来看,很多传统的网贷监管开始朝着新发展方向转型,一些P2P网贷平台也开始着手转型.尤其是普惠金融的提出,很多网贷平台逐渐渗透这方面的理念.比如开鑫金服旗下开金中心（江苏开金互联网金融资产交易中心有限公司）在锡成立,该公司在普惠金融方面有所尝试.当然普惠金融发展方面,并非一帆风顺.普惠金融产品方面,目前实际上存在着“断层”.不管是投资端还是融资端都存在供给不足的现象.日前国家针对互联网金融发展提出优化调整政策,对于网络借贷平台借款人的借款限额提出明确规定：“同一自然人在同一网络借贷信息 平台的借款余额上限不超过人民币20万元,同一法人或其他组织在同一网络借贷信息 机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元.”结合国家对这方面发展的支持,互联网金融将在红线内开始施展“拳脚”.
一、供给侧改革背景下无锡普惠金融发展现状
案例分析：最近,在无锡某上市公司工作的小金有些迷茫.工作两年多手头小有积蓄,临近年终,一笔还算丰盈的年终奖也已在望,除了给家人预留的年底红包外,他也想做个投资让“钱生钱”.然而,打听了一圈以后发现,年化利率在3%以上的银行理财产品多为5万起投,利率更高的信托则是百万以上起投.小金粗略计算一下手头 ,最多也就2万元“活络钱”.“倒是想试试投网贷,但就是怕自己不小心会碰到坏的平台.”小金做了一番研究后不禁感慨,这些平台的起投金额相对“平民”,但互金领域目前良莠不齐的发展状况又让他有所踟蹰.小金这种投资现象比比皆是,针对这样的现象,无锡市金融投资有限责任公司总裁方健表示,互金领域未来将在红线内施展“拳脚”,将更注重普惠金融方面发展.
国家对于无锡普惠金融方面做出明確指示,为普惠金融发展指出道路.但是实际实施方面还是遇到很多困难.本身传统金融机构投资产品就存在断层,这一断层,结合国家制定的发展机制,为网贷平台带来更多的发展机会,但是也包含一些平台,怀着不轨之心,对金融产品“趁火打劫”[1].很多互动金融发展领域,突然爆发各种风险.当然这些风险发生之后,无锡人成为最终的受害者.普惠金融发展,根据对无锡人进行问卷调查发现,无锡人投资的意愿非常高,但是惠普金融却在金融产品供给方面存在一些不足.很多财务公司的高管都表示,金融产品类型较少,不能满足无锡人的需求.
根据现有的金融产品分析,无锡人应该怎样理财成为问题.很多金融贷款企业的人表示,可以将投资规划按照层次性划分的方式,底层的投资货币类型,可以选择一些黄金投资,该投资所占比重为10%-15%.一些上层的投资则可以选择货币基金的方式,所占比重为20%-30%[2].中间层次的投资选择固定收益类型,这种类型的产品都包含银行理财或者信托等,整体所占比重为40%-50%.除了以上这些投资产品以外,剩余20%将其划分到风险较高的投资中,这种类型的投资比如基金定投,虽然风险较高,但是年化收益率比一般投资产品高出很多.
根据我国普惠金融发展公开数据分析发现,无锡人富余资金并不少,尤其是M1、M2高位运行方面.但是也存在个人或者中小微企业融资十分困难.我国一共包含3000多万家企业（包含工商户）,拿到贷款的只有300多万家.而且目前,中国企业融资主要通过间接融资进行,直接融资的比重只占到约20%,而融资只占约7%-8%,更加不发达,尤其需要发展.反观美国,企业间接融资的比重仅在20%左右,剩下的80%是直接融资,包括股权、期权、债权和其他的形式.在其他发达国家直接融资的结构中,60%-70%是债权融资,30%是股权市场.无锡市金融投资有限责任公司总裁方健曾说过：“普惠产品少,缺乏做小微金融的技术,这是主要造成原因.”
二、供给侧改革背景下无锡普惠金融的发展研究
供给侧改革环境下,无锡普惠金融发展获得更多的机遇,当然其中也遇到很多挑战[3].普惠金融发展,需要针对一些低服务成本提高技术能力,坚定深挖长尾客户,提高信息对称度,扩大数据风险控制能力.提高这些发展优势之后,结合供给侧改革本身的耦合性,为普惠金融发展“施展拳脚”提供适当的环境.
很多金融公司的高管表示,未来一段时间中,互联网金融行业一定会重新“洗牌”,其中的弱势群体会遭到排挤,当然管理不当的企业也会受到冲击.和此同时金融管理比较理想,经营模式先进的企业,会遇到更多的发展机会.只有这样,优秀的金融管理人员和企业才能顺利进入到金融市场中,为金融行业的发展提供更多的动力.
1.及时出台和供给侧改革背景相适应的金融制度
相配套的制度是金融企业发展的重要支持力量.供给侧改革背景下,普惠金融发展,坚持可持续发展理念,必须结合实际发展需求为基础,建立和之相适应的长期有效机制,制定缜密的设计方案,规划好未来发展计划,将所有的发展途径和发展步骤列举出来,当然还需要注意,一定提升互联网方面的金融战略发展,为其预留出适当的发展位置.普惠金融角度,建立管理有效、公平公正的法律制度[4].无锡当前的金融发展领域,相对来讲还属于薄弱地带.第三方平台网贷的公开数据统计分析发现,注册地在江苏的网贷平台主要包含179个,其中无锡所占数量不足10个.其中知名度较高,产品创新较多的品牌更是少之又少.结合无锡当前的经济发展来讲,网贷平台和之不是非常匹配.正因为如此,无锡推出很多和普惠金融发展相适应的经济政策,这些经济政策为无锡普惠金融发展提供了机遇.加上无锡地区普惠金融发展空间比较大.从我国金融资产统计上发现,金融资产200万亿,银行所占数额为140/150万亿,剩余全部为券商、资管等机构.这些资料里,8月份期间只有1%,也有2万亿,市场空间非常大,当然预计后期的发展速度也十分迅速.尤其是一些小贷公司,因为金融管理制度严格,所以参和幅度会受到一定影响.如果不能采用适当的措施,将会分离盈利性和守法性.相匹配的管理机制,帮助小贷公司减少很多方面的约束,还能够从供给侧改革角度,扩大金融范围,保证信息对称,提出适当的运营成本.多维度对使用频率以及服务体验等增强,推动金融企业的经济转型发展步伐.
总结:此文是一篇无锡普惠金融论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
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