论文大学生消费信贷风险状况调查和是关于对不知道怎么写消费信贷论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文消费信贷论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
【摘 要】近些年来,随着我国互联网金融的不断快速发展以及消费信贷先消费后付款等自身的优点,大学生消费信贷市场发展迅速,但同时大学生信贷的负面事件尤以近一两年来的校园P2P网贷事件在社会产生了较为激烈的影响.本文试图从大学生自身角度出发,借鉴银行对于个人信用评分的相关指标并结合校园实际情况找出可能会影响大学生借贷风险的相关指标以此设计调查问卷得出相关调查结果,并运用层次分析法结合专家打分法进行实证分析,找出影响大学生消费信贷风险的重要因素,从学生角度提出一些风险防范的措施.
【关键词】消费信贷 大学生 风险防范意识
一、引言
我国大学生信贷的发展历程最早可以追溯到2004年,同年9月金城信用银行与广发银行联合开发了我国第一张大学生信用卡,拉开了商业银行正式进军大学生信贷消费市场的序幕.随后各大银行等相继发行学生信用卡,大学生消费信贷市场呈现了出蓬勃发展的态势,但其后出现坏账率过高等一系列问题.2009年,国家叫停了银行等金融机构向大学生发放信用卡业务,自此大学生信贷市场逐渐走向空白.一直到2013年,随着互联网金融的快速发展,以分期乐、趣分期为代表的分期付款平台逐渐走入校园市场,之后蚂蚁花呗,京东白条也迅速进入校园市场.到2015年,校园贷市场逐渐被分期购物平台、电商企业、P2P平台,消费金融公司等瓜分,甚至出现了地下钱庄.但是新兴的校园贷市场由于缺乏有效监管,特别是自在网贷领域引发一系列暴力逼债、大学生跳楼自杀等负面问题引起了社会的广泛关注.尽管在2016年国家对于校园贷发布了一系列监管措施,然而对校园贷乱象的疏通并未没有发挥很大的作用.2017年6月28日,中国银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合发布通知,对校园贷业务进行清理和规范.至此,校园网贷平台彻底被叫停.
国家也充分考虑到当前大学校园消费金融市场的现状以及满足大学生的信贷消费需求现状,在全面关闭网贷的同时鼓励银行等正规金融机构进入校园贷信贷领域,针对大学生的合理需求在风险可控前提下研发相关产品为大学生提供金融服务.此外据《2016中国校园市场发展报告》显示,2016年中国大学生消费市场总规模为6850亿元,在校大学生达到了3700万.报告中显示当大学生生活费无法满足开销时,依然有将近10%的大学生选择消费信贷,可见大学生的消费也是不可被压制的.现如今大部分校园网贷平台都被叫停,是否意味着大学生就安全了呢?并不是这样,瞄准大学生群体的民间放贷机构实则暗流涌动,针对大学生群体的民间放贷团体转向更加暗箱操作的方式进行,使其监管变得更加困难.2017年下半年各地仍然出现多起大学生因校园贷利滚利偿还不起高额利息自杀的恶性事件.另一方面银行成了现阶段大学生信贷消费市场中的主流玩家,有过2009年对大学生放卡被禁止的事件,现阶段的银行对这个市场充满了疑虑,还很小心翼翼.但是谁能保证几年之后银行不会重现之前的信用卡风波,再造一个类似的恶性校园贷事件呢?本文试图从大学生自身角度出发,设计出影响大学生信贷风险的调查问卷得出相关调查结果并运用定量分析手法进行评估分析,找出对大学生消费信贷风险产生重要影响的因素,以减少大学生信贷消费市场严重的信息不对称情况为目标,从学生角度提出一些风险防范的措施.
二、问卷数据统计结果
本次调查采用网络问卷调查的形式,以武汉在校大学生为调查对象,共收到问卷252份,经过筛选得到有效问卷247份,有效率达到了98%.本次调查从学生个人基本特征,收入来源情况,个人社交情况,风险防控意识四个方面进行具体分析.
(一)学生个人基本特征情况
学生个人基本特征如表1所示,本次调查对象男女人数分别为102,145人,各个年级的人数分别占到了19.03%、24.29%、33.6%、23.08%.家庭独生子女占到了调查人数的42.91%,非独生子女子女有57.06%.此外本次受访的学生涵盖文科、理科、工科、艺术类等多个专业类型,这样较为均衡的调查信息也保证了数据的完整性.
(二)收入来源情况分析
调查显示,由图1可以看出半数以上学生的生活费在1000-1500以内,仍然有1/3的学生的生活费在1000以下,生活费在1500以上的学生只占1/5.可见绝大多数的在校大学生消费水平普遍以中低档为主.
在大学生的个人生活费的基本构成来源方面,有将近90%都要依靠父母给予的生活费,通过奖助学金和收入赚取生活费的学生只占少数.可见大学生的生活独立能力并不是很强,他们中的大多数仍需要家庭给予经济支持.另外调查还显示受访的样本中以经商和工薪收入为主的家庭也只占到了2/5,很大一部学生家庭经济经济来源并不是很稳定,父母所能提供给子女的金钱有限.有15.38%的学生经常,另外有65.99%的学生有偶尔经历,仍然有将近18.62%的学生从来没有做过.
综上所述,我们可以得出现今的大学生没有稳定的经济来源,一定程度上缺乏獨立生活的能力,社会阅历较少.而父母阶层并不是所有人都具有较好的物质生活条件,这些都在某种程度上为大学生进行信贷消费提供了潜在动力.
(三)社交情况分析
调查结果（见表1）显示,有将近六成的学生有担任学生干部的经历,但在大学默默无闻的也不在少数.有大约五成的学生可以积极融入集体生活,但也有将近的一半的大学生是不太能融入集体生活的.大学生在日常生活中交往的亲密好友并不是很多,交际圈比较狭隘.大部分学生对于自身在团体中的定位点都偏低,只有仅仅16.19%的学生会选择充当leader角色,可见如今的大学生自信度都偏低.
综上,我们可以分析出现今大学生群体在人际交往方面是较为弱势的群体,生活圈较为狭窄,有相当一部分学生没有涉世经验,风险防范意识较弱.
(四)风险防控意识
由图2可以看出,大学生对于消费信贷的相关法律知识的熟悉度方面,有一半以上的学生都不了解相关法律知识,只有15%的学生基本了解相关知识.大学生虽然接受了高等教育,但学校对于法律知识的普及度并不高,客观的说大学生中间存在相当一部分“法盲”,当真正出现贷款危机时,相关知识的缺乏使得他们忘记用法律的武器保护自己.
总结:本文是一篇关于消费信贷论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
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