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单亲妈妈优优女士,独自抚养着自己的女儿,为了保障她和女儿的未来生活,她希望理财师给她做一份完备的保险计划.
优优女士,35岁,去年离婚,目前单身,6岁的女儿由自己抚养,在上小学一年级,前夫每月支付2000元抚养费.优优有房有车,税后月收入15000元,有五险一金,月消费6000元,其中女儿每月兴趣培训费需1000元.此外,优优有存款50万,其中30万在银行理财,10万投资基金,10万为活期,没有购买任何商业保险.优优无再婚计划,计划用上述资金保障自己和女儿的未来生活,并提高生活质量.请问优优需要给自己和女儿补充购买何种保险?
家庭财务状况分析
优优女士家庭结余比率为64.7%,说明家庭控制开支和增加净资产能力较强,可增加投资,提高净资产规模.
优优家庭资产共计50万元,其中10万为活期,远远超出紧急备用金额度,资金利用率低,应积极提高投资比重.
理财规划
类似优优女士这样处于发展期的家庭,一个完整的家庭财务规划,应包含应急准备、长期的家庭及健康保障、子女教育、养老规划,以及财富管理和传承.
1.应急准备
为以防万一,建议按月支出的6倍来准备紧急预备金.目前家庭平均月支出为6000元,需要预留3.6万作为紧急预备金.
2.长期保障
优优及女儿都有社保,额外需要配置一定的商业保险.优优是家庭支柱,建议配置保额为年收入10倍即180万保额的商业保险,重点考虑重疾险、意外险和终身寿险,也可以适当补充养老年金险.女儿则需要考虑重疾险及意外险.
3.教育金储备
孩子目前6岁,未来出国深造金预计需要150万.可以通过外汇储备、实物黄金或者保险教育金等方式储备高额教育金.
4.养老金规划
社保只能保证优优退休后的基本生活开支.按照目前生活水平每月6000元来计算,在通货膨胀3%的情况下,退休时还有390万的资金缺口.假设20%通过社保满足,80%自己筹备,可每月进行定投（例如指数基金）,同时根据不同风险程度配置股票型、债权型、货币型基金,同时配置足额的养老年金保险.
保险配置方案
根据优优理财目标以及实际情况,就保险保障方面,为优优及女儿设计如下的保险规划：
保险利益说明：
身故保额51万元；
终身重疾保障50万元；
恶性肿瘤保障30万元（与重疾保额同时给付合计80万）；
意外身故及全残保障20万元；
每年意外门诊、住院保额1万元；
每次住院保额1万元；
每年住院报销费用最高5万元；
驾驶或乘坐自驾车、公共交通工具保额100万元,航空保额200万元.
保险利益说明：
身故保额51万元；
终身重疾保障50万元；
恶性肿瘤保障30万元,与重疾保额同时给付合计80万；
18岁时可领取约18万元,60岁可以领取约158万用于养老,99岁可领取约380万元（收益演示按中档分红,领取按首次领取演示）；
每次住院保额1万元；
每年住院报销费用最高5万元.
以上保险配置主要为优优及女儿转嫁了健康及意外风险,同时基本满足优优女儿大学教育金的需求.希望通过以上的家庭财务分析及理财规划,可以让优优家庭达到财务安全、实现家庭愿景.
总结:这篇单亲妈妈论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 单薪家庭的保险规划与投保原则 一般来说，单薪家庭收入渠道单一，家庭人均收入较双职工家庭来说相对较低，风险抵御能力自然也就随之降低。时下，随着现代社会的深入发展和人们生活压力。
2、 建材生意人健康保险规划 对于做买卖的生意人家庭而言，没有职场社保，该如何用商业健康险规避未来的风险呢？黄先生今年36岁，和妻子同岁，两人一起在北京做建材生意，每年净利。
3、 自由摄影师保险规划 李靖，年过三十，单身，在体制内工作了几年，去年夏天辞职开始做自己喜欢的职业——自由摄影师。全年算下来每年收入在10万元左右，再加上之前的积蓄，。
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