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没有社保、没有基本工资的小杜,是一家二手房中介的置业顾问,收入全靠提成.由于他自己也觉得风险大,希望寿险规划师可以为他量身定做下单身人士的保险规划.
1992年出生的小杜是一家二手房中介处的置业顾问,工作近3年,已经升任为部门销售主管.近来房产市场回暖,小杜每个月都有客户成交,每月提成超5000元.
据小杜介绍,他们单位既没有给上社保,也没有基本工资,收入全靠提成.每成交一套房,中介费大概为总房款的2个点,而他从中赚的提成,大概为中介费的15%.幸好单位包吃包住,要不然,在楼市淡季没有成交就没有工资.
随着贷款利率的持续降低,二手房交易市场开始火爆,他每天陪着客户看房,基本上每个月都能成交.最多一个月成交了3套房.当月,他的收入达到8000元.小杜很高兴,但在高兴之余,也为自己没有保险而发愁.
目前,小杜还没有谈恋爱,银行存款也不多,只有4万元.虽然现在的收入比去年高点,但也是时好时坏.今年又是他的本命年,他希望给自己买一份合适的保险.
小杜为目前典型的90后工薪一族,二手房销售这个工作,没有社保和基本工资,收入完全来自于提佣,不能算作非常稳定的收入.房地产行业虽然受制于国家的政策影响比较大,但是鉴于目前这两年贷款利息的持续降低,还是属于比较有发展前景的行业,而且小杜工作3年已经升为部门的销售主管,未来收入在这几年的行业大背景下有望节节攀升.
保险需求：
对于小杜这样刚进入社会的年轻人,购买保险应以自身保障为主,充分利用年纪轻、费率低的优势,规划高额保障和养老保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中断而影响生活.小杜目前银行存款只有4万元,年收入为6万,根据保险规划的双十原则,每年的保费支出不能超过年收入的20%.
保险方案的设计：
1.考虑到小杜目前的房地产销售工作的性质,在外奔波的时间比较多,没有医保,需要首先配置疾病住院保障,每年消费550元购买住院费用医疗保险和意外伤害保险,住院医疗每年有1万元的报销额度.这部分费用为消费型,每年需要自行购买,调整的灵活度也比较高.
2 .小杜目前只有23岁,尚没有结婚,但是上有父母需要孝顺.充分利用年纪轻、费率低的优势,配置人保寿险无忧一生,每年缴费4240元,连续20年交费,终身可以享有54种重大疾病和15种轻症的保障,一旦遇到重大疾病风险,可以有20万的疾病保障来周转.
3.小杜目前处于工作和收入的上升期,但是未来可能会结婚生子,开销会日益增多.考虑到公司不给解决社保,需要自己配置养老保险.具体方案：选择人保寿险福寿年金,每年缴费6000元,连续20年交费,未来65岁退休,每年可领取30714元的养老金.这款产品是按固定利息4.025%结算,考虑到目前连续降息的经济形势,中国会提前进入到0利率和负利率的新兴经济体,目前选择一款定价利率4%以上的年金类产品,未来既能保值增值,又可以避免不必要的开销,强制储蓄,为自己设立专款专用的储蓄账户,可谓一举多得.
作为一个有责任感和保险意识的年轻人,小杜每年需要拿出550+4240+6000等于10790元来为自己配置意外、疾病和住院医疗以及养老保险.这部分收入小于他年收入的20%,属于完全意义上的财务安全边际.当然了,保险方案不是一成不变的,在人生的不同阶段,应适时对自己的保单以及保障计划进行调整.
家庭财务规划中,保险是基础.这是因为保险作为一种风险管理工具,可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击.保险是每个家庭必不可少的理财工具之一,是家庭长期可持续发展的一项重要保证.
总结:这篇置业顾问论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 单薪家庭的保险规划与投保原则 一般来说，单薪家庭收入渠道单一，家庭人均收入较双职工家庭来说相对较低，风险抵御能力自然也就随之降低。时下，随着现代社会的深入发展和人们生活压力。
2、 二手房交易中常见法律问题 摘 要：随着近年房地产行业的繁荣发展，二手房也受到广大消费群众的喜爱，由于目前我国二手房交易的管理制度及相关法律法规不是很完善。近年由二手房交易。
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4、 二手房交易营改增需防范推高房价 今年两会的《政府工作报告》提出，从5月1日起，将营业税改增值税（即“营改增”）试点范围扩大到建筑业、房地产业、金融业、生活服务业，并将所有企业新。
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6、 自由摄影师保险规划 李靖，年过三十，单身，在体制内工作了几年，去年夏天辞职开始做自己喜欢的职业——自由摄影师。全年算下来每年收入在10万元左右，再加上之前的积蓄，。