论文传统商业银行应对互联网金融是关于对不知道怎么写商业银行论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文农村商业银行电话955论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
【摘 要】伴随着全球范围内信息科技的迅速发展,互联网金融包括移动金融领域的新产品、新服务、新业态大量涌现,越来越受到相关业界乃至全社会的高度关注.在金融脱媒、利率逐步放开、银行存款波动加剧、利润增速明显放缓的大背景下,面对蓬勃兴起的互联网金融,不少人对银行业发展前景表示担忧.不可否认,互联网金融的确给银行传统业务带来一定冲击和挑战,但这些新兴业态以及他们所代表的行业发展趋势,真的会挤占银行业的生存空间吗?
【关键词】互联网金融 金融脱媒 行业发展趋势
一、互联网金融对银行业具有诸多正面作用
互联网金融分流了大量零星、小额的银行柜面交易和简单服务,如缴费、查询等.银行为处理这类交易和服务配置了大量人力资源、物业资源和系统资源,单笔交易的平均综合成本往往高达百元.就客户贡献来说,基本切合“二八定律”,即银行80%的中间业务收入直接来源于20%甚至10%的客户,大部分柜面交易成本远远大于收益.由于互联网分流效应,银行可以将相当一部分柜面资源解放出来.一方面大大节约了成本,另一方面可将资源优化配置到价值创造能力更强的产品和服务中.同时,银行还可通过新型互联网渠道以较低成本为“长尾客户群”提供更优质服务.可见互联网金融的发展为全社会金融资源配置效率的提升做出了很大贡献.
其次,互联网金融的“鲶鱼效应”对银行业的观念和方法革新,也具有重要意义.长期以来,不少银行官商气息浓厚,即使借助互联网服务客户,也多片面追求自身安全而罔顾客户便利.而互联网金融能够以客户为中心,尊重客户体验、强调交互往复、主张平台开放,借助对信息技术的综合运用,不断创新推出符合客户需求的跨界产品和服务.新兴互联网金融业态的迅猛发展,大大增强了银行业转型发展的紧迫感,促使商业银行放下身段,瞄向互联网企业,融入互联网思维,更虚心地向他们学习.
二、银行业参和互联网金融并不缺少比较优势
互联网金融作为开放体系,相互学习模仿的成本并不高,后来居上的例子比比皆是.国内一些互联网企业正是通过学习借鉴国外同业的先进产品和营业模式而大获成功.目前,我国银行业已开始积极引入互联网企业的先进理念和技术,着力改进传统业务模式并拓展自身的互联网金融服务,有的甚至转守为攻介入电商领域,成效值得期待.客观地说,商业银行在资本、人力、品牌、客户基础、数据基础等多方面具备参和互联网金融竞争的能力.
此外,和金融活动形影相随的是各类风险,在一定程度上也可以说金融机构的职能就是经营风险,互联网金融领域也不例外.就风险管理而言,新兴互联网金融业态的确有些可贵的创新突破,特别是基于大数据分析的风险计量和监测,可以有效解决信用风险管理中信息不对称这一难题.但在风险管理的理念、文化、机制、工具、方法等方面,现代商业银行无疑占据着领先地位.由于经历过完整经济周期历练、具有长期风险管理实践,商业银行风险识别和把控能力相对更强,防范和化解风险的经验也更丰富.当然,互联网金融企业可以通过不断模仿探索逐步缩小差距,但这一积淀提升的过程没有捷径,不可能一蹴而就.
三、互联网金融不可能完全替代银行传统业务
银行柜面的标准产品和简单服务越来越多地转移到网络上,这是否意味着传统商业银行的销售渠道和结算服务即将无所事事?互联网金融讲求操作简便快捷、信息开放共享,其优势主要在于批量化、标准化、简易化作业.但也有很多金融服务难以完全通过互联网完成,更遑论移动渠道.比如公司金融业务、证券承销发行、资产管理、并购融资等.因为这些业务对专业性和私密性要求极高,必须有对客户的深入了解和对项目的精细安排,互联网特征和之并不相容.再如私人银行、高净值客户理财业务,需为客户量体裁衣,将多种金融产品科学组合,也很难全部在线上完成.
简言之,标准化的产品和服务更适合互联网渠道,而在小众的、个性化的复杂金融服务领域,新兴互联网金融企业仅依靠自身禀赋很难取得突破.
四、互联网金融领域存在过度竞争风险
当前,互联网金融概念炙手可热,互联网、电信业、零售业企业纷纷进军这一领域,包括商业银行在内的金融机构也都摩拳擦掌,正在或准备下大力气构建自身的互联网渠道.一时间移动支付、网络理财、在线融资等产品和应用层出不穷.发展互联网金融是银行扩大客户来源的重要途径、推进全面转型的有利契机,还是中小银行突破经营区域限制的新型手段.但也要注意避免头脑发热、一哄而上的同质化发展.一个新兴行业从萌芽到成熟,往往不可避免地经历三个阶段：首先是行业显现广阔前景,短期内吸引大量投资,高速增长、急剧膨胀的阶段；其后必然因过度投资而引发过度竞争、过度供给,从而导致行业重新洗牌,大量投资形成损失；最后则是归于平静,恢复正常发展.上世纪90年代美国互联网泡沫的膨胀和破灭殷鉴不远,当时投入互联网行业的大部分风险投资都打了水漂.现阶段很多互联网企业和金融企业以自身现有客户群为基础,通过提供新服务进行交叉销售或建立新平台实施渠道迁移,短期内实现了爆发式增长,但这种高增长不会成为常态,很难长期持续.因此,商业银行应真正从适应客户需求出发,结合自身实际确定互联网金融事业的客户定位和产品定位,进而建立差异化的业务模式和盈利模式；同时要做细致的投入产出分析,科学计算、权衡当期和远期的成本收益,合理规划,有序推进.
五、商业银行应将互联网金融纳入渠道建设总体战略统筹布局
互联网渠道和传统银行渠道相互替代、相互支持,要将线上业务和线下业务有机融合,避免线上线下“两张皮”.说白一点,搞互联网金融必须“接地气”.因此,银行应制订切合实际的整体规划,统筹推进互联网时代的渠道转型.具体来说,物理网点要由支付结算为主向营销服务为主转型,网点形态实现智能化、体验化、多元化；电子渠道要由封闭分割的交易系统向开放融合的营销服务平台转型,打造具备充分线上服务能力和远程客户经营能力的互联网银行渠道.
同时,应注意加强产品创新、流程优化和风险管理.着力完善产品创新和支持体系,开发适用于互联网和移动金融的专属产品,打造能代表自身品牌的“杀手锏”产品；加快业务流程再造,充分理解、适应互联网客户的行为习惯,以提升客户体验和市场反应速度为原则设计业务流程；风险管理要适应互联网金融特点,突出对实质风险的把控；还要在内部促进新观念、新思维的传导,建立健全跨部门、跨机构、跨层级协作机制,建设平等、开放、创新的企业文化,在互联网生态中除旧布新.
总之,互联网金融的本质是互联网和金融的跨界和融合,对于银行业既是挑战,更是契机.传统商业银行欲在互联网金融浪潮中立于不败之地,最核心的还是要坚定不移地推进专业化经营,加快推进转型发展.
总结:本文是一篇关于商业银行论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
1、 商业银行在互联网金融中后发优势 【摘要】近年来，互联网金融的迅猛发展给商业银行带来了巨大挑战，第三方支付、货币市场基金、P2P贷款抢夺了商业银行传统的信贷及中间业务的大半市场份。
2、 互联网金融模式对传统商业银行影响分析 [摘 要] 随着互联网技术和信息通讯技术的快速发展，传统的金融服务业发生了较大的变化。互联网金融的出现和发展不仅改变了传统的金融服务模式和方法，。
3、 互联网金融对传统商业银行影响和 互联网金融在最近几年的发展态势使其倍受关注，各个行业在互联网金融的冲击下，都以无法估量的速度和势头遭遇到了巨大的挑战和变革。同时，互联网金融也极。
4、 探析商业银行在互联网金融时代 摘 要 当今社会，互联网已经是人们生活中的重要部分，互联网金融市场也成为潜力无限的市场，而互联网金融模式对传统商业银行产生了巨大的影响，如何应对。
5、 国有商业银行如何应对互联网金融模式带来挑战 摘 要：随着我国市场经济不断深化，现代化科技信息技术也逐渐得到发展，科学信息技术推动金融模式的信息化发展，随之出现了新型互联网金融模式，这种模式。
6、 互联网金融企业和传统商业银行合作博弈分析 摘 要：伴随着我国互联网技术、大数据和云计算革命的迅猛发展，互联网金融作为一种新的金融模式应运而生。以阿里巴巴、腾讯、百度等为代表的互联网金融企。